ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 163
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Основные показатели страховой статистики:
N - Число объектов страхования;
М - число пострадавших объектов в результате страхового случая;
L - число страховых случаев;
П - сумма собранных страховых взносов (премий);
В - сумма выплаченного страхового возмещения;
С - страховая сумма всех объектов страхования;
См - страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объекты страховой совокупности.
На основе показателей страховой статистики рассчитываются следующие аналитические показатели:
1)Частота страховых случаев - показатель, отражающий степень (%) /повреждения объекта страхования в результате наступления страховых событий.
ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов:
Кс=L/M
2) Коэффициент кумуляции рисков - характеризует сосредоточение рисков в пределах ограниченного пространства в единицу времени, т.е. опустошительность страхового случая. ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев:
Кк=M/L
3)Тяжесть ущерба - показатель, отражающий часть страховой суммы по всей совокупности застрахованных объектов, уничтоженных в результате наступления страховых случаев. ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Произведение коэффициента ущерба на коэффициент тяжести риска:
Ту = К у*Тр
4)Коэффициент ущерба - характеризует степень утраты стоимости застрахованных объектов в следствие страховых случаев в пределах установленной страховой суммы. ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Отношение страхового возмещения к сумме, приходящейся на поврежденные объекты:
Ку=В/См
5)Тяжесть риска - отражает средний уровень потерь страховых сумм по всем объектам в результате наступления страховых случаев.
ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один застрахованный объект
6)Убыточность страховой суммы - это экономический показатель деятельности страховщика, позволяющий сопоставить его расходы на выплаты с объемом ответственности.
ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ:
Отношение страхового возмещения к страховой сумме на каждые 100р. или на число сотен страховой суммы:
Ус=(В/С)х100=В/пс
37. Страхование от несчастных случаев: объекты страхования, страховые случаи
Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:
индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах;
обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде.
Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.
Вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.
Объектом обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний являются имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной нетрудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания. Застрахованными по данному виду страхования выступают:
- все физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора, заключенного с работодателем;
- физические лица, уже получившие повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профзаболевания, подтвержденное в установленном порядке, к моменту введения в действие федерального закона об обязательном социальном страховании от несчастных случаев;
- физические лица, осужденные к лишению свободы и привлеченные к труду страхователем.
В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.
Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде. Договор страхования может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону.
При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть.
Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:
временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.
38. Классификация личного страхования
Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
Существуют следующие виды личного страхования:
1.cтрахование жизни
Разновидности:
Страхование на случай дожития до окончания срока действия договора страхования или определенного договором возраста.
Страхование на случай смерти.
Смешанное страхование
Свадебное страхование.
Страхование негосударственных пенсий
Страхование ренты.
Страхование расходов на оплату профессионального образования.
2.cтрахование от несчастных случаев и болезней
Разновидности:
Страхование детей и учащихся.
Страхование работников за счет средств предприятия, организации.
Страхование пассажиров.
Страхование государственных служащих.
Страхование работников опасных профессий.
Страхование спортсменов.
Страхование иных категорий граждан.
3.медицинское страхование
Разновидности:
Страхование на случай бозени, повреждения здоровья.
Страхование на случай стационарного лечения, проведения операции.
Страхование на случай протезирования.
Страхование на случай оказания физиотерапевтических, оздоровительных или санаторнокурортных услуг.
Страхование на случай проведения пластических и корректирующих внешность операций.
Страхование граждан, выезжающих за границу.
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:
дожитием граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением в жизни граждан иных событий (страхование жизни);
причинением вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
39.Понятие страхования жизни. Субъекты договора страхования
Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту долговременных интересов страхователя. Предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.
Одной из основных целей страхования жизни является накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица.
Взносы, как правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая). В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы). В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.
Страховщик выплачивает страховое обеспечение как правило в виде пожизненного аннуитета (пожизненной финансовой ренты). Иногда в договорах может быть предусмотрена разовая выплата всей страховой суммы, после чего все обязательства страховщика по договору заканчиваются.
В страховании жизни реализуется накопительная функция страхования, также развиваются продукты в которых долгосрочное страхование жизни с инвестиционной составляющей (англ. unit-linked insurance plan) совмещены в одной программе.
Страхование жизни во многих развитых странах рассматривается как часть системы пенсионного обеспечения.
Договор страхования — это соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) имеет право получить денежную сумму при наступлении обусловленных обстоятельств (страхового случая) и несет обязанность по уплате страховых платежей, а другая сторона (страховщик) обязана выплатить указанную денежную сумму и вправе требовать оплаты страховых платежей.
Субъектами договора страхования являются:
страховщик, в качестве которого может выступать только страховая организация, имеющая лицензию на осуществление страхования соответствующего вида;
страхователь (полисодержатель) — лицо, уплатившее страховой платеж и вступившее в конкретное страховое правоотношение со страховщиком. Страхователем может быть только такое лицо, которое имеет страховой интерес, т.е. заинтересованность в сохранении имущества либо жизни, здоровья, которая носит имущественный характер;