Файл: Особенности банкротства кредитных организаций.pdf

Органами управления кредитной организации, если их полномочия ограничены только с согласия временной администрации вправе совершать сделки:

-связанных с распоряжением недвижимым имуществом кредитной организации в любой форме;

-связанные с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого превышает 1% балансовой стоимости активов кредитной организации;

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация:

- проводит обследование кредитной организации;

-устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

-участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;

-выполняет другие функции в соответствии с федеральными законами.

В управления кредитной организации временная администрация получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации, вправе обратиться в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению функций временной администрации. Совершение органами управления кредитной организацией определенных операций без согласия временной администрации.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации они не вправе принимать решения по всем вопросам, упомянутым в силу своей компетенции. Решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу только после их согласования с временной администрацией.

Исполнительные органы кредитной организации, полномочия которых приостановлены, обязаны предоставить временной администрации печати и штампы кредитной организации, а также бухгалтерской и иной документации, материальных и иных активов кредитной организации

Временная администрация в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации осуществляет полномочия исполнительных органов в полном объеме, в том числе предъявляет от имени кредитной организации исков в суды, вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (уволен) и приостановить выплату заработной платы.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае устранения причин, порождающих ее цели;

- передача дел ликвидатору;

- по другим основаниям, предусмотренным законом.

О прекращении деятельности временной администрации может привести к восстановлению полномочий исполнительных органов кредитной организации.

Сообщение о прекращении деятельности временной администрации публикуется Банком России в "Вестнике Банка России".

Реорганизация кредитной организации в форме слияния или присоединения.

В случае получения от Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

право банкротства кредитной организации

Органы управления кредитной организации обязаны в срок не позднее 10 дней после получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

3. Производство по делу о банкротстве кредитной организации

3.1 Некоторые процессуальные особенности производства по делу о банкротстве

О банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Лиц, участвующих в деле о банкротстве, являются:

1) кредитная организация - должник;

2) конкурсный управляющий;

3) конкурсные кредиторы;

4) компетентных органов, определенных в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)";

5) Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве являются:

1) представитель работников кредитной организации;

2) представитель учредителей (участников) кредитных организаций;

3) представитель собрания кредиторов или представитель Комитета кредиторов кредитной организации; банкротство кредитной организации (банкротстве) может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на основании заявления при наличии признаков банкротства.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация-должник;

2) кредиторы кредитной организации;

3) Банк России - при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего;

4) прокурор - в случаях, предусмотренных законом;

5) налоговый или иной орган - по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

При поступлении заявления о признании кредитной организации банкро в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу предлагает Банку России представить заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии. Банк России обязан направить указанные документы в арбитражный суд в течение одного месяца после получения предложения Арбитражного Суда.

Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в указанный выше срок является основанием для возбуждения дела о банкротстве.

После получения указанного выше заключения Банка России, а также при получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии арбитражный суд возвращает кредитору его-явление о признании кредитной организации банкротом.

В арбитражном суде дела о банкротстве кредитной организации применяются следующие процедуры:

1) наблюдение;

2) процедуры банкротства.

В Арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом указывается на наблюдения и назначении временного управляющего.

В случае банкротства кредитной организации внешнее управление и мировое соглашение не применяются.

3.2 особенности процедуры банкротства кредитной организации, если известно банкротом

Процедуры банкротства кредитной организации имеет определенные особенности. Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной организации банкротом, открытый в Банке России.

На указанный счет перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских счетов кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях, а также иных фондов кредитной организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России.

Конкурсный управляющий направляет для опубликования в "Вестник ВАС РФ", "Вестнике Банка России", а также в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств объявление о решении Арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. После этого он должен в течение 70 дней направить для опубликования в "Вестник ВАС РФ", "Вестнике Банка России" объявление об осуществлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с заказом.

Конкурсный управляющий ведет реестр требований кредиторов первой очереди для того, чтобы кредитная организация могла осуществлять предварительные выплаты кредиторам первой очереди. Срок для составления этого реестра составляет два месяца с даты опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее третьего рабочего дня после даты публикации первого объявления о терминах и условиях выплат кредиторам первой очереди и должны быть реализованы в течение трех месяцев с указанной даты.

Для осуществления кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации банкротом. При недостаточности средств для удовлетворения требований кредиторов первой очереди в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму, уплаченную им в осуществлении платежей кредитной организации и записывается в реестр требований кредиторов кредитной организации банкротом. Отчет конкурсного управляющего о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди с приложением реестра требований кредиторов первой очереди в ходе осуществления предварительных выплат представляется кредитной организацией, признанной банкротом, в Банк России, арбитражный суд и Комитет кредиторов.

За счет имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, в первую очередь удовлетворения требований лиц, доступные для кредиторов кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

В случае банкротства кредитной организации по вине ее учредителей, руководителей, которые имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания, на указанных лиц судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам банкрота. Банкротство кредитной организации считается наступившим по вине ее руководителей, если судом установлено, что указанные лица поручение, напрямую или косвенно доведение кредитной организации до банкротства,

После составления реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее чем через шесть месяцев с даты открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень, поданных кредиторами, результатах рассмотрения этих требований, а также сведения о проведенных предварительных выплат кредиторам первой очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом в соответствии с конкурсным управляющим.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратила свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о ликвидации кредитной организации. Запись о ликвидации кредитной организации в книге государственной регистрации кредитных организаций производится на основании определения Арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

Ликвидируемой кредитной организации можно признать банкро. В том случае, если стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, право на подачу заявления о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом имеют кредиторы кредитной организации и Банк России.

Арбитражный суд назначает слушание о признании. ликвидирует кредитной организации банкротом не позднее чем через один месяц после вынесения арбитражным судом определения о принятии указанного заявления.

Заключение

Рассмотрев основные аспекты темы, изучив учебную и специальную научную литературу, можно сделать некоторые выводы в целом по работе. Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации в соответствии с законом делятся на банки и небанковские кредитные организации. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Несостоятельность кредитной организации - это установленная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.