Изложенные выше положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе) также в полной мере применимы к отношениям, возникающим вследствие заключения договора потребительского кредита.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что несмотря на определенную специфику расторжения договора займа и кредитного договора между заемщиком и кредитором, в целом оно подчиняется правилам, которые установлены для расторжения договора положениями части первой ГК РФ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ни для кого не секрет, что в условиях современной российской экономики институты займа и кредита являются средствами ее нормального функционирования. Количество граждан и юридических лиц, вступающих в заемные и кредитные правоотношения, увеличивается с каждым годом и все тенденции для увеличения этого количество сохраняются. Поэтому очевидно, что регулирование этих правоотношений должно быть наиболее эффективным в современных рыночных условиях.

В современном российском гражданском законодательстве дана четкая правовая характеристика договора займа и кредитного договора, его сторон и предмета. В возникающих в научно-правовой литературе спорах о консенсуальной природе кредитного договора наиболее предпочтительной представляется позиция, согласно которой кредитный договор все-таки является косенсуальным, а не реальным, т.к. исполнении его происходит после его заключения, а не в момент этого действия.

Договор займа является примером гражданско-правовой сделки, в которой одна сторона имеет только права (кредитор), а другая – только обязанности (заемщик). В содержании кредитного договора присутствуют корреспондирующие друг другу права и обязанности заемщика и кредитора. Из их анализа видно, что большим количеством правомочий в данном случае обладает кредитор, однако это не свидетельствует о недостатках гражданского законодательства, регулирующего кредитные правоотношения. Скорее всего, это является свидетельством специфичности самого кредитного договора, его основных условий и содержания.

К договору займа и кредитному договору применимы все правила, предусматривающие основания, порядок и последствия расторжения договора. Несомненно, что расторжение указанных сделок обладает своей спецификой и особенностями, однако они не являются исключением из правил, предусмотренных частью первой ГК РФ.

Что касается выводов по проблеме так называемых «сложных» процентов, то он тут может быть лишь один: использование подобного приема недопустимо как в заемных, так и в кредитных правоотношениях, на что однозначно указывают Верховный Суд и Высший Арбитражный Суд в совместном постановлении.¹

Учитывая норму ГК РФ о том, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена в срок,¹ можно сделать вывод, что кредитный договор не относится к разновидности публичных договоров.

---

Несомненно, гражданское законодательство, регулирующее заемные и кредитные правоотношения, не является совершенным. Некоторые его положения требуют доработки и изменений. Например, норма о том, что если в кредитном договоре отсутствует условие о сроке договора, то заемщик обязан вернуть предоставленные ему денежные средства и проценты на них, представляется почвой для злоупотребления правом со стороны банков и иных кредитных организаций. Хочется надеяться, что подобные недостатки гражданского законодательства будут устранены в ходе уже идущей реформы ГК РФ. Нормативно-правовым актом, устранившим многие пробелы в регулировании заемных и кредитных правоотношений, безусловно, стал принятый в 2013 году Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который вступает в силу с 1 июля 2014 года.² Он однозначно решил вопрос отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа) и досрочного возврата денежных средств кредитору без объяснения причин. Представляется, что принятие данного закона стало важнейшим шагом в совершенствовании правового регулирования кредитных отношений.

Несмотря на указанные недостатки правового регулирования заемных и кредитных отношений, договор займа и кредитный договор были и остаются важнейшими гражданско-правовыми институтами, обеспечивающими регулирование денежных отношений в государстве и функционирование рыночной экономики в целом.

СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ И ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные акты:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федер. закон от 26.01.1996 N 14-ФЗ// Собрание законодательства РФ. – 1996. - №5

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федер. закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ// Собрание законодательства РФ. – 1994. - №32

Гражданский кодекс РСФСР//Собрание узаконений РСФСР. – 1922. - №71

О банках и банковской деятельности: Федер. закон от 2.12.1990 г. №395-1//Собрание законодательства РФ. – 1996. - №6

Об ипотечных ценных бумагах: Федер. Закон от 11.11.2003 №152-ФЗ// Собрание Законодательства РФ . – 2003. - №46 (.Ч.2)

О введении в действие Положения о переводном и простом векселе: Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 г. №104/1341// Собрание законов и распоряжений Рабоче-Крестьянского Правительства СССР . – 1937. - №52

О Генеральных условиях эмиссии и обращения облигаций федеральных займов: Постановление Правительства Российской Федерации от 15.05.1995 г. №458// Собрание законодательства РФ. – 1995. - №21

О переводном и простом векселе: Федер. Закон от 11.03.1997 г. №48-ФЗ// Собрание законодательства РФ . – 1997. - №11

О потребительском кредите (займе): Федер. закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ// Российская газета. – 2013. - №289

Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик// Ведомости Съезда народных депутатов СССР и Верховного Совета СССР . – 1991. - №26

---

Ненормативные акты:

О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами: Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС №14 от 08.10.1998// Вестник ВАС РФ. – 1998. - №11

Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения): утв. Банком России 31.08.1998 №54-П//Вестник Банка России. – 2001. - №73

Специальная литература:

Алексеева Д.Г. Банковское право: Учебник/Д.Г. Алексеева – М., 2003

Брагинский М.И. Договорное право. Книга пятая. Том 1. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований/М.И. Брагинский, В.В, Витрянский – М., 2005

Козырь О.М. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая.

Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель/О.М. Козырь, А.Л. Маковский, С.А. Хохлов. – М., 1996

Захарова Н.Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты/Н.Н. Захарова – М., 1997

Калпин А.Г. Гражданское право. Часть вторая./А.Г. Калпин – М., 2002

Мейер Д.И. Русское гражданское право. В 2 ч. /Д.И. Мейер. – М., 2000

Новицкий И.Б. Римское частное право: Учебник/ И.Б. Новицкий, И.С. Перетерский. – М.: Юрист, 1996

Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками/Е.А. Павлодский – М., 2000

Победоносцев К.П. Курс гражданского права. Часть третья: договоры и обязательства./ К.П. Победоносцев.- СПб., 1890

Покровский И.А. История римского права/ И.А. Покровский. – СПб.: Летний сад, 1998

Сергеев А.П. Гражданское право/А.П. Сергеев – М., 2011

Суханов Е.А. Гражданское право: учебник. В 2 томах. Т. II. Полутом 2/ Е.А. Суханов – М., 2008

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права/ Г.Ф. Шершеневич. – М.,1911

Эриашвили Н.Д. Банковское право/Н.Д. Эриашвили – М., 2002

---

---

---

Смотрите также файлы

• Mirovaya_ekonomika (1).docx

• ГП -Тема 13 -задачи.docx

• лекции по экономике123.docx

• УИП тема №4.docx

• СПОСОБЫ ПРИОБРЕТЕНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ.docx