Файл: Наименование темы курсовой работы.doc

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)

Кафедра [наименование кафедры ФГБОУ ВО «НГУЭУ»]

ЗАДАНИЕ НА КУРСОВУЮ РАБОТУ


Учебная дисциплина:	[Наименование дисциплины ОПОП СПО]
Специальность СПО:	[Код] [Наименование специальности по ФГОС СПО]
Студент(ка):	[номер курса] курса [номер группы] группы

[Фамилия Имя Отчество]

Тема курсовой работы:	[Наименование темы курсовой работы]

План и сроки выполнения курсовой работы

План выполнения курсовой работы	Сроки выполнения

Задание выдано.
Руководитель курсовой работы
______________	______________	«____» ________ 20___ г.
^{(должность, категория, (И.О. Фамилия)} ^{ученая степень, ученое звание)}

Задание получено.
Студент	^{_____________________}	«____» ________ 20___ г.
	^{(И.О. Фамилия)}

СОДЕРЖАНИЕВведение1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в современных условиях

1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования

1.2 Механизм осуществления ипотечного кредитования

1.3 Особенности ипотечного кредитования в РФ

2. Роль ипотечного кредитования в РФ2.1 Проблемы ипотечного кредитования2.2 Анализ ипотечного кредитования в России2.3 Пути развития ипотечного кредитованияЗаключениеСписок использованных источниковВведениеВ современной мировой экономике ипотечное кредитование играет большую роль. Сегодня ипотечное кредитование являются одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских коммерческих банков. Отечественные кредитные организации стремятся разработать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые позволят привлечь наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях.Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны достаточно велико. Ипотека как раз и позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего, связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения.Ипотечное кредитование - тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банки и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. Именно таким образом, развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции практически во всех отраслях. Именно это в свою очередь: повышает экономический потенциал страны, содействует ее выходу не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса. Формирование рынка ипотечного жилищного кредитования способствует преодолению социальной нестабильности в обществе, которая сопровождает экономический кризис. Российские банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической ситуации. Однако дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования тормозится из-за проблем экономического и гражданско-правового характера.

Также в связи с особенностями, которые присущи этому виду кредитования, повышается стабильность и эффективность банковской системы страны. Во-первых, наличие залога – недвижимого имущества снижает риски кредитора. Во-вторых, риск потерять жилье побуждают заемщика точно и своевременно исполнять свои обязательства. В-третьих, при наличии вторичного рынка ипотечных кредитов коммерческие банки в случае необходимости могут продать закладные и укрепить свою платежеспособность.С другой стороны, жилье – это одно из наиважнейших социальных благ и жизненных потребностей абсолютно каждого человека, именно поэтому на основе его наличия и соответствия базовым потребностям можно судить о качестве жизни граждан. В связи с этим, жилищная проблема остается не только одной из наиболее важных социальных задач государства, но в условиях кризиса приобретает еще большую значимость. Система ипотечного кредитования является одним из инструментов, обеспечивающих доступное жилье для людей с невысоким уровнем дохода.Объект исследования: рынок ипотечного кредитования в России.Предмет исследования: проблемы ипотечного кредитования.Цель исследования: изучение теоретических и практических основ ипотечного кредитования, рассмотрение проблем ипотечного кредитования.Задачи курсовой работы:

Изучить теоретические основы ипотечного кредитования.
Проанализировать рынок ипотечного кредитования в России.
Выявить механизм ипотечного кредитования.
Разработать основные рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в России.

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в современных условиях

1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования

История кредитования в России – процесс становления от ростовщического кредита до создания банковской системы. Предпосылкой для возникновения ростовщического кредита послужило деление общества на богатых и бедных. Вместе с формированием государства появлялись и банки, которые становились профессиональными участниками кредитного рынка.Свою официальную историю российские банки могут отсчитывать с 13 мая 1754 г. Именно в этот день императрица Елизавета Петровна подписала указ «Об учреждении Государственного Заёмного банка». Этот указ должен был избавить дворян от долгов, которые они были вынуждены наживать в связи с нехваткой денежных средств. Так был открыт Дворянский банк. Далее в 1758 г. в Санкт-Петербурге был открыт Медный банк, а ко второй половине XVIII века – первой половине XIX века в России работало ещё несколько казённых банков.

Первый Государственный коммерческий банк, который специализировался на кредитовании купечества, появился в 1754 г. Однако наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права.Категория «ипотека» - достаточно традиционно отражает особенности взаимоотношений между кредиторами и заёмщиками. В экономической литературе ипотека трактуется как «залог земли, недвижимого имущества». В некоторых источниках (например, в работах Татаровой, А. В., Лаврушина, О. И. и др. авторов) приводится уточнение: «залог, как способ обеспечения обязательств» Юристы рассматривают термин «ипотека» в двух категориях: как правоотношение – залог недвижимости с целью получения ссуды; как ценная бумага – закладная. Из этого следует определение: «Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств»Экономисты рассматривают ипотеку, как «…рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля - продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов»В экономической литературе под ипотечным кредитованием понимается «предоставление долгосрочной ссуды, обеспеченной залогом недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений». Этой точки зрения придерживается большинство ученых, такие как Белоглазова Г. Н., Лаврушин О. И., Косарева Н. Б. и др. Несколько иное толкование предлагает Солодилова, М. Н. Она рассматривает ипотечный кредит, как «…экономическую категорию, сущностью которой выступают отношения по поводу формирования и движения ссудной стоимости». Ипотечное кредитование, в этом случае, рассматривается как «…процесс, реализующий сущностную основу ипотечного кредита, направленную на сохранение ссуженной стоимости в целях ее полного и своевременного возврата посредством основополагающих принципов».Ипотечным кредитом называют кредит под залог недвижимости. Ипотека – это форма обеспечения по кредиту, когда предметом залога (обеспечения) выступает объект недвижимости.Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Ипотечное кредитование базируется на пяти основных принципах: платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования средств.

Принцип возвратности подразумевает обязательное погашение (возврат) заемщиком всей суммы основного долга кредитору. Свое практическое выражение этот принцип находит в постепенном погашении конкретного кредита путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитной организации или путем внесения наличных денежных средств в кассу банка. Данный принцип закреплен в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ). Принцип платности предусматривает обязанность заемщика заплатить кредитору за пользование его денежными средствами и обозначает их цену в форме ссудного процента или ставки, определяющей доступность и возмездность кредитных (денежных) ресурсов. Платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию, а главное к его своевременному возврату.

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам:

1) по объекту недвижимости на:— земельные участки;— предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;— жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;— дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;— воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты; объекты незавершенного строительства;2) по целям кредитования на:— приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;— приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку;3) по виду кредитора на банковские и небанковские;4) по виду заемщиков как субъектов кредитования:— на кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;— на кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;— по степени аффилированности заемщиков.