ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.10.2020
Просмотров: 870
Скачиваний: 1
106
банка
-
заемщика, и напротив банк
-
заемщик имеет доли в уставном капита-
ле организации в размере не более 20% от суммы ее уставного капитала
или имеет не более 20% акций организации.
Банк
-
поручитель по кредиту Банка России (запрашиваемому кредиту
Банка России) должен соответствовать следующим критериям:
1.
отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответст-
вии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных
организаций
-
в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000
№
766-
У, с изменениями; для банков
–
в соответствии с Указанием Банка
России от 30.04.2008 №
2005-
У);
2.
не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных
штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, либо непред-
ставленного расчета размера обязательных резервов;
3.
не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком
России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
4.
не является членом одной банковской группы (банковского
холдинга) с банком
-
заемщиком (потенциальным заемщиком) и (или) хотя
бы с одним из других банков
-
поручителей по данному кредиту Банка Рос-
сии;
5.
предоставил на основании договора корреспондентского счета
(договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание
с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых
в Банке России, денежных средств в объеме требований Банка России по
договору поручительства на основании инкассовых поручений Банка Рос-
сии без распоряжения банка владельца счета;
6.
соответствует требованиям Банка России о наличии междуна-
родного рейтинга не ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств
"Standart & Poor's" или "Fitch Ratings", либо "B1"по классификации
"Moody's" (
Список кредитных организаций, отвечающих требованиям
Банка России по наличию международного рейтинга должного уровня
).
Кредитной организации для получения в Банке России кредита
,
обеспеченного залогом векселей, прав требования по кредитным догово-
рам организаций или поручительствами кредитных организаций, необхо-
дим заключить с Банком России договор на предоставление кредита Банка
России. Заключение кредитного договора от имени Банка России осущест-
вляется территориальным учреждением Банка России по месту нахожде-
ния корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) кредитной
организации, на который она предполагает получить кредит.
Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночны-
ми активами, осуществляется в соответствии с Положением Банка России
"О порядке предоставления Банком России кредит-
107
ным организациям кредитов, обеспеченных активами" и на условиях, из-
ложенных в Приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД
лении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных
Положение Банка России от 12.11.2007 № 312
предусматривает
возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов
:
1) внутридневные кредиты.
Плата за право пользования банками
внутридневными кредитами Банка России установлена в размере, равном
нулю
.
2) кредиты овернайт.
Кредиты овернайт предоставляются на один
рабочий день по ставке овернайт Банка России
Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за ис-
ключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кре-
дитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положе-
нием Банка России от 04.08.2003 № 236
До создания единого механизма рефинансирования (кредитования)
кредитные организации не смогут
:
-
получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт
в соот-
ветствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312
на коррес-
пондентские счета (субсчета), открытые в Московском ГТУ Банка Рос-
сии
;
-
обладать правом получения внутридневных кредитов и кредитов
овернайт
в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007
на какой
-
либо корреспондентский счет (субсчет), если кредит-
ная организация
обладает правом получения внутридневных кредитов и
кредитов овернайт
в соответствии с Положением Банка России от
на тот же самый основной счет
.
3) иные кредиты
(по фиксированной процентной ставке и на аукци-
онной основе).
Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке
предусмотрено в день обращения кредитной организации в Банк России
(территориальное учреждение Банка России по месту нахождения креди-
тующегося счета) с заявлением на получением кредита Банка России по
фиксированной процентной ставке
.
В настоящее время срок кредитов по фиксированной процентной
ставке
-
до 90 календарных дней; процентная ставка
–
10% годовых.
Внутридневные кредиты предоставляются в соответствии со статьей
850 ГК РФ (кредитование банковского счета). Предоставление внутри-
дневных кредитов и кредитов овернайт осуществляется автоматически на
основании генерального кредитного договора. Предоставление кредитов
по фиксированной процентной ставке
осуществляется на основании Заяв-
108
ления на получение кредита Банка России по фиксированной процентной
ставке, представленного банком в территориальное учреждение Банка
России по месту нахождения кредитующегося счета (для банков Москов-
ского региона
–
в Первое операционное управление Банка России).
Кредит по фиксированной процентной ставке предоставляется в
день обращения кредитной организации в Банк России за получением
данного кредита в случае, если:
1. право кредитной организации на получение кредитов Банка Рос-
сии не приостановлено;
2. соблюдаются условия обеспеченности кредита Банка России;
3. соблюдаются установленные в генеральном кредитном договоре
лимиты кредитования.
Условия предоставленного Банком России кредита по фиксирован-
ной процентной ставке фиксируются в Извещении о предоставлении кре-
дита Банка России, обеспеченного залогом активов, которое направляется
(передается) банку территориальным учреждением Банка России по месту
нахождения соответствующего кредитующегося счета.
Погашение кредитов Банка России (кроме внутридневных кредитов)
осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поруче-
ний к кредитующимся счетам банков.
