Файл: ВМинистерство науки и высшего образования Российской Федерации.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 06.11.2023
Просмотров: 139
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
действующих договоров с держателями банковских карт. В соответствии с письмом оформление карты с образцами подписей и оттиска печати (при её отсутствии) осуществляется в порядке, установленном Указанием Банка России от 21 июня 2003 года № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати». Расчеты с использованием банковских карт в России, как правило, осуществляются на основе соглашений между участниками платежных систем и инструкций, разрабатываемых самими участниками. Но несмотря на это, перечень операций с банковскими картами в сфере обращения должны находиться в постоянной динамике, чтобы удовлетворять потребности клиентов, а подобный рост возможен лишь при полном контроле и регулировании таких операций в соответствии с настоящим законодательством государства [10].
-
Современное состояние рынка банковских карт
С каждым днем в России растет востребованность банковских карт и сам объем безналичных операций. Также обратим внимание, что динамика безналичных операций с использованием банковских карт как по количеству, так и по объему характеризуется более высокими темпами по сравнению операций по снятию наличных денег. Нельзя не отметить, что на российский банковский сектор воздействует ряд агрессивных внешних факторов, которые связаны с ухудшением внешнеторговых аспектов, усилением геополитической напряженности, а также введение экономических санкций, которые
ограничивают доступ российских кредитных организаций к международному рынку. Из-за этих ухудшений российские кредитные организации занимаются совершенствованием портфеля банковских карт, если обрушится череда новых негативных факторов на банковский сектор [31]
Кредитные организации постоянно развиваются. По-прежнему их внимание сосредоточено на том, что бы найти оптимальный комплекс банковских продуктов и услуг, а также совершенствование процесса выдачи банковских карт.
Такое внимание, фокусируется на системе раннего реагирования на снижение объемов платежной дисциплины клиентов и своевременную реакцию на это сокращение. На протяжении 5 лет, постепенно возобновляется ведение специальных работ с действующими клиентами. Такие работы связаны с перерождением процесса регулярного увеличения лимита для кредитных карт, изменением выпуска карт с истекшим сроком действия, внедрены новые инструменты по удержанию уходящих из банка клиентов. На протяжении длительного анализируемого периода основная цель банковского сектора заключается в абсолютном приросте кредитного портфеля, не теряя при этом достигнутой эффективности и за счет расширения каналов продаж кредитных карт [35].
Характер и масштабы использования банковских карт обоснованно рассматриваются в качестве одного из важнейших индикаторов уровня развития этой индустрии. Такой многоразовый универсальный платежный инструмент длительного пользования обладает очень
высокой степенью безопасности от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о её держателе позволяет производить проверку о его платежеспособности. Российский банковский рынок пластиковых карт представлен картами всевозможных типов – как международными (распространяемым отдельными российскими кредитными учреждениями по соглашению с зарубежными), так и внутренними, выпуском которых российские банки занимаются самостоятельно.
На рисунке 1 представлена диаграмма долевого отношения выпущенных на территории России кредитных и расчетных банковских карт на протяжении анализируемого периода с 01.01.2016 по 01.01.2019 год [36].
13,95%
86,05%12,08%
87,91%Расчетные карты Кредитные карты
на 01.01.2016 г. на 01.01.2017 г.
11,84% 11,68%На 01.01.2018 г.
88,16%
88,32%
На 01.01.2019 г.
Рисунок 2 – Количество кредитных и расчетных карт, эмитированных кредитными организациями в период с 01.01.2016
по 01.01.2019 г.
На диаграммах, изображенных на рисунке 2 можно увидеть, что выпуск расчетных карт, значительно превосходит над кредитными картами. Такая динамика, прежде всего, связана с нежеланием приобретать краткосрочные или долгосрочные кредиты и ссуды гражданами. На протяжении всего анализируемого периода количество расчетных карт увеличивается на 2,27 процентных пункта, что в абсолютных величинах равно 43 409 тыс. ед. А банковские кредитные карты снизились с 13,95% до 11,68%. Данный спад характерен с увеличением бережливости средств россиян. На рисунке 3 показана столбчатая диаграмма, которая отображает количество эмитированных платежных карт на территории России.
300 000
250 000
200 000
195 904
239 313
214 443 224 592
Расчетные карты150 000
100 000
50 000
39 726
31 761
37 621 34 230 34 551
29 464 30 144 31 692
Расчетные карты с "овердрафтом"
Кредитные карты0
На 01.01.2016 г. На 01.01.2017 г. На 01.01.2018 г. На 01.01.2019 г.
Рисунок 3 – Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт, тыс. ед.
По данным Центрального Банка Российской Федерации на протяжении всего анализируемого периода с 2016-2019 год, заметна положительная тенденция по количеству выпущенных банковских карт [34]. Такая динамика связана с тем, что в течение обозначенного периода снижается востребованность граждан к заемным ресурсам. Они начинают откладывать незапланированные покупки и копить собственные средства.
Так на 01.01.2016 год расчетных карт на территории России было выпущено около 195 904 тыс. ед., расчетных карт «овердрафт» около 39 726 тыс. ед., кредитных карты эмитировано 31 761 тыс. ед. На 01.01.2016 год ситуация меняется, расчетных карт было выпущено 214 443 тыс. ед., что больше на 18 539 тыс. ед. чем в прошлом году. Карты «овердрафт» и кредитные карты уменьшились в объеме и составили 37 621 тыс. ед. и 29 464 тыс. ед. соответственно. На 01.01.2018 год расчетных карты эмитировано 224 592 тыс. ед., карты «овердрафт» были выпущены в количестве 34 230 тыс. ед., что на 3 391 тыс. ед. меньше чем за прошлый аналогичный период. Кредитные карты увеличились с 29 464 тыс. ед. до 30 144 тыс. ед. На 01.01.2019 год замечена такая