Файл: Микрокредитная деятельность деятельность Компании по предоставлению микрозаймов (микрокредитование). 12.docx

Введение 10

1. Организационная структура ООО МКК «За 15 минут» 11

Компания (Общество) - Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «За15минут» (ОГРН 1142124000710, ИНН 2124038949), созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, юридический адрес: Российская Федерация, г. Новочебоксарск, ул. Винокурова, д. 55, зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций Центрального МФО Российской Федерации за номером 651403397005454; 11

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором микрозайма, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленному Законом № 151-ФЗ; 11

Заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, достигшее возраста 18-ти лет, заключившее Договор микрозайма с Компанией; 11

Договор микрозайма - договор займа, заключаемый Обществом как кредитором в соответствии с федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 от 21.12.2013 года, включающий в себя индивидуальные условия содержащие сведения о сумме, сроках, размере процентной ставки и предельном размере обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленному Законом № 151-ФЗ. Стороны договора: Кредитор и Заемщик. 11

Общие условия договора - документ, содержащий условия договора микрозайма, рассчитанные на многократное применение ко всем договорам микрозайма, заключаемым между Компанией и Заемщиками. Общие условия в обязательном порядке размещены на сайте Компании по адресу: эфг.рф и во всех Офисах компании. 11

Уполномоченный сотрудник - специалист Компании осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя, координирующий работу по выдаче микрозайма; 12

Микрокредитная деятельность - деятельность Компании по предоставлению микрозаймов (микрокредитование). 12

Заявитель - физическое лицо, претендующее на получение микрозайма в Компании. 12

Заявление на предоставление микрозайма - анкета, подаваемая физическим лицом в Компанию в целях получения микрозайма, которая оформляется со слов заявителя в электронном виде и подписывается заявителем лично. 12

Офис Компании - обособленное подразделение Общества, в котором осуществляется консультирование Заемщиков и оформление документов, необходимых для заключения договоров потребительского микрозайма. 12

Менеджер - сотрудник офиса компании, который консультирует клиента до подачи заявления на предоставление микрозайма, также осуществляющий оформление и обслуживание договора микрозайма. 12

База данных Компании - автоматизированная компьютерная база данных о клиентах Компании. 12

Бюро кредитных историй — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги Компании по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. 12

Рис. 1 Организационная структура ООО МКК «За 15 минут» 13

14

3. Концепция развития ООО МКК «За 15 минут» 15

ООО МКК «За 15 минут» - организация, которая выдает небольшие займы гражданам и юридическим лицам. Деятельность таких компаний регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот Федеральный закон был выпущен в июле 2010 года. В качестве микрофинансовой компании может выступать юридическое лицо, которое регистрируется в форме автономной некоммерческой компании МФО, некоммерческого партнерства, учреждения, хозяйственного общества и товарищества. В этом случае данная организация осуществляет микрофинансовую деятельность лишь после внесения сведений о ней в государственный реестр финансовых организаций. Обладающая статусом микрофинансовой организации, компания имеет право на предоставление заемщику микрозаймов на сумму, которая не превышает 1 млн. руб. В этом случае МФО выдают такие займы субъектам предпринимательства, гражданам, юридическим лицам. 15

ООО МКК «За 15 минут» может запросить у заемщика документы и сведения, которые нужны для того, чтобы решить вопрос о предоставлении займа, исполнителе по договору займа. Также ООО МКК «За 15 минут» может: мотивированно отказывать в заключении договора займа, осуществлять другую деятельность при учёте законодательных ограничений, выдавать займы под залог или оказывать прочие услуги в порядке, соответствующем Федеральным Законам и учредительным документам. Некоторые микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств в форме кредитов, добровольных взносов и пожертвований, такая деятельность не должна быть запрещена Федеральным Законом и может осуществляться в соответствующей форме и при учете ограничений, которые установлены нормативными актами. 15

МФО имеет право предоставлять сведения по заемщикам в Бюро кредитных историй. ООО МКК «За 15 минут» не может привлекать денежные средства физических лиц, помимо тех, кто является учредителями МФО, а также предоставляющих средства компании через договора займа в сумме 1 млн. руб. или больше, чем по одному займу одним заимодавцем. 16

Микрофинансовые организации должны выдавать займы только в Российской валюте, выступать поручителем по обязательствам собственных учредителей они не могут. Особенность работы микрофинансовой организации заключается в том, что без предварительного решения высшего органа управления организации она не может совершать сделки, которые имеют отношение к отчуждению находящегося в собственности компании имущества или другим образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества МФО на 10 и более процентов от балансовой стоимости активов, которые определены бухгалтерской отчетностью. МФО не имеет права односторонне изменять процентные ставки и определение их по договорам микрозайма, срок действия договоров, комиссионное вознаграждение. МФО не может предъявлять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат, если он предварительно письменно уведомил об этом намерении организацию не меньше, чем за 10 дней. 16

На рынке ценных бумаг ООО МКК «За 15 минут» не имеет право осуществлять любые виды деятельности. Надзор за рынком микрофинансирования осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам. Министерством Российской Федерации разрабатываются нормы правового регулирования в этой области. 16

Требования к выпуску облигаций микрофинансовых организаций были изменены в 2014 году. В настоящее время микрофинансовые организации имеют право выпуска облигаций номинальной стоимостью менее полутора миллионов рублей. Данные облигации могут покупать лишь граждане, которые являются квалифицированными инвесторами. Если облигация имеет стоимость более полутора миллионов рублей, то ее имеет право покупать любая категория граждан. Облигации, которые выпускают микрофинансовые организации, не могут быть больше, чем 10% стоимости активов акционерного инвестиционного фонда или активов паевого инвестиционного фонда. Исключением являются фонды, ценные бумаги которых предназначаются для квалифицированных инвесторов. Юридические лица, которые не включены в реестр микрофинансовых организаций, не имеют права в своём названии использовать сочетание слов ООО МКК «За 15 минут». Исключением являются лишь юридические лица, которые создаются для ведения микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации. 17

