Файл: Примерный перечень вопросов к зачету по банковскому праву.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 30.10.2023

Просмотров: 55

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основ­ные группы:

  1. пассивные операции (привлечение средств);

  2. активные операции (размещение средств);

  3. активно-пассивные (посреднические, трастовые и прочие) операции.

Пассивные операции - это операции по привлечению средств в банки, фор­мированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, получен­ные от других банков, и т.д.

Активные операции - это операции, посредством которых банки размеща­ют имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддер­жания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организаций; предоставление потребительских ссуд насе­лению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финан­сирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности организаций; предоставление ссуд другим банкам.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную пла­ту - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услу­гами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по пору­чению клиентов ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультаци­онное обслуживание клиентов и пр.

  1. Понятие и формы государственного регулирования банковской деятельности.

Государственное регулирование банковской деятельности в РФ – это система правового регулирования функционирования банковской системы страны для обеспечения ее устойчивости и законности функционирования, а также обеспечения экономической безопасности государства, в том числе в условиях экономической нестабильности и кризисов.

Система государственного регулирования банковской деятельности в России включает в себя следующие виды источников:

  • Конституция страны, которая относит к ведению Российской Федерации установление единых основ рынка в стране, осуществление финансово-кредитного регулирования, денежной эмиссии, ценовой политики и пр. Кроме того, положениями Конституции фиксируется особое правовое положение Банка России, в частности его исключительное право на реализацию денежной эмиссии и главная функция – защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

  • законодательные акты о Центральном банке и о банках и банковской системе и иные федеральные законы.




  1. Понятие и виды банковских рисков.

Банковским риском считается возможность возникновения у кредитно-финансовой организации материальных потерь. Причинами этого может служить неожиданное изменение рыночной стоимости различных финансовых инструментов. Кроме того, убытки могут возникнуть вследствие перемен на валютном рынке.

Существует следующая классификация:

  1. по времени. Риски бывают текущие, перспективные и ретроспективные;

  2. по уровню. Степень возможности появления убытков может быть как низкой либо умеренной, так и полной;

  3. по главным факторам возникновения. 

К ним относятся следующие факторы:

  1. риск ликвидности.

  2. риск изменения кредитных ставок.

  3. кредитный риск.

  4. достаточность капитала.




  1. Лицензирование банковской деятельности.

В лицензировании банковской деятельности возникла потребность в связи с тем, что в силу своей специфики банковская деятельность касается интересов большого круга лиц.

Лицензирование банковской деятельности связано:

  • с потребностью обеспечения защиты некрупных вкладчиков и иных банковских клиентов от некомпетентного управления;

  • формированием доверия вкладчиков к банковской сфере и в целом к финансово-кредитной системе;

  • защиты интересов клиентов банков;

  • обеспечение финансово-экономической стабильности в государстве.

В процессе лицензирования происходит подтверждение следующего:

  • дееспособность конкретного юридического лица в банковской сфере;

  • наличие необходимой величины капитала у него;

  • квалификация.

В качестве одной из форм банковского надзора и пруденциального регулирования выступает именно лицензирование банковской деятельности.

Лицензия конкретной кредитной организации, предоставляемая Банком России, дает бессрочное разрешение на проведение конкретных банковских операций. Именно в лицензии на проведение банковских операций содержится перечень определенных банковских операций, на осуществление которых есть право у конкретной кредитной организации, кроме того валюта, в которой данные банковские операции могут быть.

  1. Пруденциальное регулирование банковской деятельности.

Пруденциальное регулирование — один из видов регулирования банковской деятельности.

Задача пруденциального регулирования - обеспечение стабильности и надежности банков, а также защита интересов их вкладчиков.


В связи с этим можно выделить две цели пруденциального регулирования:

- защита вкладчиков как потребителей банковских услуг от риска возможного краха каждого конкретного банка;

- защита банковской системы в целом от риска «цепной реакции» в виде краха целого ряда банков и поэтому носит макроэкономический характер.

Задачей пруденциального регулирования является обеспечение стабильности и надежности банков, а также защита интересов их вкладчиков.

Пруденциальное регулирование всегда нацелено на защиту системного интереса и в этом смысле носит макроэкономический характер.

