ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.01.2021
Просмотров: 5307
Скачиваний: 3
Статьей 4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, в частности, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя или застрахованного лица. Такое страхование называется личным страхованием.
В соответствии с п. 3 ст. 929 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета. В п. 1 ст. 935 ГК РФ говорится о возможности двух видов обязательного страхования, которое может быть возложено законом на указанных в нем лиц. В Законе «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» указан один из таких видов — обязанность соответствующих лиц страховать жизнь и здоровье других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни и здоровью (абз. 2 п. 1 ст. 935 ГК РФ).
Практика проведения обязательного государственного личного страхования показывает, что между указанными в п. 1 ст. 935 ГК РФ двумя видами страхования не существует никаких различий. Договоры об обязательном государственном личном страховании воспринимаются как договоры о страховании гражданской ответственности вследствие причинения вреда. Имеющийся опыт работы страховщиков при реализации обязательств по договорам об обязательном государственном личном страховании военнослужащих свидетельствует о том, что застрахованные и члены их семей, да и некоторые суды, воспринимают договор, заключенный страхователем (например, Министерством обороны Российской Федерации) со страховщиком по обязательному государственному личному страхованию, именно в свете п. 1 ст. 935 ГК РФ как договор о полном возмещении ущерба здоровья самому военнослужащему или — в случае его смерти (гибели) — о полном возмещении ущерба членам семьи по случаю потери кормильца. Застрахованные, члены их семей требуют выплаты не только определенных законом сумм, но и неполученного заработка, оплаты расходов на лекарства, на лечение за границей, протезирование, возмещение затрат расходов на погребение военнослужащих, установку памятника, поминальный обед и т. д. и т. п.
Возмещение причиненного вреда — одна из форм гражданско-правовой ответственности (внедоговорная ответственность). В соответствии с нормами гл. 59 ГК РФ, регулирующей правоотношения по возмещению вреда, основанием для возникновения ответственности за причинение вреда является факт причинения вреда и наличие вины. Имеются и другие нормы, определяющие ответственность перед потерпевшим не самого причинителя вреда, а иных лиц. Так, например юридические лица или граждане несут ответственность за вред, причиненный их работникам при исполнении трудовых обязанностей (ст. 1068 ГК РФ); организации и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности (ст. 1079 ГК РФ).
Условия же и порядок выплаты страховых сумм, определенных Законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …», не предусматривают установления причинителя вреда. Страховая сумма, гарантированная и зафиксированная по размеру государством, является особой дополнительной формой социальной защиты военнослужащих. Данные фиксированные страховые выплаты ни в коем случае нельзя воспринимать как полное возмещение ущерба здоровью, который получил военнослужащий в период прохождения военной службы.
Военнослужащий, получивший повреждение здоровья на военной службе и реализовавший в полном объеме свое право на получение определенных законом страховой суммы и единовременного пособия, может, при наличии оснований, добиваться от работодателя (Министерства обороны Российской Федерации, МВД России и др.) возмещения ущерба, причиненного здоровью.
В п. 2 ст. 1 Закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» определен период, в течение которого военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица подлежат обязательному государственному страхованию: со дня начала военной службы (службы, военных сборов) по день окончания военной службы (службы, военных сборов). Кроме того, Законом предусмотрены два случая, при наступлении которых в течение одного года после увольнения с военной службы (службы, военных сборов) также производится выплата страховой суммы: установление инвалидности и смерть. Оба случая должны наступить вследствие повреждения здоровья, полученного в период прохождения военной службы (службы, военных сборов). Это обязательное условие для выплаты страхового обеспечения по данным основаниям.
Как уже отмечалось выше, законом могут быть установлены случаи обязательного страхования жизни и здоровья определенной категории граждан. В силу специфики, сложности и опасности своей работы данные категории граждан могут подпадать и под действие других законов и нормативных правовых актов Российской Федерации, которыми также предусмотрено обязательное государственное страхование жизни и здоровья.
Анализ законодательной базы, регулирующей правоотношения в сфере обязательного государственного личного страхования, подтверждает вышесказанное. Данную проблему подробно исследовал известный специалист в области обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих В.К. Белов184. Он указывает, что, например, судьи военных судов могут подпадать под действие двух федеральных законов, которыми установлено обязательное государственное личное страхование: как военнослужащие они подлежат обязательному государственному личному страхованию в соответствии с Законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …», а как судьи они подпадают под действие ст. 20 Закона Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации» от 26 июня 1992 г. № 3132-1 и ст. 20 Федерального закона «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» от 20 апреля 1995 г. № 45-ФЗ, в которых содержатся нормы, регулирующие обязательное государственное личное страхование судей. В такой ситуации, когда у них наступает страховой случай, подпадающий под действие обоих законов, сами застрахованные (члены их семей, наследники) могут получить страховую сумму только по одному из законов по своему желанию. Подобный подход к реализации судьями военных судов своих прав по рассматриваемому вопросу изложен в п. 6 приказа министра обороны Российской Федерации «О мерах по выполнению Федерального закона “О некоторых вопросах организации и деятельности военных судов и органов военной юстиции”» от 18 апреля 1995 г. № 133.
В.К. Белов особо подчеркивает, что сам по себе факт наличия статуса судьи военного суда еще не достаточен для того, чтобы при получении какого-либо повреждения здоровья считаться имеющим право на выбор страховой суммы в соответствии с законами «О статусе судей в Российской Федерации» и «О статусе военнослужащих». К сожалению, некоторые судьи военных судов сами иногда ошибочно считают, что, получив, например легкую травму в период прохождения службы, которая по Закону «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» является страховым случаем (страховая сумма — 5 окладов денежного содержания), они автоматически получают право и на страховую сумму, определенную п. 3 ст. 20 Закона Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации» (страховая сумма равна годичному окладу судьи). При этом они, конечно же, выражают желание получить вторую сумму.
По справедливому утверждению В.К. Белова, подобная оценка своего права совершенно не соответствует законодательным нормам, регулирующим рассматриваемые правоотношения. В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, которое предусмотрено договором сторон или законом и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В Законе «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» и Законе Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации» страховые случаи совершенно различные. То, что является страховым случаем, определенным Законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …», никоим образом не является страховым случаем по Закону Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации». Так, в Законе «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» дан исчерпывающий перечень страховых случаев: смерть (гибель), установление инвалидности, получение тяжелой травмы, получение легкой травмы, досрочное увольнение военнослужащего по призыву с военной службы, признанного ВВК ограниченно годным к военной службе. Страховым случаем считается повреждение здоровья, полученное в период военной службы, при этом Перечень увечий (ранений, травм, контузий), относящихся к тяжелым и легким, утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 29 июля 1998 г. № 855.
В Законе Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации» приводится совершенно иной юридический состав, определяющий страховой случай. Что касается понятия «повреждения здоровья», то конкретный перечень этих повреждений вообще отсутствует, и законодателем установлены три страховых случая: а) смерть; б) причинение судье повреждения здоровью, исключившего возможность заниматься профессиональной деятельностью; в) причинение судье повреждения здоровью, не повлекшего стойкой утраты трудоспособности, которая бы исключала возможность заниматься профессиональной деятельностью. Но самым существенным является то, что законодатель четко обозначил норму, квалифицирующую все эти случаи как страховые, — обязательное наличие факта причинения повреждения здоровью при посягательстве на жизнь и здоровье судьи в связи с его служебной деятельностью.
Изложенные нормы касаются также прокуроров и следователей военной прокуратуры. По Закону «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» они подлежат обязательному государственному личному страхованию как военнослужащие, а как работники прокуратуры при наступлении соответствующего страхового случая они имеют право воспользоваться нормами ст. 45 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» от 17 января 1992 г. № 2202-1. Страховые случаи практически те же самые, что и в обязательном государственном страховании судей.
В юридической литературе выделяются следующие принципы обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих185:
а) особый источник финансирования. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделенных для этой цели из федерального бюджета Министерству обороны Российской Федерации (иному федеральному органу исполнительной власти, в котором законом предусмотрена военная служба), которое выступает в роли страхователя;
б) специальный состав застрахованных лиц. Данный вид страхования распространяется на государственных служащих определенной категории — военнослужащих;
в) конкретный круг объектов страхования. Ими могут быть только жизнь и здоровье военнослужащих;
г) непрерывность страхования. Страховщик несет ответственность по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих за оплаченный страховой период постоянно;
д) основанием для возникновения отношений по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих служит договор между страхователем (Министерством обороны Российской Федерации) и страховой компанией, заключаемый на основании Закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …»;
е) страховщиком выступает страховая организация, выбранная в результате проведения конкурса;
ж) размер страховой премии, выплачиваемой страховщику, определяется в самом федеральном законе;
з) для обязательного государственного страхования жизни и здоровья правила гл. 48 ГК РФ применяются субсидиарно, т. е. только тогда, когда иное не предусмотрено законами, иными правовыми актами или не вытекает из существа соответствующих правоотношений186.
Согласно п. 1 ст. 6 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
В ст. 938 ГК РФ также определено понятие страховщика. В качестве страховщиков, отмечено в указанной статье, договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Государственная лицензия на право проведения страховой деятельности выдается страховым организациям федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Лицензирование представляет собой процедуру предварительного контроля за платежеспособностью страховщика и соответствием предлагаемых им условий страхования действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.
Лицензия — это юридический документ, удостоверяющий право конкретной организации на проведение определенных видов страхования, указанных в приложении к выданной лицензии.
Страхователями согласно ст. 5 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).
Закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих …» более жестко подошел к определению страхователя. Если раньше в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 5 апреля 1993 г. № 295 страхователями могли быть заинтересованные министерства и ведомства, то теперь при осуществлении обязательного государственного страхования страхователями могут быть только федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством предусмотрена военная служба (служба, прохождение военных сборов).
Страхователем по обязательному государственному страхованию военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации является Министерство обороны Российской Федерации (приказ министра обороны Российской Федерации от 10 октября 1998 г. № 455).
Застрахованное лицо — это лицо, в жизни которого может произойти страховой случай, непосредственно связанный с жизнью и здоровьем личности. В гл. 48 ГК РФ «Страхование» термин «застрахованный» используется в первую очередь при регулировании отношений, возникающих в личном страховании. В обязательном государственном страховании жизни и здоровья застрахованными лицами являются военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «О статусе военнослужащих» к военнослужащим относятся: