Для этого они используют в качестве прикрытия обычные финансовые операции или обычную хозяйственную деятельность. Это называется подозрительными операциями.

Для государства борьба с подозрительными операциями является очень важной задачей, ведь невозможно эффективно бороться с криминалом, не перекрыв его финансовые потоки.

Банк России ведет борьбу с подозрительными операциями в финансовой системе во взаимодействии с Росфинмониторингом, правоохранительными органами, Федеральной налоговой службой и другими контрольно-надзорными органами.

В результате целенаправленной борьбы объем подозрительных операций в последние годы постоянно уменьшается.

Эффективность механизма противодействия незаконным финансовым потокам возможна, только если финансовая система сама ставит заслон для экономической активности преступных элементов. Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения.

Но иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы, если они не предоставили банкам достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции как подозрительные. Чтобы такие ситуации не приводили к трудностям и дополнительным затратам для честного бизнеса, Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах. На первом этапе клиент, несогласный с решением банка, обращается в сам банк, а если вновь получает отказ — в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения в межведомственную комиссию необходимо направить заявление по почте или в электронном виде через Интернет-приемную Банка России.

Для банков выявление подозрительных операций — сложная и дорогостоящая работа. Банк России постоянно оказывает им методологическую поддержку, например, определяет основные признаки таких операций, а также предоставляет банкам информацию о лицах, которым ранее было отказано в банковском обслуживании из-за сомнений в их добросовестности.

С 1 июля 2022 года начала работать платформа для банков «Знай своего клиента» — система, которая предоставляет необходимую информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций потенциальных и существующих клиентов. Платформа позволит сократить издержки банков и число необоснованных отказов их клиентам.

---

Незаконные финансовые операции часто носят трансграничный характер, поэтому борьба с отмыванием денег, полученных преступным путем, и финансированием терроризма ведется на международном уровне. Для эффективной борьбы с этими явлениями разработаны и постоянно актуализируются международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, распространению оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Разработкой стандартов и контролем за их выполнением всеми государствами занимается специализированная межправительственная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF). Банк России принимает активное участие в работе FATF и активно взаимодействует с зарубежными партнерами в сфере ПОД/ФТ.

Основные положения, регламентирующие вопросы ПОД/ФТ/ФРОМУ, содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России также контролирует проведение валютных операций кредитными и некредитными финансовыми организациями. Валютный контроль — часть государственной политики. Он направлен на обеспечение устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка страны. Это направление деятельности регулируется Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

30. 
    Банковская тайна.
    

Банковская тайна — это юридический принцип, согласно которому по законодательству страны сотрудники банков не вправе разглашать определенные данные. В частности информацию об операциях по счетам обслуживаемых клиентов, количестве счетов и даже личные сведения лицах. Разглашение этих данных может нарушить право на конфиденциальность частной жизни.

В России по законодательству банковские учреждения гарантируют сохранность сведений клиента. Сотрудники банка могут предоставить информацию только лично владельцам счетов или их законным представителям. Кроме этого, доступ к определенным данным могут получить:

• 
  судебные органы;
  
• 
  БКИ;
  
• 
  АСВ;
  
• 
  счетная палата;
  
• 
  федеральная налоговая служба;
  
• 
  следственные органы;
  
• 
  таможни;
  
• 
  Центробанк;
  
• 
  пенсионный фонд;
  
• 
  служба судебных исполнителей;
  
• 
  фонд соцстрахования.
  

---

На территории России банковская тайна и ответственность за раскрытие сведений, относящихся к ней, регулируются статьями:

• 
  857 ГК РФ.
  
• 
  26 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».
  
• 
  частями 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ.
  

Государственные органы обращаются за предоставлением данных через официальные запросы, приказы или распоряжения.

---

Смотрите также файлы

• Контрольная работа 1 по фармакологии Вариант 310, 6 Ястремской Екатерины Александровны курс 3 группа 2 Форма обучения заочная.docx

• Содержание Введение Бюджетная система Болгарии состав, структура Сравнительный анализ бюджетных систем России и Болгарии Сравнение налоговых систем Российской Федерации и Болгарии Заключение Список используемых источников Введение.docx

• Выполнение практических заданий по дисциплине логистика.docx

• Рассматривается вопрос о строительстве поликлиники. Существуют три возможных варианта строительства А, В, С.docx

• Аново Московский Международный Университет Адрес университета 125040, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 17. Лицензия на осуществление образовательной деятельности от 09..docx