Содержание




Введение
Актуальность темы исследования. На протяжении многих лет Российская банковская сфера прошла много этапов становления от кризиса до динамичного развития. Приморский край является крупнейшим субъектом Дальневосточного федерального округа, на его территории реализуется целый ряд значимых экономических проектов по развитию Дальнего Востока.

Их успешность в значительной степени зависит от эффективности функционирования банковской системы региона. Банковская система на территории Приморского края за весь период также проходила все этапы, и на сегодняшний день она является очень высокоперспективной, но в тоже время данную систему края нужно изучать и развивать, поэтому данная тема является весьма актуальной [1,2]

Несмотря на большие перспективы развития банковского дела в Приморском крае и, в частности, во Владивостоке, и сравнительно большой промежуток времени, прошедший со времени появления первого коммерческого кредитно-финансового учреждения в регионе, теоретически этот вопрос рассмотрен очень слабо. Поэтому тема изучения развития банковской системы в Приморском крае представляет большой интерес в силу своей новизны и, как уже упоминалось, выше экономической перспективности.

Тип проекта: исследовательский.

Цель исследования – изучение кризиса банковской системы Приморского края.

Задачи:

• 
  дать понятие кризиса банковской системы;
  
• 
  рассмотреть кризис банковской системы Приморского края.
  

Объект исследования. Банковская система.

Предмет исследования. Кризисные процессы в банковской системе Приморского края

Методы исследования: анализ литературных и справочных источников по проблеме исследования.

Практическая значимость проекта – данный проект будет интересен преподавателям, студентам.

Объем и структура индивидуального проекта

---

– работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка из 7-ти информационных источников и приложения.

1. 
   Понятие кризиса банковской системы
   

Банковский кризис - это кризис банковской системы страны. Является серьезным потрясением как для банковской системы, так и для экономики страны в целом.

В условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, бюджетным дефицитом, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению доходности традиционных банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности.

Банковский кризис по-другому называется кризисом ликвидности.

1. 
   в деловой терминологии способность превращения активов фирмы, ценностей в наличные деньги, мобильность активов;
   
2. 
   способность заемщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств; платежеспособность, то есть банкам стало недоставать денежных средств, поднялась их стоимость.
   

Особенно остро этот процесс ощутило населения, так как основной удар пришелся на сферу кредитования. Взять кредит стало практически невозможно. От банковского кризиса больше других пострадали те финансовые учреждения, чья деятельность была тесно связана с торговлей ценными бумагами.

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов.

Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособности банков и отражает неспособность банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов.

Статистически снижение эффективности распределения ресурсов наиболее отчетливо проявляется в увеличении доли просроченных кредитов в общем объеме банковских кредитов. Основным сигналом является возникновение кризиса ликвидности, который не только может поражать ограниченное число неплатежеспособных банков, но и захватывать стабильные банки.

---

Банки, как правило, предусматривают определенные потери в своем портфеле активов. Однако никогда не было и не будет абсолютно безопасных кредитов, выдаваемы частному сектору, поскольку существует проблема асимметричных потоков информации.

Солидные и платежеспособные банки покрывают эти убытки за счет заранее созданных рисковых резервов. Банки рассчитывают степень риска по каждой статье активов и создают соответствующие фонды для компенсации ожидаемых потерь. Определение степени риска невозврата кредитов и принятие превентивных мер является обязательным условием нормального функционирования банков.

2. Кризис банковской системы Приморского края

Региональная банковская система Российской Федерации состоит из кредитных организаций и регионального отделений Центрального банка России[5].

Региональное отделение Центрального банка России является центром кредитной системы. Главные элементы региональной банковской системы: ‑ территориальное учреждение ЦБ РФ;

‑ региональные отделения банка развития и внешнеэкономической деятельности;

- коммерческие банки и их филиалы, головной офис которых открыт на данной территории; ‑ филиалы коммерческих банков других регионов; ‑ НКО (небанковские кредитные организации);

‑ филиалы иностранных банков [6].

На сегодняшний день слабо развита финансовая инфраструктура Дальнего Востока [7]. В макрорегионе работает 80  банков. При этом основная доля кредитного рынка макрорегиона приходится на Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк (70% всех кредитов, выданных дальневосточным предприятиям). По  уровню проникновения банковских услуг Дальний Восток пока существенно отстает от центральных регионов [8].

Региональная банковская система должна стимулировать структурную перестройку промышленности посредством кредитного механизма, научно-технический прогресс на региональном уровне, инвестиционную политику и развитие строительного комплекса, способствовать целенаправленному и комплексному развитию социальной сферы регионов в интересах населения, развития региональной инфраструктуры, содействовать деятельности агропромышленного комплекса, целенаправленной реализации экологической политики.

---

Портфель кредитов предприятий и жителей края активно растёт, а объём депозитов населения, напротив, немного сократился. Задолженность юридических лиц по результатам первого квартала года превысила 450 млрд рублей, годовой прирост составил 15,5%. Кредитная задолженность населения увеличилась на 19%, до 283,2 млрд рублей, сообщает Дальневосточное главное управление Банка России. Основная причина роста портфеля кредитов частных лиц — увеличение объёмов ипотечного кредитования на фоне льготных программ.

