необходимо позвонить на телефон горячей линии и оповестить операторов о

произошедшем случае. После этого, в течении одного или двух дней, банка может выдать вам деньги либо новую карту.

Возможность использования нескольких персональных банковских счетов в различных видах валют, которые прикрепляются к одной карте. Очень удобная функция для людей, которые работают непосредственно с валютой. Используя такую карту для вас нет необходимости думать о обмене валют, так как при получении наличных или оплате товаров или услуг конвертация осуществляется автоматически по наиболее выгодному курсу, практически равному курсу, который устанавливает Банк России. Дополнительно такие карты оснащены специальными мобильными приложениями, на которых можно в реальном времени проследить динамику доходов или расходов от осуществления операций в валюте.

Оптимальность и оперативность банковских карт заключается в получением денежных средств с применением широких возможностей платежных систем. Банковская карта – универсальный ключ доступа к вашему банковскому счету, что постоянно дает возможность не только снимать наличные через банкомат или банковский терминал, но и совершать покупки, посещать различные рестораны и гостиницы, арендовать автомобили, путешествовать и оплачивать многочисленные услуги в интернете. Пластиковая карта – надежный помощник современности [14].

Кроме этого, кредитная организация на некоторые виды карт начисляет проценты на остатки денежных средств на личных банковских счетах.

В настоящее время уже почти не осталось тех людей кому нужно объяснять

---

преимущества и удобства использования банковских карт по сравнению с наличными денежными средствами. Мир пластиковых карточек безграничен и многообразен. Сейчас российские кредитные организации выпускают пластиковые карты для любой вкус и для достижения любых целей, и каждая из них по-своему привлекательная и уникальна. Совершение безналичных платежей с использованием пластиковых карт осуществляется в рамках определенной

платежной системы. Под такой платежной системой понимается комплекс действующих отношений на основе договора, технических решений, внутренней организационной и методологической структуры, созданной для успешного осуществления безналичных расчетов [13].

Система безналичного платежа довольно сложная. Она выстраивалась на протяжении многих лет, и к сегодняшнему дню она достигла четкого и выстроенного механизма, который состоит из нескольких участников:

1. 
   владелец банковской карты, он же физическое или юридическое лицо, которое по договору с кредитной организацией-эмитентом используют банковскую карту для расчетов в безналичной форме или снятия денежных средств через банкоматы и банковские терминалы;
   
2. 
   кредитная организация-эмитент и он же расчетный банк, который выпускает банковские карты различных видов и выполняет функции проведения расчетов в системе между уполномоченным банком и кредитной организацией- эмитентом.
   
3. 
   операционный центр платежной системы, который осуществляет сбор и обработку информации и отправляет в расчетный банк держателя платежной карты;
   
4. 
   уполномоченный банк или банк-эквайер, который проводит первичную обработку транзакций и перечисляет на расчетный счет торговой точки денежные средства за товары или услуги;
   
5. 
   розничные и оптовые торговые субъекты, имеющие расчетный счет в кредитной организации.
   

---

На рисунке 1 представлена организация простейшей системы осуществления безналичного расчета банковской картой за приобретенный товар держателем карты.

---

Рисунок 1 – Цепочка платежной системы безналичного расчета банковской картой
Держатель карты (физическое или юридическое лицо) (1) оплачивает покупку в магазине (2), представив платежный слип. Банк магазина (3) получает сигнал от операционного центра платежной системы и получает сумму со счета держателя карты от расчетного банка (4), который, в данном случае, является кредитной- организацией эмитентом пластиковой карточки.

2. 
   Нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами в России
   

Нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами носит комплексный характер и осуществляется различными способами правового и гражданско-правового контролирования и регулирования.

Правовое поле бизнеса банковских пластиковых карт составляют, прежде всего, основополагающая база, такая как Конституция РФ, Гражданский Кодекс РФ, федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, нормативные документы Банка России. Ведь в настоящее время банковские карты представляют собой один из наиболее рациональных инструментов организации безналичных расчетов.

