Файл: 080105_org_banka2_UMP.pdf

101 

механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит опе-

рации ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные 

средства  предоставляются  в  день  обращения  кредитной  организации  на 

сроки 1, 7 и 30 календарных дней без права досрочного возврата по фик-

сированной процентной ставке. По кредитам, предоставляемым на срок 1 

и 30 календарных дней, фиксированная процентная ставка устанавливает-

ся равной 12,0% годовых. По кредитам, предоставляемым на срок 7 кален-

дарных  дней,  фиксированная  процентная  ставка

устанавливается  равной 

средневзвешенной  ставке  последнего  ломбардного  кредитного  аукциона. 

В случае если последние два аукциона признаны несостоявшимися, лом-

бардные кредиты Банка России на срок 7 календарных дней предоставля-

ются по процентной ставке 12,0% годовых.

Для  получения  ломбардных  кредитов  на  корреспондентский  счет, 

открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заяв-

ки на участие в ломбардном кредитном аукционе/заявления на получение 

ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использова-

нием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (СЭТ ММВБ) в соответст-

вии с Правилами заключения Банком России сделок с КО с использовани-

ем  Системы  электронных  торгов  ЗАО  ММВБ  (утверждены  Советом  Ди-

ректоров  ЗАО  «Московская  межбанковская  валютная  биржа»  от 

12.05.2006, согласованы с Банком России 29.05.2006)

. 

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам пре-

доставляются в зависимости от проведения ЗАО ММВБ торговых сессий 

– 

при подаче заявлений в СЭТ ММВБ в первую сессию (до 12

-

00 Москов-

ского времени) кредиты предоставляются 

– 

к 15

-

00 Московского времени, 

при подаче заявлений в СЭТ ММВБ во вторую сессию (до 17

-

00 Москов-

ского времени) 

– 

кредиты предоставляются к 20

-

00 Московского времени. 

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного 

залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, откры-

тый  в  уполномоченной  РНКО,  представляются  кредитным  организациям 

территориальным  учреждением  Банка  России  по  месту  ведения  коррес-

пондентского счета кредитной организации

-

заемщика.

Обеспечением  по  внутридневным  кредитам,  кредитам  овернайт  и 

ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

В Перечень ценных бумаг,

принимаемых в обеспечение по кредитам 

Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг вклю-

чаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям

: 

1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России

; 

2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России

, 

применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обес-

печение кредитов Банка России;

102 

3. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ в Секторе для рас-

четов по федеральным государственным ценным бумагам;

4.  до  погашения  выпуска  осталось  не  менее  7  рабочих  дней.  При 

этом  под  датой  погашения  выпуска  ценных  бумаг  подразумевается  бли-

жайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются 

владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стои-

мости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию

на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их 

пользу  купонного  дохода  по  ценным  бумагам (если с указанной даты до 

даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствую-

щими  ценными  бумагами  в  уполномоченных  депозитариях  не  осуществ-

ляются);  дата  обратного  выкупа  выпуска  Банком  России.  (Выписка  из

Ломбардного списка Банка России представлена в приложении

 3) 

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченными де-

позитариями  (НП  "Национальный  депозитарный  центр"  и  Дилерами  на 

рынке ГКО 

– 

ОФЗ).

Обеспечение  ломбардного  кредита  или  кредита  овернайт  считается 

достаточным если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бу-

маг  всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправоч-

ных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испраши-

ваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кре-

дитом Банка России.

Требования к кредитным организациям 

- 

контрагентам Банка России

1.

отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответст-

вии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных 

организаций 

- 

в  соответствии  с  Указанием  Банка  России  от  31.03.2000 

№

 766-

У, с изменениями; для банков 

– 

в соответствии с Указанием Банка 

России от 30.04.2008 № 

2005-

У);

2.

не  имеет  недовзноса  в  обязательные  резервы,  неуплаченных 

штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; 

3.

не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком 

России; 

4.

предоставила на основании договора корреспондентского сче-

та  (договоров  корреспондентского  субсчета)  Банку  России право на спи-

сание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондент-

ских  субсчетов,  открытых  в  Банке  России  (уполномоченных  РНКО),  в 

объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита 

Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без рас-

поряжения банка 

– 

владельца счета. 

5.

Предоставила  на  основании  договора  банковского  счета,  за-

ключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об опера-

103 

циях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных

кре-

дитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО). 

Для  обеспечения  возможности  получения  в  Банке  России  внутри-

дневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на кор-

респондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной ор-

ганизации  необходимо

заключить  с  Банком России Генеральный кредит-

ный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных за-

логом (блокировкой) ценных

бумаг. Для обеспечения возможности полу-

чения  в  Банке  России  ломбардных  кредитов  на  корреспондентский  счет, 

открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит за-

ключить с Банком России Договор на предоставление кредитов Банка Рос-

сии, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, со-

вершаемым  на  ММВБ  с  использованием  Системы  электронных  торгов 

ЗАО ММВБ

. 

Заключение Генерального кредитного договора, а также До-

говора от имени Банка России осуществляется территориальным учрежде-

нием Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной 

организации.