По результатам первого квартала общая кредитная задолженность приморцев выросла на 19,2% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Но потребительские займы увеличились только на 10%, остальной прирост обеспечила ипотека. Объём задолженности по жилищным кредитам в Приморье стал больше сразу на 32,4% и достиг показателя в 126 млрд рублей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным договорам, заключённым в Приморском крае в марте 2021 года, составила 5,79%, снизившись по сравнению с мартом 2020-го на 0,74 процентного пункта (п. п.). На снижение ставок оказали влияние государственные льготные программы: «Дальневосточная ипотека» действует с декабря 2019 года, а ипотека «6,5%» - с мая 2020 года), а также снижение ключевой ставки Банком России.

По остальным сегментам банковского рынка данные о средневзвешенных процентных ставках публикуются в федеральном разрезе. К февралю 2021 года ставки снизились по всем сегментам, особенно по кредитам малому и среднему бизнесу.

При этом Банк России фиксирует улучшение платёжной дисциплины в корпоративном сегменте: просроченная задолженность здесь снизилась почти на 6%. У населения, напротив, этот показатель вырос на 22% за год на фоне увеличения общего объёма розничного кредитного портфеля. В основном платёжная дисциплина страдает в сегменте потребительского кредитования, а по ипотеке годовой прирост просроченной задолженности составил 7%.

По результатам первых трёх месяцев года, вырос и объём депозитов юридических лиц на счетах банков — плюс 40% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Их общая сумма превысила 94 млрд руб.

Объём вкладов физических лиц, напротив, незначительно уменьшился, но именно жителям принадлежит большая часть вкладов в банках — более 373 млрд рублей. Граждане по-прежнему предпочитают хранить деньги в национальной валюте — на рублёвые счета пришлось около 83% всех сбережений приморцев.

---

Оправившись от потрясений пандемийного кризиса, российский банковский сектор очень скоро столкнулся с новыми, гораздо более серьезными испытаниями. В I квартале 2022 года банкам пришлось пережить очередной обвал фондовых рынков, бегство вкладчиков, взлет стоимости фондирования и остановку кредитования.

Уже к началу апреля в банковской системе восстановился профицит ликвидности. Риски финансовой устойчивости заметно ослабли, инфляция начала демонстрировать признаки замедления. Все вместе позволило Банку России перейти к снижению ключевой ставки. В течение апреля регулятор снизил ставку с 20% до 14% и на последнем заседании оставил сигнал о дальнейшем смягчении процентных условий.

В конце апреля регулятор представил обновленный макропрогноз. В нем ЦБ ожидает небольшой рост кредитного портфеля юрлицам в 2022 году — 0–5%. Розничный кредитный портфель и вовсе продемонстрирует динамику от −4% до +1%.

Однако уже с 2023 года регулятор ожидает восстановления кредитной активности. Так, в кредитовании юрлиц совокупный портфель банков продемонстрирует рост на 9–14% (для сравнения: в этот диапазон укладывается рост портфеля в 2021 году — 10,7%). Далее, в 2024 году, динамика сохранится, рост составит 8–13%. В розничном кредитовании ЦБ ожидает рост на уровне 7–12%, в 2024 году — 13–18% (результат 2021 года — 22%).

Заключение
Аналитики ЦМАКП в обзоре «Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков?» указали на то, что ряд метрик в банковской отрасли подают тревожные сигналы. Центр оценил вероятность наступления системного кризиса в секторе 2022 года как высокую.

Снижение ключевой ставки будет выступать неотъемлемым условием оживления кредитной активности, без которой невозможна адаптация населения и бизнеса к новым условиям. В то же время банкам недостаточно только снижения ставок и замедления инфляции для возобновления кредитования.

Прежде всего необходимы соответствующие экономические условия, в которых кредитные организации не будут бояться кредитовать. В противном случае даже при снижении процентных ставок кредитная активность останется низкой из-за консервативной политики самих банков.

Что будет дальше с банковской системой страны и Приморского края в том числе покажет время.

Список литературы

1. 
   Андрюшин С. А. Банковские системы. М.: Альфа-М, Инфра-М, 2014. 384 c.
   
2. 
   Банковская система в современной экономике. М.: КноРус, 2013. 366 c.
   
3. 
   Миронова Л.Е. Банковское дело. Словарь / ред. Л.Е. Миронова. М.: ИНФРА-М, 2016. 412 c.
   
4. 
   Бабичев Ю.А. Банковское дело: справочное пособие. М.: Экономика, 2017. 397 c.
   
5. 
   Колесников В.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2017. 480 c.
   
6. 
   Вебер М. Бизнес-вычисления: практика расчета основных показателей. М. Вебер. М.: Омега-Л, 2013. 143 c.
   
7. 
   Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. М.: КноРус, 2016. 768 c
   

---

Смотрите также файлы

• Кодекс Нарушение опия на какой срок вь,с чему и б атоГ ат к Избирком каоина.docx

• Отчет по практической подготовке о прохождении производственной (преддипломной) практики.docx

• Системы охлаждения силовых трансформаторов.pdf

• Практикум по теме Управление конфликтами Задание 1.docx

• Анализ воспитательной работы.doc