Рассматривая

---

саму суть правоотношений операций с банковскими картами, где ограниченно сочетаются гражданско-правовые и общественно-правовые аспекты, вытекает межотраслевой характер правового регулирования. При всем при этом, нормы гражданского права регулируют непосредственно отношения между кредитной организацией-эмитентом банковских карт и клиентом, а нормы административного права устанавливают правила совершения операций.

Обращая внимание на основу регулирования отношений в сфере выпуска и обращения пластиковых карточек, нельзя упустить тот факт, что динамичный рост банковских услуг с их использованием происходит одновременно на фоне существенного отставания темпов разработки и принятия нормативно-правовых норм, которые напрямую будут воздействовать на процесс обращения этих карт. Иронично, что правовое регулирование отношений в сфере выпуска и обращения банковских карт заметно отстает от их возрастающей роли в развитии банковской индустрии [31].

В Российской Федерации в настоящее время, нормативно-правовой основой обращение и выпуска банковских карт, а также проведение транзакций и снятие или внесение денежных средств являются:

1. 
   ст.8 Конституции РФ, которая гласит, что в Российской федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности.
   
2. 
   ст. 34 Конституции РФ, которая, в свою очередь, указывает на то, что каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности и иной не запрещенной законом экономической деятельности. Они гарантируют свободу любой экономической деятельности, которая не запрещена законом [1].
   
3. 
   гл. 45 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая включает в себя права и обязанности кредитной организации и клиента при составлении договора на открытие банковского счета, операции по счету, которые выполняются кредитной организацией, сроки операций, отображены правила по начислению процентов за пользование кредитной организацией денежными средствами. Также ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету, правило банковской тайны, ограничения распоряжения банковским счетом и применение общих положений о банковском счете к отдельным видам [2].
   
4. 
   Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где в соответствии со ст. 30 отношения между Центральным Банком, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено законом, также клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и других счетов в рублях, иностранной валюте или драгоценных металлах в кредитной организации с её согласия. Ст. 31 гласит, что кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня, после получения соответствующего платежного документа [3].
   
5. 
   Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161 «О национальной платежной системе», где указаны участники платежной системы, их права и обязанности. Также обозначен порядок оказания платежных услуг, в том числе особенности осуществления перевода денежных средств и использования электронных средств [5].
   
6. 
   Положением от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», где определено, что эмиссия банковских карт на территории России могут осуществляться только кредитными организациями-резидентами. В целях практической поддержки развития новых механизмов безналичных расчетов в данное Положение включены нормы, которые регулируют расчет по операциям с использованием банковских карт. Так же установлены единые требованию к документальному сопровождению операций, которые осуществляются банковскими картами и унифицированы обязательные реквизиты документов, составляемого при совершении таких операций. Определен перечень операций проводимых физическими и юридическими лицами по тем или иным видам банковских карт. В Положении указано, что банковская карта выдается клиенту-держателю на основании составленного и заключенного договора в письменной форме для создания отношений с кредитной организацией [7].
   
7. 
   Положением ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», где в соответствии с главой 9 отражены правила расчета в форме перевода денежных средств в виде прямого дебетования [8].
   
8. 
   письмом Банка России от 10 июня 2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт», в котором указывается об учете операций, совершаемых с использованием банковских карт и остатках денежных средств на них [9]. Так же определено что, кредитным организациям в целях обеспечения выполнения требования Положения № 266-П рекомендуется проанализировать условия
   

---

Смотрите также файлы

• Пастеризационные установки пластинчатого типа Что из себя представляет процесс пастеризация.pptx

• Страсть к спиртному.docx

• Изготовление мебели на заказ.docx

• Отчет по производственной практике тоо bi global (Место прохождения практики).pdf

• Методические рекомендации по дисциплине Основы оперативнорозыскной деятельности Специальность.docx