Цели пруденциального регулирования определяют его функции, которые в конечном счете выступают как оперативная форма реализации целей. В этом контексте, учитывая вышеизложенное и суммируя точки зрения, можно выделить следующие три функции пруденциального регулирования банковской деятельности:

1) превентивную (preventivefunction), предназначенную для минимизации рисковой деятельности банков;

2) защитную (protectivefunction), призванную гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка;

3) обеспечительную (supportivefunction), призванную обеспечить финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния, оказываемую Центральным Банком как кредитором последней инстанции.

  1. Резервные требования в банковской деятельности.

Резервные требования — это сумма наличных денег, которую банки должны иметь в своих хранилищах или в ближайшем Федеральном резервном банке , в соответствии с операции на открытом рынке и учетная ставка .

Ключевые моменты


  • Резервные требования — это сумма средств, которую банк держит в резерве, чтобы гарантировать, что он сможет выполнить свои обязательства в случае внезапного снятия средств.

  • Резервные требования — это инструмент, используемый центральным банком для увеличения или уменьшения денежной массы в экономике и влияния на процентные ставки.

Банки ссужают средства клиентам в зависимости от части наличных денег, которые у них есть. В обмен на эту возможность правительство предъявляет к ним одно требование: держать под рукой определенную сумму вкладов для покрытия возможных выплат. Эта сумма называется резервным требованием, и это ставка, которую банки должны держать в резерве и им не разрешается предоставлять ссуды.

  1. Банковский надзор. Внутренний контроль кредитных организаций.

Банковский надзор (Banking Supervision) — это система мероприятий по контролю и активных упорядоченных действий Национального банка, направленных на обеспечение соблюдения банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями в процессе их деятельности законодательства России и установленных нормативов с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков.

Задачами банковского регулирования и надзора являются:

  • защита интересов клиентов и вкладчиков, которые размещают свои средства в банках, от неэффективного управления и мошенничества;

  • создание конкурентной среды в банковском секторе;

  • обеспечение прозрачности банковского сектора;

  • повышение устойчивости и эффективности банковской деятельности;

  • поддержание необходимого уровня стандартов и профессионализма в банковском секторе.

Основными формами банковского надзора являются:

  • проведение внутреннего контроля и аудита в банке;

  • выездное инспектирование Национального банка России;

  • безвыездной надзор Национального банка России;

  • внешний аудит;

  • оценка состояния банка рейтинговыми агентствами.

Внутренний контроль – это вид деятельности, который реализует специализированное подразделение кредитной структуры для обеспечения эффективности финансово-хозяйственной деятельности кредитной структуры, достоверности, корректности и полноты финансовой отчетности, а также соблюдения действующих нормативных и правовых актов в области деятельности кредитной структуры и в целях исключения вовлечения кредитного учреждения в нелегальные операции.


Среди наиболее важных функций СВК можно выделить:

  • анализ и оценка эффективности деятельности кредитного учреждения;

  • обеспечение эффективности и корректности применения утвержденной методологии оценки кредитных рисков и процедур управления такими рисками;

  • анализ надежности функционирования СВК с применением современных автоматизированных информационных систем и программного обеспечения, в т. ч. контроль сохранения целостности баз данных кредитного учреждения и их защиты от несанкционированного доступа;

  • обеспечение достоверности, полноты, объективности и своевременности формирования данных бухгалтерского учета, а также финансовой отчетности;

  • обеспечение предоставления достоверных, полных, объективных данных в органы государственной власти, Центральный Банк РФ, а также предоставления таких сведений в регламентированный срок;

  • анализ эффективности используемых способов (методов) обеспечения сохранности активов кредитного учреждения;

  • анализ целесообразности и эффективности реализуемых кредитным учреждением операций и сделок;

  • анализ и оценка соответствия внутренних актов, правил, регламентов кредитного учреждения действующим нормативным, правовым, законодательным актам в области деятельности кредитных структур;

  • анализ и оценка эффективности процессов и процедур, реализуемых СВК;

  • анализ и оценка систем, сформированных для соблюдения требований действующих законодательных актов, кодексов поведения и профессиональной этики;

  • оценка и анализ эффективности работы службы управления кадрами кредитного учреждения




  1. Меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.


Легализация преступных доходов — это серьезное экономическое преступление. Преступники стремятся скрыть истинное происхождение и назначение своих денег, которые обычно связаны с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, наркобизнесом, деятельностью террористических организаций и другими видами организованной преступности.

Смотрите также файлы