Банк  России  предоставляет  кредитным  организациям  возможность 

получения кредита под залог векселей (прав требования по кредитным до-

говорам) или под поручительства кредитных организаций на срок до 180 

календарных дней, при этом допускается его досрочное погашение. В на-

стоящее  время  указанным  механизмом  могут  воспользоваться  кредитные 

организации,  имеющие  открытые  корреспондентские  счета  или  коррес-

пондентские субсчета в территориальных учреждениях Банка России 

в 

77 

регионах  РФ.  Потенциальному  банку

-

заемщику  необходимо  передать со-

ответствующие документы для рассмотрения Банком России вопроса о за-

ключении  договора,  предоставление  бухгалтерской  отчетности  организа-

ций не требуется. Срок рассмотрения заявки составляет до 8 дней. В на-

стоящее  время  процентные  ставки  установлены  в  размере 

105

% годовых 

на срок 2 недели, 11,5% годовых 

-  

на срок 3 месяца, 12,25% годовых 

– 

на 

срок 6 месяцев, 12,75% 

- 

на срок 12 месяцев.  В целях снижения риска вве-

дены  поправочные  коэффициенты

для  корректировки  стоимости  прини-

маемого в обеспечение имущества. Перечень организаций, чьи обязатель-

ства  принимаются  в  обеспечение  по  кредитам,  формируется  на  основе 

данных,  публикуемых  несколькими  международными  рейтинговыми 

агентствами,

и утверждается

Советом директоров Банка России. Возмож-

ные варианты принимаемого обеспечения приведены на следующей схеме, 

представленной на рис. 

4 

104 

Рис. 4. Характеристика видов обеспечения по кредитам банка России

Банк 

- 

потенциальный заемщик может заранее предоставлять в тер-

риториальное учреждение Банка России обеспечение (векселя и права тре-

бования по кредитным договорам) для получения кредита в будущем, то 

есть заранее сформировать "пул обеспечения из "нерыночных" активов".

Банк 

– 

потенциальный  заемщик  (банк

-

заемщик)  должен  отвечать 

следующим критериям:

1.

отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответст-

вии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных 

организаций 

- 

в  соответствии  с  Указанием  Банка  России  от  31.03.2000 

№

 766-

У, с изменениями; для банков 

– 

в соответствии с Указанием Банка 

России от 30.04.2008 № 

2005-

У); 

2.

не  имеет  недовзноса  в  обязательные  резервы,  неуплаченных 

штрафов  за  нарушение  нормативов  обязательных  резервов,  непредстав-

ленного расчета размера обязательных резервов; 

3.

не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком 

России, в том числе по кредитам Банка России и по процентам по ним; 

4.

предоставил на основании договора корреспондентского счета 

(договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание 

денежных  средств  с  его  корреспондентского  счета  и  корреспондентских 

субсчетов,  открытых в Банке России, в объеме требований Банка России 

по договорам на предоставление кредита Банка России на основании ин-

кассовых  поручений  Банка  России  без  распоряжения  банка 

– 

владельца 

счета; 

5.

по  ранее  полученным  в  соответствии  с  Положением  Банка 

России от 14 июля 2005 года №

 273-

П

кредитам в течение последних 6 ме-

сяцев не допускал: 



случаев  невыполнения  обязательств  по  своевременному 

информированию Банка России о состоянии и стоимости предоставленно-

го в залог имущества;



случаев сообщения в целях получения кредита недосто-

верной информации, а также противодействия проверке ее достоверности. 

Кредит Банка России  под «нерыночные активы» признается обеспе-

ченным, если выполняется одно из следующих условий:

1.

Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банка

-

заемщика  по  кредиту  Банка  России  (векселя  и  права  требования  по  кре-

дитным договорам), в зависимости от его вида соответствует предъявляе-

мым  критериям,  и  его  стоимость,  выраженная  в  национальной  валюте  и 

скорректированная  на  соответствующие  поправочные  коэффициенты, 

равна  предполагаемой  или  оставшейся  к  погашению  сумме  обязательств 

105 

банка 

– 

потенциального  заемщика  (банка

-

заемщика)  по  кредиту  Банка 

России или превышает указанную сумму. 

2.

Банк

-

поручитель (банки

-

поручители) по кредиту Банка России 

соответствует (соответствуют) предъявляемым к нему (ним) требованиям, 

и  сумма  поручительства  банка

-

поручителя  (общая  сумма  поручительств 

банков

-

поручителей)  равна  сумме  требований  Банка  России  по  договору 

на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сум-

му. 

Вексель либо право требования по кредитному договору, передавае-

мые банком

-

заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, должны 

соответствовать следующим критериям:

1.

оформлены либо заключены с соблюдением законодательства 

Российской  Федерации,  в  отношении  векселей  также  предусмотрено  со-

блюдение стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных само-

регулируемыми  организациями  участников  вексельного  рынка,  заклю-

чившими  с  Банком  России  соглашение  о  взаимодействии  (в  настоящее 

время 

- 

Ассоциация Участников Вексельного Рынка 

- 

АУВЕР), и не вклю-

чен  указанными  организациями  в  перечень  ценных  бумаг,  выбывших  из 

законного владения; 

2.

сумма  обязательств  выражена  в  рублях,  евро, долларах США 

или в английских фунтах стерлингов; 

3.

отнесены к I или II категории качества в соответствии с Поло-

жением Банка России № 254

-

П от 26.03.2004; 

4.

другим критериям. 

Организация,  являющаяся  векселедателем  (авалистом)  по  векселю, 

передаваемому банком 

- 

заемщиком в обеспечение по кредиту Банка Рос-

сии, либо заемщиком (поручителем) по кредитному договору, право тре-

бования  по  которому  передается  банком

-

заемщиком  в  обеспечение  по 

кредиту Банка России, должна отвечать следующим требованиям: 

1.

является резидентом Российской Федерации и включена в пе-

речень организаций, векселя которых (права требования по кредитным до-

говорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка 

России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по век-

селям  (поручителями  по  правам  требования  по  кредитным  договорам), 

принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России, то есть соответст-

вует  требованиям  Банка  России  о  наличии  международного  рейтинга  не 

ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств "Standart & Poor's" или

"Fitch  Ratings"  либо  "B1"по  классификации  "Moody's".  Перечень  утвер-

ждается Советом Директоров Банка России

;  

2.

имеет доли в уставном капитале банка

-

заемщика в размере не 

более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций