Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 2160
Скачиваний: 51
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
| Автономная некоммерческая организация высшего образования «МОСКОВСКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» |
| Кафедра экономики и управления Форма обучения: заочная/очно-заочная |
ВЫПОЛНЕНИЕ
ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАДАНИЙ
ПО ДИСЦИПЛИНЕ
__________Деньги, кредит, банки__________
Группа _
Студент
МОСКВА 2023
1. Определите последовательность движения наличных денег.
-
Система расчетно-кассовых центров Центрального банка -
Территориальные управления Центрального банка -
Коммерческие банки. -
Фирмы, организации, учреждения. -
Население
Задачи:
Задача №1
Дано: масса денег в обращении – 40 ден. ед., реальный объем производства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10, уровень цен – 4 ден.ед.
Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?
Решение:
MV = PQ,
где М – объем денежной массы;
V – скорость обращения денег,
Р – уровень цен,
Q – физический объем произведенных товаров и услуг.
M*8=110*4
M*8=440
M=440/8
M=55
Не норматив обязательных результатов, а норм. обяз. РЕЗЕРВОВ или резервирования.
Если на корсчет комбанка поступает N рублей, а ставка обязательного резервирования r%, то за счет денежного мультипликатора денежная масса увеличится на сумму, равную N ·100/ r, т. е. 3000000*100/25=12000000 руб
Темп инфляции определяется как отношение разности индекса цен текущего периода и индекса цен предыдущего периода к индексу цен предыдущего периода, т. е. 250-180/180
реальная процентная ставка определяется с помощью номинальной процентной ставки и уровня инфляции по формуле: R= N-i/1+i, отсюда N= R* (1+i)+i, т. е. N= 6.5*(1+0.25)+0.25= 6.375 %
R- реальная процентная ставка
N- номинальная процентная ставка
i- уровень инфляции
В случае подсчета простых процентов применяется формула:
S= D+D*i*n, отсюда i=S-D/D*n, где
S- возвращаемая сумма депозита, т. е. 30000 руб
D- первонач. сумма деп. , т. е. 15000 руб.
-
процентная ставка
n- срок депозита, т. е. 4 года, тогда
i= 30000-15000/15000*4 *= 0.25, т. е. 25% - годовых.
В случае подсчета сложных процентов S= D*(1+i)^n, отсюда (1+i)^4= S/D, т. е. . (1+i)^4 =2 Заменим (1+i) на Х, тогда Х^4 =2, Х примерно равно 1.19 , (1+i)=1.19, i=0.19, т. е. 19%
Задача №2
Дано: масса денег в обращении 40 ден.ед., реальный объем производства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед.
Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5?
Решение:
Скорость обращения денег находится из уравнения Фишера:
MV=PQ, где
V- скорость обращения денег;
M- количество денег;
P-уровень цен;
Q- количество реализованных товаров.
Тогда
V1=80*4/40=8
V2= (80+40)*5/(40+20)=10
Соответственно, скорость обращения возрастет в 10/8=1,25 раза.
Ответ: скорость обращения денег возрастет в 1,25 раза.
Задача №3
Дано:
Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 6000 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8.
Определите количество денег, необходимых для обращения.
Решение:
Д=(6000-73+230-580)/8=697,125 млрд.руб
Ответ: 697,125 млрд.руб.
Задача №4
Дано: млрд. ден.ед
Наличные деньги в банках 500
Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630
Депозитные сертификаты 645
Расчетные, текущие счета юридических лиц 448
Вклады населения до востребования 300
Наличные деньги в обращении 170
Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.
Решение:
Классификация, учитывающая специфику денежной массы, может состоять из следующих денежных агрегатов:
1) М0 – наличные деньги в обороте, в т. ч. на руках у населения и в кассах предприятий и организаций. Следовательно:
М0=170 млрд.$.
2) M1 = М0 плюс бесчековые сберегательные вклады. Следовательно:
М1=170+300=470 млрд.$.
