Файл: Правила эксплуатации автоматических сейфов пао Сбербанк.docx
Добавлен: 07.11.2023
Просмотров: 78
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Универсальные кассеты ИНКАМАТа также можно было бы использовать в конструкции электронного кассира (для оснащения операционного зала банка) или для перевозки наличных денег между кредитными организациями и для подкрепления внутренних структурных подразделений кредитных организаций.[22].
В ряде случаев у клиентов возникает необходимость в получении в банке или внесении в банк крупной суммы наличных (например, при погашении кредита). Как правило, клиенты перевозят деньги самостоятельно, подвергая себя и сопровождающих большому риску нападения преступников, о чем свидетельствует статистика. Вместе с тем при определенных доработках ИНКАМАТ можно было бы использовать для выполнения указанных операций прямо на территории заказчика или в месте доставки по указанию клиента.
Инкассаторский автомобиль, оснащенный ИНКАМАТом, можно использовать как мобильный банкомат. Например, для получения пенсий по электронным картам в удаленных населенных пунктах или в районах городов, где по техническим причинам или по соображениям безопасности установка стационарного банкомата невозможна. В этом случае ИНКАМАТ будет посещать данные населенные пункты по графику. Востребованность подобных автомобилей подтверждается созданием в 2011 г. по заказу Сбербанка мобильного банковского офиса на базе бронированного автомобиля, оборудованного информационно-платежным терминалом и банкоматом.
Перечисленные возможности ИНКАМАТа позволяют позиционировать его как мобильный мини-банк (МоМБ), являющийся связующим звеном в цепочке программно-аппаратных устройств, обеспечивающих НДО. По предварительным оценкам, в случае массового производства стоимость автомобиля, оснащенного ИНКАМАТом, будет незначительно отличаться от стоимости типового бронированного автомобиля для инкассации. Служба инкассации, которая первой начнет внедрение ИНКАМАТа, получит значительные преимущества на рынке.
2.5. ИНКАМАТы глазами участников рынка
Предложенная автором идея системы инкассации денежной наличности, названная ИНКАМАТом, является инновационным решением проблем инкассации, главными из которых являются риск криминальных нападений и высокая себестоимость.Заслуживает внимания и идея создания на базе ИНКАМАТа мобильной миниоперационной кассы банка, которая позволит по желанию клиента оперативно перенести банковские операции с наличностью в любое удобное для него место. При этом в банкомате наряду с обозначенными должны быть функция проверки банкнот на радиационное загрязнение и возможность ручного вноса банкнот, забракованных устройством, но являющихся, по оценке кассира-оператора, платежеспособными. ИНКАМАТ также должен быть оснащен счетчиком монет, позволяющим информировать процессинговый центр о сумме принятых монет.
Востребованность ИНКАМАТа будет зависеть от его стоимости. Цена ИНКАМАТа без стоимости автомобиля с экономической точки зрения не должна превышать 1 млн руб.
Вместе с тем следует отметить, что данная идея должна быть одобрена Банком России. Для этого необходимы испытания и опытная эксплуатация реальных образцов, по итогам которых, возможно, потребуется внесение изменений в руководящие документы Банка России, регулирующие наличное денежное обращение, как это было ранее сделано после появления банкоматов, автоматических сейфов и других устройств.
Идея использования ИНКАМАТа, мобильного программно-технического устройства для инкассации денежной наличности, заслуживает внимания уже потому, что направлена на замену «прадедовских» инкассаторских сумок на новую современную технологию. Предлагаемое автором использование кассет с устройством окрашивания банкнот при несанкционированном доступе на всем пути от клиента до кассы пересчета станет реальной защитой инкассируемых денежных средств и сделает бессмысленным нападение на инкассатора и автомобиль. Более того, эти же кассеты могут быть использованы и для перевозки, и для временного хранения денежной наличности.
Предложение автора патента интересно еще и тем, что с повышением безопасности позволит и снизить затраты. Сейчас трудно судить, в какой мере они снизятся, так как неизвестно, сколько будет стоить автомобиль, оснащенный ИНКАМАТом с комплектом порожних кассет. Наилучшим вариантом была бы стоимость такого автомобиля в пределах стоимости современного бронированного автомобиля (около 2 млн руб.). Но даже сокращение состава бригады и перевод работы кассы пересчета с ночного в дневной режим дадут значительную выгоду.
