ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 16.10.2020
Просмотров: 4593
Скачиваний: 1
Комментарий к статье 926
1. В п. 1 комментируемой статьи говорится о секвестре как особой разновидности хранения, известной еще в древнем мире. Суть секвестра состоит в том, что два лица, между которыми возникает спор по поводу вещи, на время его разрешения передают спорную вещь третьему лицу, а последний должен вернуть ее тому, кто будет признан победителем в споре.
2. Различают два вида секвестра: судебный и договорный. В первом случае вещь передается на хранение по решению суда. Хранителем по судебному секвестру может быть лицо, назначенное судом или определяемое по взаимному согласию спорящих сторон. В любом случае необходимо согласие хранителя на секвестр.
Договорный секвестр осуществляется по соглашению сторон. В этом случае спорщики заключают с третьим лицом договор хранения. Хранитель обязуется вернуть вещь выигравшей стороне.
3. В п. 3 комментируемой статьи содержится общее правило о том, что на хранение в порядке секвестра могут быть переданы как движимые, так и недвижимые вещи (о различиях между движимыми и недвижимыми вещами см. комментарий к ст. 130).
4. Пункт 4 комментируемой статьи предусматривает возмездность услуг хранителя вещи в порядке секвестра. Однако эта норма носит диспозитивный характер, и в договоре или решении суда, которым установлен секвестр, может быть предусмотрено иное.
Глава 48. СТРАХОВАНИЕ
Статья 927. Добровольное и обязательное страхование
Комментарий к статье 927
1. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости РФ. 1993. N 2. Ст. 56)).
Страховая деятельность (страховое дело) - широкий круг отношений от создания и функционирования органов, осуществляющих надзор за деятельностью субъектов страхового дела, до непосредственного заключения и исполнения договора страхования.
Эти отношения регулируются правовыми актами различной юридической силы. Прежде всего это гл. 48 ГК, содержащая 44 статьи (ст. 927 - 970), а также Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Федеральные законы "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а также ряд других федеральных законов, содержащих нормы, предусматривающие в качестве меры социальной защиты обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий граждан, и др.
Нормы, регулирующие вопросы обязательного страхования пассажиров, содержатся в транспортных кодексах и уставах РФ. Согласно п. 2 ст. 3 ГК по отношению к названным актам, в том числе и федеральным законам, статьи ГК являются приоритетными. Однако для отношений по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий сделано исключение: нормы гл. 48 ГК применяются к ним, если законами об этих видах страхования не установлено иное (ст. 970 ГК).
Среди актов, издаваемых высшими органами власти, можно назвать Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. "Об обязательном личном страховании пассажиров", Постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г. N 1387 "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", а в числе ведомственных актов - Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 19 мая 1994 г., Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории РФ от 17 июля 2001 г.
В отличие от ранее действовавшего законодательства (Закона РФ "О страховании"), содержавшего единую конструкцию договора страхования, ГК устанавливает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, определение которых дается соответственно в ст. 929 и 934 ГК. Тем самым законодатель отказался от дефиниции (определения) единого договора страхования, о нецелесообразности которой говорил в свое время известный цивилист В.И. Серебровский (Серебровский В.И. Понятие страхового договора в советском праве // Право и жизнь. М., 1926. Кн. 2 - 3. С. 35 - 36), что вполне оправданно в силу существенных особенностей каждого из этих договоров.
Одной из таких особенностей, указанных в комментируемой статье, является отнесение договора личного страхования к публичным договорам (ст. 426 ГК).
2. Действующее законодательство сохраняет традиционное для российского права деление страхования на добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется исключительно по собственному усмотрению сторон, которые на основе соглашения самостоятельно определяют условия договора страхования. Обязательное страхование возникает в силу закона. Закон возлагает на указанных в нем лиц обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом или в установленном им порядке (п. 3 ст. 936 ГК).
Как при добровольном, так и при обязательном страховании страховое обязательство возникает на основании договора между страховой организацией (страховщиком) и гражданином или юридическим лицом (страхователем). Однако в первом случае действует общий принцип свободы договора, согласно которому участники гражданских отношений свободны в заключении договора и в определении его условий. Во втором же - в целях повышения гарантий охраны жизни и здоровья граждан или в иных общественных целях закон возлагает обязанность по заключению договора на указанных в нем лиц, императивно определяя существенные условия такого договора, оставляя возможность сторонам конкретизировать иные условия.
При этом заключение договора обязательно для страхователя, а для страховщика - в отношении личного страхования и обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поскольку договор личного страхования (п. 1 комментируемой статьи) и договор обязательного страхования гражданской ответственности (ст. 1, ч. 8, Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) являются публичными (п. 3 ст. 426 ГК).
3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает две разновидности обязательного страхования: 1) страхование за счет средств страхователя или за счет средств заинтересованных лиц и 2) страхование, при котором могут быть предусмотрены случаи страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета, - обязательное государственное страхование.
Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается
Комментарий к статье 928
Понятие страхового интереса относится к числу дискуссионных в теории страхования. И в действующем законодательстве этот термин употребляется в нескольких значениях: в качестве объекта страхования (ст. 4 Закона о страховании, п. 2 ст. 929, п. 1 ст. 942 ГК) и как основанный на законе или ином правовом акте либо договоре объективно обусловленный интерес гражданина или юридического лица заключить договор страхования. Особую роль и юридическую значимость страховой интерес играет в имущественном страховании, так как оно возможно только в том случае, когда у страхователя или выгодоприобретателя имеется интерес в сохранении имущества (п. 1 ст. 930 ГК).
