Добавлен: 10.11.2023
Просмотров: 43
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
М
ИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«МОСКОВСКИЙ АВТОМОБИЛЬНО-ДОРОЖНЫЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (МАДИ)»
Кафедра «Экономика автомобильного транспорта»
РЕФЕРАТ
по дисциплине
______________________________________________
на тему
Социально-экономическая сущность и цели страхования
| | Выполнил: Учебная группа: 1бЭМТ ФИО: Кушнарев К. А. Руководитель: ФИО: к.э.н., доц. Иванова Н.А. Подпись ________________________ «____» ______________ 20 __ г. |
Москва 2023 г.
Введение 3
1. Социально-экономическая сущность страхования 4
2. Перестраховочный рынок в России 9
Заключение 11
Список литературы 12
Введение 3
1. Социально-экономическая сущность страхования 4
1.1. Принципы страхования 4
1.2. Функции страхования 6
1.3. Факультативно-облигаторное перестрахованное 7
1.3. Пропорциональное перестрахование 9
1.4. Непропорциональное страхование 11
2. Перестраховочный рынок в России 14
2.1. Основные перестраховочные компании в России 14
2.2. Регулирование перестрахования в России 16
Заключение 17
Список литературы 18
Введение
Страхование является неотъемлемой частью современной социально-экономической системы и играет важную роль в обеспечении стабильности и защиты интересов как отдельных лиц, так и общества в целом. Социально-экономическая сущность страхования заключается в его способности минимизировать финансовые риски, которые возникают при наступлении неблагоприятных событий, и обеспечить социальное благополучие.
Актуальность темы: Страхование играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности, защите интересов и социального благополучия как отдельных граждан, так и общества в целом. В свете сложившейся экономической ситуации, глобальных вызовов, увеличения рисков и неопределенности, тема страхования становится особенно актуальной и требует дальнейшего исследования.
Цель исследования: Основные три цели исследования это:
-
Изучить социально-экономическую сущность страхования: определить его место и роль в современной общественно-экономической системе. -
Разобраться в принципах и функциях страхования: выявить основные принципы, на которых строится страхование, и рассмотреть его основные функции. -
Исследовать цели страхования: проанализировать, какие цели преследуются при применении страхования, и понять, как они связаны с социально-экономической сферой.
1. Социально-экономическая сущность страхования
Социально-экономическая сущность страхования отражает его роль и значение в социальной и экономической сферах общества. Страхование представляет собой систему финансовой защиты, которая помогает минимизировать финансовые риски, связанные с возможными неблагоприятными событиями, и обеспечивает социальное благополучие как отдельных лиц, так и общества в целом.
1.1. Принципы страхования
Принципы страхования - это основные правила и принципы, на которых строится страховая деятельность. Они определяют взаимоотношения между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (лицом или организацией, которые приобретают страховую защиту). Ниже перечислены основные принципы страхования:
1. Принцип солидарности: Страхование основано на принципе солидарности, где участники страховой системы делят финансовые риски. Путем платы страховых взносов, участники содействуют финансовой защите и помощи тем, кто сталкивается с неблагоприятными событиями. Этот принцип позволяет распределить риски между участниками и обеспечить финансовую поддержку в случае страхового случая.
2. Принцип уверенности: Страховщик должен предоставлять страховую защиту на основе надежной оценки и анализа рисков. Страховщик должен быть уверен в своей способности оценить вероятность наступления страхового случая и рассчитать адекватные страховые взносы.
3. Принцип обязательности: Страхование может быть обязательным для определенных видов деятельности или событий. Например, автострахование обязательно во многих странах для владельцев автомобилей. Обязательное страхование гарантирует минимальный уровень финансовой защиты и снижает риски для всех участников.
4. Принцип премии: Страхователь платит страховую премию, которая является финансовой компенсацией за предоставление страховой защиты. Размер премии зависит от риска, степени защиты и других факторов, которые могут влиять на вероятность наступления страхового случая.
5. Принцип индемнизации: При наступлении страхового случая, страховщик обязан возместить убытки страхователю в соответствии с условиями страхового договора. Принцип индемнизации означает, что
1.2. Функции страхования
Страхование выполняет несколько функций, которые направлены на обеспечение финансовой защиты и управление рисками. Ниже перечислены основные функции страхования:
1. Функция финансовой защиты: Одной из основных функций страхования является обеспечение финансовой защиты от потерь и рисков. Страхование позволяет перенести финансовую ответственность за возможные убытки на страховщика. В случае страхового случая, страховая компания возмещает убытки страхователю в соответствии с условиями страхового договора.