3) М2 = M1 плюс срочные вклады физических и юридических лиц и местных органов управления. Следовательно:
М2=470+1630=2100 млрд.$.
4) М3 (общая денежная масса в национальной валюте) = М2 плюс целевые вклады и средства в ценных бумагах физических и юридических лиц и местных органов управления (государственные краткосрочные облигации):
М3=2100+448+645=3193 млрд.$.
Задача №5
1). Цена товара А в сентябре 2021 года составляла 98 руб. Индекс цен товара А (сентябрь 2021 г. к сентябрю 2020г. ) - 104,3 %.
Определите цену единицы товара А в сентябре 2020г.
2). Прирост цен товара Б в декабре 2021 г. по отношению у августу 2021 г. составил 12,3 %. Цена товара Б в августе 2021г. – 108 руб.
Определите цену единицы товара Б в декабре 2021 г.
Решение:
1) 104,3% / 12 (мес) = 8,69% (в месяц); сентябрь 2020 – сентябрь (2020) – 1 месяц;
8,69% * 1 = 8,69%; 9,80 * 8,69% = 85,2%; 9,80 + 85,2 = 95 (руб)
2) 108 – 12,3% = 94,72 руб. (Цена на единицу товара Б в декабре 2021 г.);
Задача №6
-
Дефлятор ВВП равен 1,2. Номинальный ВВП 30 трлн. руб. Чему равен реальный ВВП ? -
Реальный ВВП равен 32трлн. руб. Номинальный ВВП 36 трлн. руб. Чему равен дефлятор ВВП?
Решение:
1. Реальный ВВП= 30:1,2 = 25
2. Дефлятор ВВП= 36:32*100% = 112,5
-
Верно/Неверно
| | Центральный банк может выдавать долгосрочные кредиты. | да |
| | Целью деятельности центрального банка является банковская прибыль. | нет |
| | Центральный банк подотчетен Правительству страны. | да |
| | Основное назначение центрального банка – обеспечение стабильности денежного обращения в стране. | да |
| | Центральный банк не имеет права осуществлять банковские операции с предприятиями и населением. | нет |
| | Центральный банк может осуществлять прямое финансирование дефицита бюджета. | нет |
| | Центральный банк не имеет права приобретать государственные ценные бумаги при их первичном размещении. | нет |
| | Правительство не отвечает по обязательствам центрального банка. | нет |
| | Центральные банки возникли путем наделения коммерческих банков правом эмиссии банкнот | нет |
| | Органом управления Банком России является Национальный банковский совет | да |
| | Председатель Банка России назначается Правительством | да |
| | Центральные банки во всех странах находятся в государственной собственности | да |
| | Обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов в стране – одна из задач Банка России. | да |
| | Расчетно-кассовые центры не входят в состав Банка России. | нет |
| | Банк России не платит налогов | нет |
| | Клиентами центрального банка являются коммерческие банки и правительство. | да |
| | Эмиссия аличных денег является пассивной операцией ЦБ | нет |
| | Центральный банк может осуществлять безналичную эмиссию денег. | да |
| | Обслуживание государственного долга – функция центрального банка. | да |
| | Надзор и регулирование деятельности коммерческих банков не является функцией центрального банка. | нет |
| | Центральный банк осуществляет первичный учет векселей. | да |
| | В результате повышения норматива обязательных резервов масса денег в обращении снижается | нет |
| | Управление золотовалютными резервами страны – является функцией Министерства финансов. | да |
| | Банк России не имеет права отзывать выданные коммерческим банкам лицензии | да |
| | Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций | да |
| | Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения – функция Федерального Казначейства | да |
| | Банк России вправе выдавать кредиты для финансирования дефицита бюджета. | да |
| | Увеличение учетной ставки проводится в целях борьбы с инфляцией | да |
| | Банк России может размещать валютные резервы на счетах коммерческих банков | нет |
| | Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке ведет к уменьшению количества денег в обращении. | да |
Задачи:
Задача №1. 1 сентября 2016 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 7,5% годовых в сумме 10 млн. руб.
Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Решение:
а) сумма начисленных процентов определяется по формуле:
I = Pni,
где Р - первоначальная сумма кредита
n - срок кредита
i - процентная ставка по кредиту
В формуле учтем, что в 2016 году было 366 дней.
I = 10 млн. руб. • 10/366 • 7,5%/100% = 0,0205 млн. руб. = 20,5 тыс. руб.
б) наращенная сумма долга по кредиту равна:
S = P + I
S = 10 000 000 руб. + 20 500 руб. = 10 020 500 руб.
Ответ: сумма начисленных процентов составит 20,5 тыс. руб.; наращенная
Задача №2. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 12 календарных дней под 13% годовых в сумме 20 млн. руб. Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Решение:
а) I = (O*i)*(n-1)/365дн., где
I – сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом;
O – запрашиваемая сумма кредита;
i – процентная ставка по кредиту;
(n – 1) – число календарных дней, принимаемых в расчет при начислении процентов по кредиту, где n – число календарных дней от начала кредитной операции (дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения.
I = 20 000 000*0,13*11/365 = 78 356 руб.
б) S = O + I, где
S – наращенная сумма долга по кредиту.
S = 20 000 000 + 78 356 = 20 078 356 руб.
Задача №3. Определить, удалось ли выполнить установленный «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики» целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн. руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.
Решение:
26,8-21,6/26,8*100%=19,4% - увеличение ВВП.
ВВП= m*v
где, m - денежная масса; v - скорость обращения денег
Составим уравнение
19,4ВВП=-13,5 v + х m
13,5%+х%=19,4%
Х= m=19,4%+13,5%=32,9%
Ответ: Денежная масса увеличилась на 32,9%. Ориентир роста денежной массы не выполнен.
Задача №4. Банк России предоставляет кредит на аукционной основе. На аукцион выставлены ресурсы стоимостью 120 млн. руб. Заявки банков :
| Банки | Заявки банков (млн. руб.) | Предложенные % |
| А | 20 | 8 |
| Б | 80 | 6 |
| В | 30 | 7,5 |
| Г | 10 | 7,8 |
| Д | 40 | 6,5 |
Какие заявки будут удовлетворены?
Решение:
1. По сумме заявок спрос на кредит ЦБ РФ составляет 20+80+30+10+40=180 млрд. руб., что больше предложения Банка России на 60 млрд. руб., значит, часть заявок будет отвергнута в любом случае.
По итогам состоявшегося кредитного аукциона удовлетворяются конкурентные заявки со ставкой выше ставки отсечения или равной ей.
Среди перечисленных заявок банков наименьшая процентная ставка отмечается по банку Б, поэтому можно считать, что заявка этого банка будет наименее конкурентоспособна и может быть отвергнута, а заявки банков А, В, Г, Д будут удовлетворены. Если же процентная ставка банка Б будет больше либо равна ставке отсечения, то заявки будут удовлетворены частично, пропорционально указанным в них объемам. В этом случае банки получат кредиты в следующих суммах:
| Банки | Сумма заявки, млрд. руб. | Доля заявки в общей сумме, % | Общее предложение ЦБ РФ, млрд. руб. | Ожидаемая сумма кредита, млрд. руб. |
| А | 20 | 20*100/180=11,1 | | 120*11,1/100=13,3 |
| Б | 80 | 80*100/180=44,4 | | 120*44,4/100=53,3 |
| В | 30 | 30*100/180=16,7 | | 120*16,7/100=20,0 |
| Г | 10 | 5,6 | 120 | 6,7 |
| Д | 40 | 22,2 | | 26,7 |
| Итого | 180 | 100,0 | | 120,0 |
2. Банки могут участвовать в аукционе при следующих условиях:
банк отнесен к 1 или 2 классификационным группам в