Файл: Организация кассовой работы в банке (ПАО «Сбербанк России»).pdf

В этой ситуации функциональные подчиненные в регионах попадают в зону ответственности центра кассовых компетенций, поэтому любое передвижение кассового работника внутри штатной структуры филиала, любой прием на работу нового сотрудника должны согласовываться с центром кассовых компетенций. При этом, поскольку руководитель кассового подразделения в регионе (заведующий кассой, начальник отдела кассовых операций и др.) по факту является "надеждой, опорой, глазами и ушами" центра кассовых компетенций в соответствующем филиале, на указанный центр логично и целесообразно возлагать функции обучения и проверки знаний работников и согласования кандидатов на соответствующие должности при приеме на работу.

Согласование может осуществляться как путем анализа представленного комплекта документов (анкеты кандидата, информации о прохождении обучения по способам определения неподлинных денежных знаков, материалов службы безопасности), так и путем теоретического и практического тестирования кандидата на знание принципов кассовой работы в банке и умение выявлять в обрабатываемой денежной наличности неплатежеспособные денежные знаки.

Если число кассовых работников в банке невелико (филиальная сеть небольшая), такое тестирование может осуществляться центром кассовых компетенций. Если же сеть у банка достаточно велика, то теоретическое тестирование целесообразно осуществлять силами центра кассовых компетенций (тесты, собеседования, в том числе телефонные), а для практического тестирования по работе на счетной технике, с детекторами подлинности банкнот возлагать на регионального заведующего кассой либо должностное лицо из числа руководящего состава регионального филиала, ответственного за состояние кассовой работы (это может быть, к примеру, главный бухгалтер филиала, заместитель управляющего по операционной работе и др.).

Опционально в пул административного регулирования деятельности региональных касс могут включаться вопросы дополнительной подготовки, дообучения кассового персонала, поощрений и взысканий по результатам контрольно-ревизионной деятельности центра кассовых компетенций.

Одной из основных задач централизованного подразделения - "владельца" кассовых процессов является снижение относительной стоимости этих процессов для банка (относительной - по отношению к объемам того бизнеса, который обслуживает данное конкретное кассовое подразделение).

В зависимости от принятой в банке структуры организации поддерживающих процессов (в данном случае кассовых) в зоне ответственности центра кассовых компетенций может находиться организация обеспечения кассовых подразделений банка следующими видами товаров и услуг:

- специализированным оборудованием и расходными материалами для хранения и обработки ценностей, а также проверки платежеспособности и подлинности денежных знаков;

- ремонтом и техническим обслуживанием указанного оборудования в соответствии с установленным внутрибанковскими стандартами перечнем;

- справочно-информационными материалами по кассовой работе;

- бланками чековых книжек;

- инкассацией и перевозкой ценностей;

- страхованием ценностей при хранении и перевозках.^[15]

Выбор поставщиков и непосредственная процедура закупок указанных товаров и услуг в каждом банке могут быть различны. В случае если потребителем данных товаров (услуг) является непосредственно центр кассовых компетенций (например, кассовые подразделения, входящие в его административно-штатную структуру), данное подразделение является "владельцем" соответствующих обеспечивающих договоров, отвечает за мониторинг соответствующих рынков, анализ целесообразности перезаключения указанных договоров с новыми поставщиками, в том числе при необходимости с проведением конкурсных мероприятий.

Для иных подразделений банка - потребителей перечисленных выше товаров и услуг центр кассовых компетенций является своеобразным подразделением-контролером в этом вопросе, той контрольной точкой, через которую проходят все процессы заключения и исполнения (т.е. закупок) соответствующих договоров, т.е., по нашему мнению, подразделение - центр кассовых компетенций банка может и должно выполнять контрольно-согласующие функции при закупке подразделениями банка (любыми) товаров и услуг по функционалу кассы.

Дополнительный инструмент - утверждение в банке специальных стандартов материально-технического обеспечения кассовых подразделений, которые могут устанавливать в зависимости от типа кассового подразделения (стандартная клиентская касса, касса пересчета, центр по обслуживанию банкоматов и др.) необходимость наличия той или иной кассовой техники, средств хранения ценностей, средств контроля подлинности денежных знаков, функциональные характеристики перечисленных устройств и пр.^[16]

Таким образом, при наличии таких стандартов, а также формализованных результатов конкурсных мероприятий по каждой категории закупок для конкретного региона присутствия банка процесс обеспечения кассовых подразделений необходимой техникой и оборудованием (либо плановая замена) с контрольной точкой в лице центра кассовых компетенций может быть реализован быстро и оптимально по стоимости.

Глава 2. Особенности организации кассового обслуживания в ПАО «Сбербанк России»

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России

Основанный в 1841 г. Сбербанк России является примером универсального и современного банка, главная задача которого заключается в удовлетворении различных потребностей групп клиентов в широком спектре банковских услуг. В 2016 году отметил свое 175-летие.

ПАО «Сбербанк Росси» является самым крупным банком Российской Федерации и СНГ и имеет наиболее развитую сеть подразделений. Около 70% населения страны пользуется услугами этой кредитно-финансовой организации. Она предлагает широкий спектр инвестиционно-банковских услуг. На ее долю приходится около 50% российского рынка частных вкладов (46,4%) и каждый третий кредит физических (34,7%) и юридических (33,9%) лиц. Компания обслуживает любые группы корпоративных клиентов, около 35% кредитного портфеля приходится на долю малых и средних предприятий.^[17]

Будучи крупнейшим и старейшим банком России, активно конкурирует на рынке банковских услуг и ориентируется в стремительно меняющихся предпочтениях клиентов и технологиях. Финансовая организация имеет одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания клиентов (более 90 тыс. автоматов).

В обеспечения удобного и современного обслуживания банк совершенствует возможности удаленного управления счетами потребителей. В систему дистанционных каналов входят:

- онлайн-банкинг (свыше 30 млн активных пользователей);

- SMS-сервис (около 30 млн подключенных к системе);

- мобильное приложение (более 18 млн юзеров).

В команду сотрудников входят более 260 тысяч опытных и квалифицированных сотрудников, которые осуществляют качественное обслуживание по продуктам и услугам.

Сбербанк имеет представительства во многих уголках мира. Помимо Беларуси и Казахстана, он представлен в 9 странах Центральной и Восточной Европы, а также в Турции.

В 2014 году банк занял 33 место в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» планеты, опубликованном печатным изданием The Banker. В европейских странах сервис Сбербанк-Онлайн был признан лучшим.

Сбербанк продолжает оптимизировать структуру своего корпоративного бизнеса. Происходит переход на целевую юридическую и организационную структуру CIB. Сформирована вертикаль CIB в регионах, выделены вертикали по кредитованию, финансированию недвижимости и мониторингу кредитных операций. Существенно улучшено качество проектного управления в блоке CIB – контроль над реализацией проектов приведен в соответствие со стандартами Сбербанка. Проведен due diligence международных офисов CIB.

Банк работает над тем, чтобы бизнес самих клиентов стал эффективнее. В частности, разработана услуга «Сбербанк аналитика», пользуясь которой клиент практически может отказаться от финансового директора. В удобном интерфейсе клиент сможет анализировать и контролировать свою деятельность: доходы и расходы, контрагентов, кассовые разрывы и многое другое. Реализована возможность выбора наиболее удобного для корпоративного клиента канала получения консультаций, что особенно важно в момент пиковых нагрузок на телефонной линии. Активно используются новые каналы коммуникаций с клиентами: сервис обратной связи на сайте Банка и заказ обратного звонка, онлайн-чат в интернет-банкинге.

На ежегодной конференции FocusForum газеты «Ведомости» Сбербанк

получил специальный приз «За клиентоориентированность» в проекте по сопровождению корпоративных клиентов в Контактном центре. Сбербанк победил также в номинации «Проект года по организации технической поддержки корпоративных клиентов» на церемонии CNews Awards.

При помощи Модели развития клиентов малого и микробизнеса, основывающейся на математических моделях и позволяющей значительно повысить качество адресных предложений клиентам, Банк рассчитал потенциал каждой точки продаж, что было использовано в процессе бизнес-планирования на 2016 год.

Взаимодействие с госорганами – один из ключевых процессов для российского предпринимателя. Сбербанк создал продукты, которые упрощают этот процесс и помогают предпринимателю правильно выстроить механизмы взаимодействия в рамках российского законодательства. У клиентов Сбербанка есть возможность в режиме онлайн сдавать отчетность в Федеральную налоговую службу и другие контролирующие органы, удобно и вовремя платить налоги. Ведется работа по интеграции интернет банкинга Сбербанка с кабинетом налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Кроме того, клиенты могут узнавать в приложении о различных государственных программах по поддержке бизнеса. Банк продолжает взаимодействие с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Таким образом, в целях укрепления позиций на финансовом рынке, банк продолжит последовательное наращивание собственного капитала и ресурсной базы, обеспечение комплексного обслуживания клиентуры, используя международные стандарты ведения банковского дела, имеющиеся технические и финансовые ресурсы, возможности филиальной сети.

2.2 Организация кассовой работы в ПАО «Сбербанк России»

Для приёма и выдачи денег, других ценностей в каждом филиале Сбербанка РФ имеется отдел кассовых операций, в котором могут быть приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы для размена денег, кассы для пересчёта денежной выручки. Касса пересчёта выручки создаётся в тех банках, куда поступает выручка через инкассаторский аппарат. Вечерние кассы существуют только для приёма денег в вечернее время. Количество касс зависит от объёма и характера деятельности банка.

Ведение кассовых операций в банках регламентируется Положением Центрального Банка России за N 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Положение вступило в силу с 01 сентября 2008 года.^[18]

В рамках кассового обслуживания клиентов Сбербанк России предоставляет следующие услуги:

- прием наличных денежных средств клиента для зачисления на банковский счет;

- прием наличных денежных средств в любом отделении Сбербанка России для зачисления на основной счет клиента;

- выдача банком наличных денежных средств клиенту;

- доставка клиентам заработной платы службой инкассации банка;

- размен наличных денежных средств, обмен банкнот на монету;

- обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России;

- прием денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнение, для отправки на экспертизу.^[19]

Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и в его присутствии, в баулах и от инкассаторов.

Чаще всего приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными деньгами.

При взносе денег по объявлениям клиент передаёт их операционисту, ведущему его лицевой счёт. После проверки и соответствующей обработки указанный документ передаётся операционистом в приходную кассу. Объявление состоит из трёх частей: объявления, квитанции и ордера, которые заполняются вносителем денег. В этом объявлении указывают: от кого принимаются деньги, на какой счёт они зачисляются, сумма цифрами и прописью, назначение взноса. В ордере указывают символ кассовых оборотов, например, символ поступлений выручки торговых предприятий - 02, символ поступлений на счета во вклады граждан - 16. При взносе денег по объявлениям операционные работники проверяют правильность заполнения документа, ставят свою подпись и заносят в кассовый журнал по приходу все реквизиты по данной денежной операции: род операции (03); номер документа; счёт, на который зачисляются деньги; символ кассовых оборотов; сумму документа.