Файл: Банковские операции2012.docx

1. Плоская печать – пробельные и печатающие элементы, расположены на одной печатной форме в одной плоскости, используется для нанесения фоновых рисунков и фоновых сеток

2. Ирисовая печать - используется для плавного перехода от одного цвета к другому

3. Орловская печать – используется для резкого перехода цвета внутри одного элемента

4. Высокая печать – печатающие элементы расположены выше пробельных, используются для серийных номеров.

5. Глубокая печать – печатающие элементы углублены по отношению к пробельным; оттиски рельефные.

6. Интаглио – на евро, оттиски самые рельефные

Физико-химическая защита::

1. Микротекст – это мелкие текстовые реквизиты с высотой знаков до 0,25 мм

2. Совмещенные рисунки

2.1. по краям банкноты

2.2. на просвет

3. Кипп – эффект. Это скрытое изображение, которое обнаруживается при изменении угла наклона банкноты.

4. Гильошерные узоры – это узоры из тонких непрерывных линий, различной конфигурации, используемые для оформления фоновых рисунков, сеток, розеток, рамок и графических ловушек, полностью не воспроизводятся на копировальном оборудовании, появляются разрывы, точки, посторонние включения и муар.

5. Особые краски.

1. Металлизированная краска (доллары США новой серии)Имеет металлический пигмент, поэтому отличается характерным металлическим блеском.

2. Ovi –краска. Это оптически переменная краска, при изменении угла наклона банкнота меняет цвет

3. Иридирующая краска. Это прозрачная металлизирующая краска, которая наносится поверх изображения банкноты и препятствует копированию. (например евро маленького номинала)

Третья группа средств защиты: Физико-химическая защита. Основана на использовании добавок химических веществ. Наличие которых можно определить специальными методами :

1. Изучение банкнот в УФЛ

2. Изучение банкнот магнитным детектором

3. Изучение банкнот у инфракрасном спектре цвета

Комплексное исследование с помощью универсальных сканеров.

25. По договору доверительного управления имуществом, одна сторона – учредитель управления передает другой стороне – доверительному управляющему, имущество на определенный срок в доверительное управление.

Доверительный управляющий (КБ) обязуется осуществлять управление имуществом в интересах учредителя управления или выгодоприобретателя.

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Доверительный управляющий не может быть выгодоприобретателем по договору доверительного управления.

Объектами доверительно управления признаются:

1. Движимое и недвижимое имущество физ. и юр. лиц.

2. Денежные средства и документы, сопровождающие их движение.

3. Права и документы на получение владения, распоряжения и пользования имуществом, на получение доходов от имущества, финансовых средств.

4. Ценные бумаги.

---

Не может быть объектом доверительного управления имущество, находящееся в хозяйственном ведении или оперативном управлении.

Учредителями управления являются:

1. Собственник имущества или имущественных прав передаваемых в доверительное управление.

2. Органы опеки и попечительства в тех случаях, когда возникает необходимость постоянного управления имуществом подопечного.

3. Исполнитель завещания, если в завещании назначен таковой.

КБ как доверительные управляющие:

• Управляют имуществом.

• Получают доход или проценты и реинвестируют их.

• Покупают имущество (ценные бумаги).

• Осуществляют управление наследством в т.ч. распоряжаются по завещанию доходом.

Для ведения операций доверительного управления в КБ создается отдел доверительного управления. КБ также может выступать в роли учредителя управления и вправе передавать в доверительное управление за исключением денежных средств.

Учредителем управления является собственник имущества, доверительным управляющим является кредитная организация (собственник имущества). Выгодоприобретатель – учредитель управления или 3ее лицо.

Кб может также выступать в роли учредителя управления и вправе передавать имущество в доверительное управление все виды имущество за исключением денежных средств.

26. Валютное законодательство состоит из ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле в РФ», нормативных актов органов валютного регулирования и органов валютного контроля. ФЗ устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и контроля в РФ, а также определяет права обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями и др.