2. Функция редистрибуции рисков: Страхование способствует редистрибуции или распределению рисков между большим числом страхователей. Участники страховой системы платят страховые взносы, которые образуют страховой фонд. Из этого фонда компенсируются убытки страхователей, которые понесли страховые случаи. Таким образом, риски распределяются между всеми участниками системы, что помогает снизить финансовые потери в случае непредвиденных событий.
3. Функция стимулирования экономического развития: Страхование способствует стабильности экономической системы и содействует ее развитию. Защищая от финансовых потерь, страхование создает благоприятную среду для предпринимательства, инвестиций и экономического роста. Страхование также позволяет предприятиям и частным лицам рисковать большими суммами в своей деятельности, так как они могут быть защищены от возможных финансовых последствий неудач.
4. Функция социальной защиты: Страхование играет важную роль в обеспечении социальной защиты и благополучия. Оно помогает гражданам и семьям справиться с финансовыми последствиями несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий и других неблагоприятных событий.
1.3. Факультативно-облигаторное перестрахованное
На практике также встречается смешанная (переходная) форма договора перестрахования — факультативно-облигаторная.
Эта форма договоров перестрахования называется договором “открытого покрытия”. Она дает цеденту свободу принятия решений в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам “открытого покрытия” определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.
Перестраховщику договор “открытого покрытия” может быть невыгодным и небезопасным, поскольку цедент, произведя селекцию рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры “открытого покрытия” заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, исходя из многолетней практики их взаимного сотрудничества.
Этот вид договора также носит название “открытый ковер”. Открытый ковер представляет собой соглашение, при котором перестрахователь факультативно передает в перестрахование строго установленную долю каждого риска. Перестраховщик может отклонить какой-либо риск, но в целом он участвует в этом договоре на обязательной основе.
Таким образом, это соглашение с одной стороны – факультатив, но для страховщика, и с другой стороны – облигаторный для перестраховщика.
Открытый ковер необходим для перестрахования рисков, которые носят периодический характер и страховая сумма увеличивается внезапно в определенное время года. Такие риски характерны для огневого и морского перестрахования.
В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональные и непропорциональные договоры.
Пропорциональными договоры названы потому, что премия и убытки по ним распределяются пропорционально участию перестраховщиков в договоре. В непропорциональных договорах размер премии перестраховщика не зависит от его доли участия в договоре.
1.3. Пропорциональное перестрахование
Пропорциональное перестрахование — исторически наиболее древняя и по существу до конца XIX в. единственная всеобщая форма перераспределения риска. С этой точки зрения пропорциональное перестрахование носит еще название традиционного перестрахования.
Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в платежах и возмещении ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. В обобщенной форме пропорциональное перестрахование действует по принципу “перестраховщик разделяет риск цедента”.
В практике страховой работы сформировались следующие формы договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный, квотно-эксцедентный или смешанный.
Названные договоры являются как бы базисными. На практике применяются множество модификаций этих основных, базисных форм перестраховочных договоров.
Квотный договорявляется наиболее простой формой перестраховочного договора. По его условиям страховщик (перестрахователь) передает перестраховщику согласованную долю всех принятых им рисков по определенному виду страхования или группе. смежных страхований. В этой же доле перестраховщик получает премию и возмещает перестрахователю все оплаченные им убытки по принятым страхованиям.
В тех случаях, когда страховые суммы по принятым страховщиком рискам могут быть чрезмерно большими, перестраховщик ограничивает свое участие в договоре и, следовательно, свою ответственность определенными лимитами.
Перестрахователь по квотному договору получает перестраховочную комиссию, которую он удерживает из передаваемой перестраховщику премии и участвует в определенном проценте в возможной прибыли перестраховщика по передаваемым ему рискам в перестрахование (тантьема). Размер перестраховочной комиссии, составляет в зависимости от вида страхования 20—40%.
1.4. Непропорциональное страхование
Непропорциональное перестрахование известно с XIX в. Однако в широких масштабах стало применяться после окончания второй мировой войны. Используется в различных видах страхования, но чаще всего применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Непропорциональное перестрахование также применяется во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика.
В практике непропорционального перестрахования не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения исходя из процента перестрахования. При пропорциональном перестраховании интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают. Напротив, при непропорциональном перестраховании интересы сторон могут приобрести противоречивый характер. Смысл противоречия заключается в том, что достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком. Напротив, перестраховщик может понести убытки.