Главные характеристики страхового риска: Вероятность наступления, тяжесть ущерба.

Признаки страхового риска (должны действовать в совокупности):

• 
  Может быть как событие, так и действие;
  
• 
  Вероятность;
  
• 
  Случайность.
  

Требования к страховому риску:

1. Техническая возможность переноса риска

❑ Объективность и случайность события

❑ Возможность оценки вероятности наступления события

❑ Однородность рисков - закон больших чисел

❑ Возможность оценки ущерба

2. Экономическая целесообразность

❑ Социальная значимость компенсации ущерба ❑ Значительность ущерба❑ Доступность страхования

Принципы страхования:

1. 
   Принцип пригодности риска для страхования Принцип наличия имущественного интереса
   
2. 
   Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего Принцип необогащения
   
3. 
   Принцип финансовой эквивалентности Принцип наивысшего доверия сторон
   

20. 
    Критерии классификации в страховании. Участники договора страхования. Объекты страхования. Понятие страхового случая, страховой суммы и страховой премии.
    

Критерии классификации в страховании

• 
  По форме осуществления страхования: обязательная форма, добровольная форма
  
• 
  По отрасли страхования: имущественное страхование (имущество, ответственность, предпринимательский риск), личное страхование
  
• 
  По виду страхования с целью осуществления надзора за страховой деятельностью: страхование жизни и здоровья, страхование имущества ,страхование ответственности, страхование финансовых рисков
  
• 
  По виду деятельности страховщика: прямое страхование, перестрахование
  

Участники договора страхования

• 
  Страховщик - Специализированное юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности с лицензией, выдаваемой органом страхового надзора.
  
• 
  Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования со страховщиком. Основная обязанность – уплата страховой премии
  
• 
  Выгодоприобретатель - Физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования для получения страховой выплаты.
  
• 
  Застрахованное лицо - Лицо, чья жизнь, здоровье или трудоспособность застрахованы по договору личного страхования; Лицо, чья ответственность застрахована по договору страхования ответственности (в личном – физлицо, в ст-и ответ-и – физ или юрлицо, в стр-и имущества застрахованного нет)
  

---

Объекты страхования

• 
  Личного страхования: Имущественные интересы, связанные с: Дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан; Причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг.
  
• 
  Имущественное страхование: Имущественные интересы, связанные с: 1. владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование имущества; 2. обязанностью возместить причиненных другим лицам вред – страхование ответственности; 3. Осуществлением предпринимательской деятельности – страхование предпринимательского риска
  
• 
  Не подлежат страхованию: Противоправные интересы; Убытки от участия в играх, лотереях, пари; Расходы, к которым может быть принуждено лицо в целях освобождения заложников.
  

Страховой случай - страховое событие, после которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма - Это денежная сумма, установленная в договоре страхования, в пределах которой Страховщик несет свою ответственность по страховому возмещению при наступлении страхового случая.

Страховая премия - Это денежная сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику за принятие на страхование рисков, оговоренных в Договоре страхования. Может оплачиваться единовременно или в рассрочку (страховые взносы)

21. 
    Страховая стоимость и страховая сумма. Принцип возмещения и принцип сумм в страховании. Полное и неполное страхование.
    

Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования.

Страховая сумма - Это денежная сумма, установленная в договоре страхования, в пределах которой Страховщик несет свою ответственность по страховому возмещению при наступлении страхового случая

Принцип возмещения и принцип сумм в страховании.

Возмещения (Страховщик компенсирует понесенный в результате страхового случая ущерб)

---

1.Нельзя страховать имущество на сумму, превышающую его страховую стоимость

2. Если имущество застраховано по нескольким договорам страхования – общая сумма выплат не должна превышать общий ущерб и страховую стоимость

3. Страхователь доказывает размер ущерба

4. Если ущерб компенсирован полностью или частично – страховая выплата соответствует только невозмещенной части ущерба

5. Переход права требования к страховщику после страховой выплаты при наличии виновника ущерба - суброгация

Сумм (Страховщик выплачивает заранее оговоренную в договоре страхования сумму, вне зависимости от понесенных убытков):

1. Страхователь может страховаться на любую сумму

2. Можно заключать по отношению к застрахованному лицу неограниченное количество договоров страхования

3. Застрахованный должен доказать только факт наступления страхового случая

4. Размер выплаты не зависит от других сумм по возмещению вреда жизни и здоровью

5. У страховщика нет права суброгации

Полное и неполное страхование.

Полное - Страхование по действительной стоимости застрахованного объекта.

Страховое возмещение = фактический ущерб

Неполное: страхование по системе пропорциональной ответственности

Страховое возмещение=фактический ущерб ∗(страховая сумма/страховая стоимость)

22. 
    Основные виды страхования проектных рисков: объекты страхования, страховые риски, страховые суммы. Факторы, влияющие на размер страховой премии. Понятие страхового тарифа.
    

	Риск 1	Риск 2	Риск 3
Формулировка риска	Поломка оборудования	Нарушения техники безопасности и охраны труда	Финансовая нестабильность ключевых контрагентов – риск неплатежа при поставках
Объекты страхования	Имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества	Имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая	Дебиторская задолженность по поставкам на отсрочке платежа
Вид страхования	Страхование имущества	Страхование от несчастных случаев (добровольное)	Кредитное страхование
Выгодоприобретатель	Предприятие (Тепличный комплекс)	Сотрудник (либо его родственники в случае смерти)	Предприятие (Тепличный комплекс)
Застрахованное лицо/лица (если есть)	-	Сотрудники	-
Страховые риски, страховые случаи	Повреждение, уничтожение или утрата оборудования в результате: пожара взрыва стихийных бедствий противоправных действий третьих лиц ошибки в эксплуатации или обслуживании застрахованного оборудования, неосторожность обслуживающего персонала аварии энергосети, сверхнормативные колебания электрических сетей, включая случаи внезапного прекращения их функционирования дефекты материалов, ошибки в конструкции, изготовлении или монтаже электронного оборудования.	смерть сотрудника в результате несчастного случая на предприятии; полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая на предприятии ; частичная постоянная или временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая на предприятии. (инвалидность, госпитализация, телесные повреждения)	Тепличный комплекс поставляет товары на условиях отсрочки платеж. Страховые случаи: покупатель задерживает оплату покупатель не оплачивает товары по различным причинам покупатель обанкротился
Страховая сумма/ лимит ответственности	Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон исходя из действительной стоимости оборудования в месте его нахождения на момент заключения договора страхования и по убыткам от перерыва в производственной деятельности - исходя из текущих расходов, прибыли. Лимит ответственности устанавливается страховой компанией и согласовывается с Тепличным комплексом, будет зависеть от стоимости оборудования и возможных убытков от утраты оборудования.	Страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению Сторон.	Страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению Сторон. Но страховая сумма не должна превышать его действительной (страховой) стоимости, т. е. суммы убытков от неплатежа со стороны дебитора.

---

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховая сумма - Это денежная сумма, установленная в договоре страхования, в пределах которой Страховщик несет свою ответственность по страховому возмещению при наступлении страхового случая.

Страховая премия = себестоимость страховой услуги + Прибыль

Это денежная сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику за принятие на страхование рисков, оговоренных в Договоре страхования.

▪ Может оплачиваться единовременно или в рассрочку (страховые взносы)

Факторы, влияющие на размер страховой премии это

• 
  возмещение расходов по профильной деятельности страховщика;
  
• 
  прибыль компании;
  
• 
  компенсация застрахованному лицу/выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
  

Уровень ущерба (местоположение)

• 
  Страховая сумма — это один из ключевых факторов. Она определяет максимальную сумму возмещения, которую можно получить при наступлении страхового случая. Чем больше эта величина, тем значительнее финансовая защита. Вместе с тем растет и размер премии.
  
• 
  Франшиза — это сумма, которая не возмещается компанией. Она оговаривается с клиентом и прописывается в договоре. Если при наступлении страхового случая размер ущерба на превышает эту величину, то застрахованное лицо покрывает затраты личными средствами; если превышает — страховая компания выплачивает компенсацию на сумму превышения (или на всю сумму, в зависимости от того, выбрана условная франшиза или безусловная). Многие программы предполагают нулевую франшизу. В таком случае возмещение обеспечивает страховщик в полном объеме, предусмотренном договором. Это самый безопасный вариант для клиента, но не всегда самый выгодный, так как нулевая франшиза увеличивает размер премии. Если нужна страховка от крупных рисков, иногда целесообразно брать на себя франшизу.
  
• 
  Программа страхования. Это набор факторов, определяющих риски по каждому виду страхования. Например, для автострахования это количество водителей и их стаж, для программ страхования жизни — состояние здоровья, профессиональные занятия спортом и т. п.
  
• 
  Надбавки, бонусы. Это повышающие и понижающие коэффициенты, влияющие на размер премии. Их может устанавливать государство для всех страховщиков (например, бонус-малус для ОСАГО) или конкретная компания для своих клиентов, с учетом программ лояльности, прошлой истории и т. п.
  

---

Понятие страхового тарифа

Это ставка страховой премии с единицы страховой суммы (цена риска за 1 единицу страховой суммы)

❑ Устанавливается в процентах от страховой суммы

❑ Действует для однородных рисков с близкими значениями вероятности и ожидаемой суммой выплат

Страховой тариф = страховая премия/страховая сумма * 100

---

Смотрите также файлы

• Контрольная работа по дисциплине Декларирование товаров.docx

• 1. Оценка особенностей деятельности Управления жилищнокоммунального хозяйства Златоустовского городского округа.docx

• Программа среднего профессионального образования 44. 02. 04 Специальное дошкольное образование Дисциплина Основы общей и дошкольной педагогики Практическое занятие 4.rtf

• 2. Какие проблемы труднее познавать, мнению Аристотеля наиболее общие или частные.docx

• Программа среднего профессионального образования 44. 02. 04 Специальное дошкольное образование Дисциплина Правовое обеспечение профессиональной деятельности Практическое занятие 4.rtf