Валютные операции:

1. Приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей, а также использование их в качестве средства платежа

2. Приобретение резидентом у нерезидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента, и наоборот, валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ЦБ, и использование их в качестве средства платежа

3. Приобретение и отчуждение нерезидентом у нерезидента валютных ценностей, валюты РФ, внутренних ЦБ и использование их в качестве средства платежа

4. Ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ЦБ. Единовременный вывоз из РФ физ. лицами резидентами и нерезидентами наличной иностранной валюты (НИВ) в сумме более 10000 $ (или эквивалент в любой иностранной валюте) не допускается. Это ограничение не касается дорожных чеков и банковских карт. До 3000 $ (или эквивалент) — не декларируется, свыше — подлежит таможенному декларированию. НИВ ранее ввезенная в РФ, или переведенная, вывозится без ограничений в пределах суммы, указанной в таможенной декларации или документе, подтверждающем перевод.

5. Перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ЦБ со счета, открытого в РФ на счет того же лица, открытого за пределами РФ, и наоборот.

6. Перевод нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ЦБ со счета, открытого в РФ, на счет того же лица, открытый в РФ.

---

Валютный контроль осуществляется правительством РФ, органами и агентами валютного контроля. Органами валютного контроля является ЦБ РФ, Федеральный (-ые) орган (-ы) исполнительной власти, уполномоченный (-ые) правительсвом РФ. Агентами являются уполномоченные банки, государственная корпорация (ВнешЭкономБанк), профессиональные участники РЦБ, в том числе регистраторы, подотчетные Федеральному органу исполнительной власти по РЦБ (ФСФР), таможенные и налоговые органы. Контроль за осуществлением валютных операций КО, а также валютными биржами осуществляет ЦБ РФ. Правительство РФ обеспечивает координацию деятельности в области валютного контроля Федеральных органов исполнительной власти, а также их взаимодействия с ЦБ РФ.

Органы и агенты валютного контроля имеют право:

27. Уполномоченный банк (УБ) может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками в соответствии с инструкцией ЦБ РФ №136-и от 16.09.2010г «О порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой (НИВ) и чеками,( в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в ин. Валюте с участием физ. лиц».Так же УБ определяет перечень иностранных валют и операций; самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств. Операции с НИВ и чеками осуществляются с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом УБ или распоряжением должностного лица, которому предоставлено данное право.

Уполномоченный банк не вправе при осуществлении операций с НИВ и чеками устанавливать:

• Ограничения по номиналу и годам выпуска, находящихся в обращении денежных знаков

• Ограничения по суммам;

• Разные курсы иностранных валют для разных номиналов.

Операции с НИВ и чеками

1. Покупка НИВ за рубли

2. Продажа НИВ за рубли

3. Продажа НИВ одного иностранного государства за наличную валюту другого иностранного государства. Конверсия.(доллар на евро)

4. Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства

5. Покупка чеков за рубли

6. Продажа чеков за рубли

7. Покупка чеков за НИВ

8. Продажа чеков за НИВ

9. Прием денежных знаков иностранных государств , чеков для направления на инкассо

10. Прием НИВ для зачисления на банковские счета физ лиц

11. Выдача НИВ

12. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета физ лиц в иностранной валюте

13. Покупка чеков с зачислением средств на банковские счета физ лиц в рублях

14. Продажа чеков за счет денежных средств на б счетах фи лиц в иностранной валюте

15. Продажа чеков за счет денежных средств на б счетах фи лиц в рублях

16. Прием НИВ при осуществлении операций по переводу денежных средств из РФ

---

по поручению физ лиц без открытия банковских счетов.

17. Выдача НИВ при осуществлении операций по переводу денежных средств из РФ

по поручению физ лиц без открытия банковских счетов.

18. Прием НИВ для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физ лиц в иностранной валюте

19. Прием НИВ для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физ лиц в валюте РФ

20. Выдача с банковских счетов, счетов по вкладу физ лиц в иностранной валюте

21. Выдача с банковских счетов, счетов по вкладу физ лиц в валюте РФ

При осуществлении операций с НИВ и чеками проводится идентификация физ. лица. При осуществлении операций передача физ. лицом кассовому работнику рублей, чеков, платежных карт, рассматривается как согласие физ. лица с условиями осуществления операций.

В случае выявления кассовым работником денежного знака ин. государства, вызывающего сомнения в его подлинности, а так же имеющие признаки подделки, кассовый работник действует в порядке, предусмотренном законодательством(указаниями Банка России)

В случае выявления чека, вызывающего сомнения в его подлинности, физ. лицу не возвращается. Чек направляется на инкассо

Во время осуществления операций кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками

Кассовый работник ведет единый реестр по всем видам операций осуществляемым, в течении рабочего дня за исключением валюты и чека по инкассо

28. Дорожный чек – это денежное обязательство эмитента выплатить владельцу чека сумму, указанную на чеке. Это именной документ и принадлежность его владельцу определяется по наличию подписи, которая проставляется на чеке в момент продажи.

Назначение дорожных чеков:

1. Средство обмена на наличную ин. Валюту.

2. Средство оплаты товаров и услуг за пределами РФ.

Преимущество дорожных чеков:

1. Надежность: определяется надежностью эмитента.

2. Выпускаются в различных валютах разного номинала.

3. Дорожные чеки бессрочны (не имеют срок действия).

4. Гарантируют сохранность денежных средств.

5. Возможность получения компенсации при их утрате до 100%.

6. Доступность

Операции:

1. Продажа дорожных чеков.
   Дорожные чеки продаются физ. лицам резидентам и нерезидентам за иностранную валюту или за рубли. При продаже оформляется извещение «О продаже дорожных чеков». Чеки могут быть оплачены в безналичной форме, т.е. путем списания со счета клиента суммы дорожного чека.

2. Покупка дорожных чеков.
   Чеки оплачиваются только владельцем чека, чья подпись имеется на чеке и только в полной сумме. Чеки оплачиваются валютой и в рублях. При покупке дорожных чеков проводится проверка подлинности и платежности чека. Клиенту выплачивается сумма за вычетом комиссии и выдается справка с нал. валютой и чеками.

3. Выплата возмещений по дорожным чекам.
   Возмещение выплачивается по заявлению клиента на основании письменного приказа компании эмитента с обязательным указанием суммы выплаты. Возмещение выплачивается, как правило, дорожными чеками, при этом извещение о продаже не оформляется, комиссия с клиента не взимается.

4. Прием дорожных чеков на инкассо.
   На инкассо принимаются чеки сомнительные в подлинности и платежности, а также от 3их лиц.

---

29Применение векселей во внешнеторговых взаимоотношениях привело к возникновению новых специфических форм кредитования. Форфетирование представляет собой покупку экспортных требований форфейтора с исключением права регресса на экспортера. В роли форфейтора может выступать банк или компания.

Операции форфетирования используются в двух видах сделок:

1. В финансовых сделках, в целях быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств

2. В экспортных сделках, для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит импортеру

1

4

8

3

7

6

5

2

7

8

1. Заключение сделки импортера и экспортером

2. Экспортер обращается с заявкой в форфет-банк, который определяет условия операции. Экспортер имеет возможность включить расходы по учету векселя в стоимость контракта

3. Импортер выписывает вексель авалирует его в банке своей страны

4. Векселя индоссированные банком страны импортера отсылаются экспортеру

5. Экспортер индоссирует векселя и продает их форфет-банку на первичном рынке документов без права регресса

6. Экспортер получает выручку

7. Форфет-банк предъявляет импортеру вексель к оплате

8. Импортер через свой банк оплачивает предъявленный вексель в установленный срок

Участники форфейтинга :

1. Экспортер

2. Импортер

3. Банк импортера

4. Форфет-банк

Все риски, которые вникают экспортер берет на себя. Основные условия форфейтинговой сделки:

1. Вид форфетируемых обязательств , т.е. объект форфетирования

2. Тип банковской гарантии

3. Валюта платежа

4. Размер дисконта

5. Механизм погашения

30. Основные формы продаж в зависимости от территориальной привязки – стационарная и дистанционная форма продаж.

Большинство банковских сделок с клиентами совершается в стационарной форме, когда клиент непосредственно обслуживается в офисе банка. Такая форма обслуживания может быть отнесена к пассивным продажам, когда инициатива исходит от клиента. В процессе стационарного обслуживания производится продажа наиболее традиционных банковских продуктов.

Все большее место в продаже банковских услуг занимает дистанционные формы продаж (обслуживание клиента на расстоянии). Они могут носить как активный характер, когда инициатива исходит от банка, так и пассивный характер, проявляющий в идее традиционного обслуживания клиента, либо с помощью электронных средств коммуникации.

В зависимости от стратегии организации банковского бизнеса продажи можно классифицировать на продажи массового характера и индивидуальные продажи.

Индивидуальная форма больше относится к обслуживанию клиентов. Розничные продажи, как правило осуществляются стационарно и требуют создания широкой филиальной сети. Целевые продажи предполагают поиск определенной группы клиентов и эксклюзивных форм обслуживания.

---