Анализ указанных статей свидетельствует о неоднозначности и противоречивости в определении страхового интереса в названных правовых актах, а также в разных статьях ГК, поскольку согласно ст. 942 ГК объектом имущественного страхования является имущество или иной имущественный интерес, а ст. 930 ГК говорит "об интересе в сохранении имущества" как необходимой предпосылке для заключения договора имущественного страхования. В ней указывается, что договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (п. 2).
Нельзя не отметить, что определение объекта страхования через категорию интереса не согласуется со ст. 128 ГК, которая дает исчерпывающий перечень видов объектов гражданских прав.
Комментируемая статья устанавливает круг интересов, страхование которых не допускается. Это прежде всего противоправные интересы. Кроме того, не подлежат страховой охране и некоторые правомерные интересы, в том числе страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари (гл. 58 ГК), расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Статья 929. Договор имущественного страхования
Комментарий к статье 929
1. В данной статье дается легальное определение договора имущественного страхования, в котором подчеркивается, что обязанность страховщика - возмещение другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненных в результате страхового случая убытков в застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами в пределах обусловленной договором суммы.
Определение размера причиненных убытков нередко является предметом спора. Так, ОАО "Северное морское пароходство" (ОАО "СМП") обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с иском к страховому открытому обществу "Росгосстрах-Архангельск" (ОАО "Росгосстрах-Архангельск") о взыскании 92310 руб. невыплаченного страхового возмещения. В удовлетворении исковых требований было отказано. В кассационной жалобе ОАО "СМП" просило отменить решение суда, указав, что судом нарушены нормы материального права. По мнению подателя жалобы, суд неправомерно указал, что сумма уплаченного истцом налога на добавленную стоимость при работах по ремонту поврежденного автомобиля и приобретении запасных частей может быть взыскана с ответчика на основании ст. 5 Закона РФ "О налоге на добавленную стоимость". Кроме того, не основан на нормах закона и вывод суда о невозможности удовлетворения требований в части взыскания стоимости запасных частей без учета амортизационного износа.
При рассмотрении жалобы из материалов дела суд установил, что между сторонами был заключен договор добровольного страхования автотранспортных средств, в числе которых был застрахован автомобиль "вольво". Стоимость автомобиля с учетом износа определена в размере 230000000 (в старом масштабе цен). Страховая сумма установлена равной стоимости автомобиля. Факт заключения договора удостоверен соответствующим полисом.
В результате дорожно-транспортного происшествия застрахованный автомобиль получил повреждения. В соответствии с представленной калькуляцией стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 228666 руб., из которых стоимость запасных частей - 150555 руб., стоимость ремонтных работ - 40000 руб., налог на добавленную стоимость за запасные части и восстановительные работы - 38111 руб. Платежными поручениями ОАО "Росгосстрах-Архангельск" перечислило на счет ООО "Техпортавтосервис", выполнявшего восстановительные работы, денежную сумму в размере 136555 руб. Согласно смете восстановительного ремонта автомобиля ответчиком установлена стоимость необходимых для ремонта деталей в размере 96555 руб. и 40000 - стоимость работ. Таким образом, ОАО "Росгосстрах-Архангельск" выплатило страховое возмещение без учета уплаченного ОАО "СМП" налога на добавленную стоимость за производство работ и при приобретении новых деталей, а также с учетом амортизационного износа деталей, подлежащих замене.
В соответствии с п. 39 Правил добровольного страхования автотранспортных средств размер ущерба определяется страховой организацией на основании составленного ею акта осмотра поврежденного объекта страхования, сметы на ремонт (восстановление) с учетом документов, полученных от компетентных органов. Пунктом 42 Правил установлено, что страховое возмещение за повреждение транспорта выплачивается в размере ущерба, если страховые суммы соответствуют действительной стоимости объектов страхования на момент заключения договора. При этом действительная стоимость автотранспорта - его стоимость в новом состоянии за минусом процента износа (п. 12 Правил).
На основании изложенного вывод суда об отсутствии оснований для взыскания с ОАО "Росгосстрах-Архангельск" стоимости необходимых для ремонта запасных частей без учета амортизационного износа подлежащих замене деталей, составляющих 36%, кассационная инстанция считает правильным. В то же время кассационная инстанция считает неправомерным вывод суда об отсутствии оснований у ОАО "СМП" требовать взыскания с ответчика 38111 руб., составляющих уплаченный налог на добавленную стоимость, на приобретенные запчасти и выполненные работы по восстановлению автомобиля. Уплаченная ОАО "СМП" названная сумма налога на добавленную стоимость как неотъемлемая часть цены товара является убытками последнего, а значит, подлежала взысканию. Довод ОАО "СМП" о том, что, поскольку п. 41 Правил, определяющий, какие суммы не включаются в стоимость ремонта, не предусматривает исключение уплаченного налога на добавленную стоимость, следует признать правильным. Согласно ст. 929 ГК по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной в договоре суммы. На основании изложенного кассационная инстанция считает, что обжалуемый судебный акт подлежит изменению. Руководствуясь ст. 174, 175, 176 АПК, Арбитражный суд Северо-Западного округа постановил: решение АС Архангельской области по делу N А05-3001 изменить. Взыскать с дочернего ОАО "Росгосстрах-Архангельск" в пользу ОАО "Северное морское пароходство" 38111 руб. страхового возмещения и 412 руб. госпошлины, уплаченной по кассационной жалобе (Судебная практика по гражданским делам. М., 2001. С. 805 - 806).
2. Из комментируемой статьи следует, что объект (предмет) договора имущественного страхования - широкий круг разнообразных имущественных интересов, которые позволяют выделить в его составе три разновидности имущественного страхования: во-первых, страхование собственно имущества (материальных объектов, вещей) от риска их утраты (гибели), недостачи или повреждения; во-вторых, страхование риска гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 931 и 932 ГК) и, в-третьих, страхование риска предпринимательской деятельности.