ООО МКК «За 15 минут» может исключаться из реестра МФО Центральным банком России в случае нарушения требований законов о микрофинансовой деятельности неоднократно в течение года. Также это происходит в случае противодействия легализации преступных доходов. Организация, которую исключили из реестра МФО, обязана разместить информацию об этом в местах обслуживания и на своей официальной странице в интернете. Особенности облигации МФО Облигация представляет собой ценную бумагу, которая дает право инвесторам получить вложенные деньги в полной мере с процентом дохода. Облигация отличается от акции тем, что получение по ним дохода наступает даже если компания объявляет себя банкротом. Она обязана выплатить доход по облигациям в первую очередь. Доход по облигациям является фиксированным, поскольку сумма обговаривается заранее, также обговаривают и процентную ставку, срок перечисления. Точно, как и в случае с кредитом, заемщик должен внести ежемесячные платежи с процентной ставкой, расчёты по облигациям происходит таким же образом. 18

4. Организации финансового планирования 19

Планирование в кредитном секторе – это многоуровневый процесс, где объектами выступают все виды деятельности. Он определяет местные и общие перспективы его развития, цели и результаты работы (рис. 2). 19

19

Рис. 2 Система планирования в ООО МКК «За 15 минут» 19

Третий уровень – финансовое планирование – направлен на превращение долгосрочных целей и задач МФО в конкретные значения результативных показателей деятельности МФО. Это осуществляется через реализацию ряда мероприятий в финансовой сфере. 19

Под финансовым планированием в ООО МКК «За 15 минут» понимают планирование доходов и расходов денежных средств для нормального функционирования и развития учреждения. Цель финансового планирования в ООО МКК «За 15 минут» – это разработка и осуществление процесса по рациональному управлению финансовыми рисками. 19

Финансовое планирование ориентировано на разработку альтернативных бюджетов, которые учитывают необходимые затраты капитала на новые программы, а также плановых балансов, обеспечивающих реализацию этих программ. Финансовый план строится на основе прогноза прибыли ООО МКК «За 15 минут». Прогнозирование включает анализ операционных доходов и расходов и сравнения с полученной прибылью, сумма которой достаточна для будущего развития МФО. Продуктами финансового планирования являются: разработка целевой финансовой модели МФО; установление целевых значений параметров кредитной системы; подтверждение показателей прогнозирования финансовых результатов; составление прогнозного баланса; разработка плана кредитнх операций, бюджета структурных подразделений и самого МФО в целом; составление плана организационных мероприятий и назначение ответственных за их выполнение. 20

Финансовый план ООО МКК «За 15 минут» состоит из двух частей: план портфеля активов, пассивов и услуг и план наступлений и расходов. Процедура финансового планирования в ООО МКК «За 15 минут» состоит из нескольких этапов: установление суммы необходимой и достаточной прибыли; прогнозирование величины собственных средств и объемов активных сделок; сравнение полученного в расчетах и запланированного объемов собственных средств; планирование структуры активных операций МФО и доходов по процентам; планирование системы пассивных операций и средней стоимости ресурсов; определение допустимого объема расходов по процентам; определение вероятного размера мобилизованных ресурсов; создание планового баланса МФО. На первом этапе прибыль определяется на основе стоимостной оценки инвестиций, дивидендов, затрат на организацию спонсорских и благотворительных мероприятий, расходов на жизнеобеспечение МФО (оплата труда персонала, содержание, ремонт, аренда здания, приобретение офисных принадлежностей, расходов по операциям, не связанных с привлечением средств, доходов от беспроцентных операций). На втором этапе изучается динамика собственных средств и размеров операций на плановый период на основе балансового уравнения. 21

Прогнозирование системы активных операций МФО осуществляется на основе исследования динамики и качества структуры этих операций, сложившихся в предыдущем периоде, в рамках установления доли ссудных операций, ликвидных ценных бумаг и активов, которые не приносят доход. После планирования структуры активов составляется прогноз средних процентных ставок по данным операциям. Анализ структуры по пассивным операциям проводится аналогичным образом. Когда все сбалансированные плановые показатели МФО рассчитаны, строится плановый баланс, а также план источников получения и расходования денежных средств. Данный баланс оценивается с точки зрения ликвидности, размера прибыли, диверсификации портфеля активов и мобилизованных ресурсов. 21

Финансовый план – это некий ориентир для оценки результатов деятельности МФО. На его основе составляется план материального и морального стимулирования персонала. Главное предназначение финансового плана состоит в том, что он является элементом процесса управления рисками. Финансовый план представляет собой инструмент выполнения финансовой стратегии МФО, которая является наиважнейшей среди остальных функциональных стратегий, направленных на достижение стратегических целей кредитной организации. При создании финансового плана сравниваются несколько вариантов проектов развития ситуации (оптимистическое или пессимистическое), которые позволяют быстро адаптироваться под изменения условий деятельности или возникающих угроз развития. Финансовый план включает: проведение расчета финансовых итогов работы МФО на плановый период; определение необходимых финансовых, материальных и трудовых ресурсов. В рамках финансового планирования устанавливаются плановые значения показателей баланса и отчета о прибылях и убытках ООО МКК «За 15 минут». По завершению планового периода реальные итоги сравниваются с плановыми, выясняются причины отклонений и резервы для совершенствования деятельности. 22

5. Анализ основных показателей деятельности 23

6. Анализ управления текущими операциями 26

7. Депозитная и кредитная политика 30

8. Информационные технологии 32

Заключение 35

Список литературы 36

37