Файл: Наименование темы курсовой работы.doc

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)

Кафедра [наименование кафедры ФГБОУ ВО «НГУЭУ»]

ЗАДАНИЕ НА КУРСОВУЮ РАБОТУ


Учебная дисциплина:	[Наименование дисциплины ОПОП СПО]
Специальность СПО:	[Код] [Наименование специальности по ФГОС СПО]
Студент(ка):	[номер курса] курса [номер группы] группы

[Фамилия Имя Отчество]

Тема курсовой работы:	[Наименование темы курсовой работы]

План и сроки выполнения курсовой работы

План выполнения курсовой работы	Сроки выполнения

Задание выдано.
Руководитель курсовой работы
______________	______________	«____» ________ 20___ г.
^{(должность, категория, (И.О. Фамилия)} ^{ученая степень, ученое звание)}

Задание получено.
Студент	^{_____________________}	«____» ________ 20___ г.
	^{(И.О. Фамилия)}

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в современных условиях

1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования

1.2 Механизм осуществления ипотечного кредитования

1.3 Особенности ипотечного кредитования в РФ

2. Роль ипотечного кредитования в РФ

2.1 Проблемы ипотечного кредитования

2.2 Анализ ипотечного кредитования в России

2.3 Пути развития ипотечного кредитования

Заключение

Список использованных источников

Введение
В современной мировой экономике ипотечное кредитование играет большую роль.

Сегодня ипотечное кредитование являются одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских коммерческих банков. Отечественные кредитные организации стремятся разработать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые позволят привлечь наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях.

Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны достаточно велико. Ипотека как раз и позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего, связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения.

Ипотечное кредитование - тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банки и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. Именно таким образом, развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции практически во всех отраслях. Именно это в свою очередь: повышает экономический потенциал страны, содействует ее выходу не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса. Формирование рынка ипотечного жилищного кредитования способствует преодолению социальной нестабильности в обществе, которая сопровождает экономический кризис. Российские банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической ситуации. Однако дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования тормозится из-за проблем экономического и гражданско-правового характера.

Также в связи с особенностями, которые присущи этому виду кредитования, повышается стабильность и эффективность банковской системы страны. Во-первых, наличие залога – недвижимого имущества снижает риски кредитора. Во-вторых, риск потерять жилье побуждают заемщика точно и своевременно исполнять свои обязательства. В-третьих, при наличии вторичного рынка ипотечных кредитов коммерческие банки в случае необходимости могут продать закладные и укрепить свою платежеспособность.

С другой стороны, жилье – это одно из наиважнейших социальных благ и жизненных потребностей абсолютно каждого человека, именно поэтому на основе его наличия и соответствия базовым потребностям можно судить о качестве жизни граждан. В связи с этим, жилищная проблема остается не только одной из наиболее важных социальных задач государства, но в условиях кризиса приобретает еще большую значимость. Система ипотечного кредитования является одним из инструментов, обеспечивающих доступное жилье для людей с невысоким уровнем дохода.

Объект исследования: рынок ипотечного кредитования в России.

Предмет исследования: проблемы ипотечного кредитования.

Цель исследования: изучение теоретических и практических основ ипотечного кредитования, рассмотрение проблем ипотечного кредитования.

Задачи курсовой работы:

Изучить теоретические основы ипотечного кредитования.
Проанализировать рынок ипотечного кредитования в России.
Выявить механизм ипотечного кредитования.
Разработать основные рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в России.

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в современных условиях

1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования

История кредитования в России – процесс становления от ростовщического кредита до создания банковской системы. Предпосылкой для возникновения ростовщического кредита послужило деление общества на богатых и бедных. Вместе с формированием государства появлялись и банки, которые становились профессиональными участниками кредитного рынка.

Свою официальную историю российские банки могут отсчитывать с 13 мая 1754 г. Именно в этот день императрица Елизавета Петровна подписала указ «Об учреждении Государственного Заёмного банка». Этот указ должен был избавить дворян от долгов, которые они были вынуждены наживать в связи с нехваткой денежных средств. Так был открыт Дворянский банк. Далее в 1758 г. в Санкт-Петербурге был открыт Медный банк, а ко второй половине XVIII века – первой половине XIX века в России работало ещё несколько казённых банков.

Первый Государственный коммерческий банк, который специализировался на кредитовании купечества, появился в 1754 г. Однако наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права.

Категория «ипотека» - достаточно традиционно отражает особенности взаимоотношений между кредиторами и заёмщиками. В экономической литературе ипотека трактуется как «залог земли, недвижимого имущества». В некоторых источниках (например, в работах Татаровой, А. В., Лаврушина, О. И. и др. авторов) приводится уточнение: «залог, как способ обеспечения обязательств»

Юристы рассматривают термин «ипотека» в двух категориях: как правоотношение – залог недвижимости с целью получения ссуды; как ценная бумага – закладная. Из этого следует определение: «Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств»

Экономисты рассматривают ипотеку, как «…рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля - продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов»

В экономической литературе под ипотечным кредитованием понимается «предоставление долгосрочной ссуды, обеспеченной залогом недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений». Этой точки зрения придерживается большинство ученых, такие как Белоглазова Г. Н., Лаврушин О. И., Косарева Н. Б. и др.

Несколько иное толкование предлагает Солодилова, М. Н. Она рассматривает ипотечный кредит, как «…экономическую категорию, сущностью которой выступают отношения по поводу формирования и движения ссудной стоимости». Ипотечное кредитование, в этом случае, рассматривается как «…процесс, реализующий сущностную основу ипотечного кредита, направленную на сохранение ссуженной стоимости в целях ее полного и своевременного возврата посредством основополагающих принципов».

Ипотечным кредитом называют кредит под залог недвижимости. Ипотека – это форма обеспечения по кредиту, когда предметом залога (обеспечения) выступает объект недвижимости.

Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Ипотечное кредитование базируется на пяти основных принципах: платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования средств.

Принцип возвратности подразумевает обязательное погашение (возврат) заемщиком всей суммы основного долга кредитору. Свое практическое выражение этот принцип находит в постепенном погашении конкретного кредита путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитной организации или путем внесения наличных денежных средств в кассу банка. Данный принцип закреплен в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ). Принцип платности предусматривает обязанность заемщика заплатить кредитору за пользование его денежными средствами и обозначает их цену в форме ссудного процента или ставки, определяющей доступность и возмездность кредитных (денежных) ресурсов. Платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию, а главное к его своевременному возврату.

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам:

1) по объекту недвижимости на:

— земельные участки;

— предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

— жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

— дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

— воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты; объекты незавершенного строительства;

2) по целям кредитования на:

— приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;

— приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку;

3) по виду кредитора на банковские и небанковские;

4) по виду заемщиков как субъектов кредитования:

— на кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;

— на кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;

— по степени аффилированности заемщиков.