Следует отметить, что отказ от бронирования положительно скажется и на эксплуатационных качествах инкассаторских автомобилей, а это, в свою очередь, снизит затраты на их ремонт и обслуживание.
Если рассматривать применение ИНКАМАТа только в инкассации, то предлагаемая автором конструкция избыточна. В этом случае нет необходимости сортировать банкноты по номиналу на борту автомобиля, т.к. все равно деньги поступают в конце операции в кассу пересчета. Но даже если применить универсальные кассеты, которые после заполнения ИНКАМАТом будут использоваться для заправки банкоматов, число приемных кассет также можно сократить. Выделенные кассеты следует оставить только для номиналов, которые чаще всего используются в банкоматах, а остальные банкноты направлять в общую кассету.
Для полного удовлетворения потребностей инкассации в конструкции ИНКАМАТа следует предусмотреть также устройство для приема монет с функциями пересчета и детекции.
Таким образом, идея ИНКАМАТа открывает совершенно новое направление в инкассации и имеет перспективу дальнейшего развития. Есть уверенность, что после успешных испытаний данное устройство будет одобрено Банком России и рекомендовано для использования.
Департамент НДО по поручению руководства Банка России рассмотрел присланные предложения по вопросу совершенствования технологии инкассации и благодарит Вас за проявленный интерес к данному вопросу. В соответствии с Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П кредитные организации при выполнении операций с наличными деньгами могут использовать программно-технические средства (ПТС). При этом виды (модели) применяемых ПТС, а также порядок их установки определяются кредитной организацией.[24].
Заинтересованность кредитной организации в применении определенного вида (модели) ПТС зависит от объемов выполняемых ими операций с наличными деньгами, специфики и видов предоставляемых клиентам банковских услуг, технических характеристик оборудования, позволяющих снизить операционные риски кредитной организации, возникающие при работе с наличными деньгами, а также финансовых затрат кредитной организации на осуществление кассовых операций, в т. ч. с применением ПТС.
Таким образом,технология применения ИНКАМАТа предусматривает проверку платежеспособности и подлинности банкнот, а в случае выявления неплатежеспособных (сомнительных) банкнот – их отсортировку в специальные отдельные кассеты. При этом согласно Положению № 318-П выявленные неплатежеспособные банкноты передаются клиенту. Кроме того, на выявленные при пересчете или принятые на экспертизу сомнительные банкноты клиенту должен выдаться документ, подтверждающий прием от него сомнительных банкнот, с указанием номинала, года, образца, серии и номера каждого сомнительного денежного знака.
Считаем целесообразным учесть вышеизложенные замечания.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банки играют огромную роль в экономической жизни общества, их часто называют кровеносной системой экономики. Благодаря своей специфической роли, со времени своего появления они всегда притягивали преступников. К 90-м годам XX века банки перешли к компьютерной обработке информации, что значительно повысило производительность труда, ускорило расчеты и привело к появлению новых услуг. Однако компьютерные системы, без которых в настоящее время не может обойтись ни один банк, являются также источником совершенно новых угроз, неизвестных ранее. Большинство из них обусловлены новыми информационными технологиями и не являются специфическими исключительно для банков.
Существуют однако два аспекта, выделяющих банки из круга остальных коммерческих систем:
1. Информация в банковских системах представляет собой «живые деньги», которые можно получить, передать, истратить, вложить и т.д.
2. Она затрагивает интересы большого количества организаций и отдельных лиц.
Поэтому информационная безопасность банка — критически важное условие его существования.
В силу этих обстоятельств, к банковским системам предъявляются повышенные требования относительно безопасности хранения и обработки информации. Отечественные банки также не смогут избежать участи тотальной автоматизации по следующим причинам:
- усиления конкуренции между банками;
- необходимости сокращения времени на производство расчетов;
- необходимости улучшать сервис.
Сфера информационной безопасности — наиболее динамичная область развития индустрии безопасности в целом. Если обеспечение физической безопасности имеет давнюю традицию и устоявшиеся подходы, то информационная безопасность постоянно требует новых решений, т.к. компьютерные и телекоммуникационные технологии постоянно обновляются, на компьютерные системы возлагается все большая ответственность.