В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся
счету устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования
пред-
ставляет собой максимально возможную единовременную задолженность
банка перед Банком России по внутридневным кредитам и кредитам по
фиксированной процентной ставке
(в части суммы основного долга). Ве-
личина лимита кредитования определяется Банком России с учетом пред-
ложений банка, указанных в ходатайстве на заключение генерального кре-
дитного договора. В
дальнейшем установленная величина лимита креди-
тования может быть изменена по ходатайству банка или по инициативе
Банком России. Изменение лимита кредитования осуществляется в одно-
стороннем порядке путем направления Банком России банку соответст-
вующего уведомления.
Одним из требований к векселям и кредитным требованиям является
соответствие организации, обязанной по соответствующим активам (далее
–
организация), критериям финансовой устойчивости. Проверка финансо-
вой устойчивости организации осуществляется на основании ее бухгалтер-
ской отчетности, представляемой банком в Банк России. Требования к
бухгалтерской отчетности организаций изложены в Указании Банка Рос-
"О
требованиях Банка
России к
показа-
телям бухгалтерской
отчетности и
другой информации об
организациях,
обязанных по
векселям (кредитным
договорам), которые предоставляются
109
кредитными
организациями в
обеспечение кредитов Банка
России". Про-
верка финансовой устойчивости организации не осуществляется, если ор-
ганизация имеет международный рейтинг и включена в перечень, утвер-
жденный Советом директоров Банка России
Стоимость активов, являющихся обеспечением кредита Банка Рос-
сии, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, в те-
чение всего предполагаемого срока пользования кредитом, увеличенного
на 60 календарных дней, должна быть больше либо равна сумме подлежа-
щего предоставлению кредита Банка России и процентов по немую
Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредит-
ной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кре-
дитного требования
-
непогашенная часть суммы основного долга по соот-
ветствующему кредиту.
Активы предоставляются кредитной организацией в территориаль-
ное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося сче-
та, на который банк предполагает получать кредиты Банка России, обеспе-
ченные соответствующими активами. Банк вправе в любой рабочий день
обратиться в территориальное учреждение Банка России, в которое банк
ранее представил активы в целях получения кредитов Банка России с
просьбой о возврате указанных активов. Возврат активов осуществляется
Банком России в случае, если указанные активы не являются обеспечени-
ем под уже предоставленные кредиты Банка России.
Вопрос 5 Депозиты Банка России.
В соответствии со статьями 4 и 46 Федерального закона
«
О Цен-
тральном Банке Российской Федерации (Банке России)
»
Банк России про-
водит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в це-
лях регулирования ликвидности банковской системы. Депозитные опера-
ции проводятся в соответствии с
Положением Банка России от 5 ноября
П «О порядке проведения Центральным Банком Россий-
ской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в ва-
(с учетом изменений).
В настоящее время
Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредит-
ными организациями
-
резидентами Российской Федерации в валюте Рос-
сийской Федерации: по фиксированным процентным ставкам и по про-
центным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аук-
ционы).
Депозитные операции по
фиксированным процентным ставкам
проводятся ежедневно на стандартных условиях. Депозитные аукционы
проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленным Бан-
110
ком России (в соответствии с квартальным графиком проведения депозит-
ных аукционов). Депозитные аукционы проводятся по "американскому"
способу, при этом кредитная организация может подавать на аукцион как
конкурентные, так и неконкурентные заявки (возможно также проведение
депозитных аукционов по "голландскому" способу). Максимальная доля
неконкурентных заявок для одной кредитной организации в настоящее
время установлена Банком России в размере 50%.
Подача заявок кредитными организациями
-
контрагентами Банка
России в Банк России на участие в депозитной операции
может осуществ-
ляться:
1.
путем передачи в территориальное учреждение Банка России
Договора
-
Заявки;
2.
путем переговоров с использованием системы "Рейтерс
-
Дилинг";
3.
путем подачи заявки в систему электронных торгов Москов-
ской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ
).
Заключение депозитных сделок с использованием системы "Рей-
терс
-
Дилинг" и СЭТ ММВБ
осуществляет от имени Банка России.
Схема
взаимодействия участников депозитных операций с использованием сис-
темы СЭТ ММВБ представлена в приложении 4.
Кредитная организация
-
контрагент Банка России самостоятельно выбирает способ подачи заявки
на участие в депозитной операции Банка России. Обобщенная информа-
ции по условиям депозитных операций Банка России представлена в таб-
лице
6 .
Таблица
6
Общая таблица видов и условий депозитных операций Банка
России
Виды ДО
Способ подачи заявки
сроки ДО
% ставка
Мин. сумма (млн. руб.)
ТУ
R-D
СЭТ
ММВБ
ТУ
R-D
СЭТ ММВБ
ДО по фиксиро-
ванным % став-
кам
—
+
+
1 день (на усло-
виях tom
-next,
spot-next)
5,75
—
20
1
—
+
+
1 неделя, spot
-
неделя
6,25
—
20
1
—
+
+
до востребова-
ния
5,75
—
20
1
ДО по % ставкам,
определяемым на
аукционной осно-
ве (депозитные
+
+
+
4 недели
(28 календар-
ных дней)
устанавливается
Банком России
по итогам аук-
циона
10 (для КО
Московского
региона),
3 (для КО др.
10
1