Статистика показывает, что подавляющее большинство крупных организаций имеют план с правилами доступа к информации, а также план восстановления после аварий.
Безопасность электронных банковских систем зависит от большого количества факторов, которые необходимо учитывать еще на этапе проектирования этой системы.
При этом для каждого отдельного вида банковских операций и электронных платежей или других способов обмена конфиденциальной информацией существуют свои специфические особенности защиты. Таким образом, организация защиты банковских систем есть целый комплекс мер, которые должны учитывать как общие концепции, но и специфические особенности.
Основной вывод, который можно сделать из анализа развития банковской отрасли, заключается в том, что автоматизация и компьютеризация банковской деятельности (и денежного обращения в целом) продолжает возрастать. Основные изменения в банковской индустрии за последние десятилетия связаны именно с развитием информационных технологий. Можно прогнозировать дальнейшее снижение оборота наличных денег и постепенный переход на безналичные расчеты с использованием пластиковых карт, сети Интернет и удаленных терминалов управления счетом юридических лиц.
В связи с этим следует ожидать дальнейшее динамичное развитие средств информационной безопасности банков, поскольку их значение постоянно возрастает.
Список используемой литературы
-
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023)) – Режим доступа – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ -
Алабина, Т. А. Банковский менеджмент: учебное пособие для среднего профессионального образования / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 107 с. -
Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 243 с. -
Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 375 с. -
Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 189 с. -
Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.]; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской. - 2-е изд., стер. - Москва: ФЛИНТА; Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2022. - 568 с. -
Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 524 с. -
Банковское дело: учебное пособие / Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина [и др.]; под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. - Екатеринбург: Изд-во Уральского ун-та, 2020. - 296 с. -
Баранова, А. Ю. Банковское обслуживание бизнеса: практикум / А. Ю. Баранова. - Москва: ФЛИНТА, 2021. - 41 с. -
Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 455 с. -
Горелая, Н. В. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; под ред. А.М. Карминского. — Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2022. — 272 с. -
Гузнов, А. Г. Регулирование, контроль и надзор на финансовом рынке в Российской Федерации: учебное пособие для среднего профессионального образования / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская. — 3-е изд. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 583 с. -
Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для среднего профессионального образования / М. А. Абрамова [и др.]; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 424 с. -
Звонова, Е. А. Организация деятельности центрального банка: учебник / под ред. Е. А. Звоновой. — Москва: ИНФРА-М, 2022. — 400 с. -
Казимагомедов, А. А. Анализ деятельности коммерческого банка: учебник / А.А. Казимагомедов, А.А. Абдулсаламова; под ред. проф. А.А. Казимагомедова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2023. — 421 с. -
Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 502 с. -
Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации: учебник / А. А. Казимагомедов. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 204 с. -
Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для среднего профессионального образования / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 234 с. -
Маркова, О. М. Операции сберегательных банков: учебное пособие / О. М. Маркова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2022. — 288 с. -
Немчинов, В. К. Учет и операционная техника в банках: учебное пособие для вузов / В.К. Немчинов, А.В. Рогозенков. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2021. — 348 с. -
Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции: учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.]; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 182 с. -
Пеганова, О. М. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / О. М. Пеганова. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 495 с. -
Прудникова, В. В. Привлеченные средства частных лиц в банках России: статистический анализ: монография / В. В. Прудникова. - Москва: Университетская книга, 2020. - 192 с. -
Ручкина, Г. Ф. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации: учебное пособие для среднего профессионального образования / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 175 с. -
Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 534 с. -
Фалько, С. Г. Контроллинг в банке: учебное пособие / А.М. Карминский, С.Г. Фалько, А.А. Жевага, С.А. Зубов, А.В. Моргунов; под ред. А.М. Карминского, С.Г. Фалько. — Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2022. — 288 с. -
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. В. Бураков [и др.]; под редакцией Д. В. Буракова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 366 с. -
Хоменко, Е. Г. Банковское право: учебник / Е.Г. Хоменко. — Москва: Норма: ИНФРА-М, 2021. — 384 с.