Если банк привлекает вклады, он обязан входить в систему страхования вкладов. Если же банк в нее не входит, значит, он не может привлекать вклады физлиц и ИП.

Максимальная сумма выплат на середину 2021 года составляет 1.4 млн руб. Выплаты производят банки-агенты от имени АСВ. Это происходит через 2 недели после наступления страхового случая.

Под страхование вкладов попадают:

Денежные средства в валюте или рублях РФ, размещенные в банке по договору банковского вклада;

Денежные средства, находящиеся в банке по договору текущего счета, в том числе, на банковских картах (это значит, что денежные средства на карте, в том числе, на зарплатной застрахованы по ССВ и будут выплачены при наступлении страхового случая);

Денежные средства, размещенные в банке на расчетных счетах и вкладах индивидуальных предпринимателей;

Если деньги размещены на номинальных счетах, которые были открыты опекунами для своих подопечных;

Если деньги находятся на счетах эскроу, оформленных специально для купли продажи недвижимого имущества;

Сберегательные сертификаты;

Начисленные проценты по вкладам и счетам, по которым предусмотрено начисление процентов на остаток;

Средства, размещенные юр. лицами, которые находятся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Максимальная сумма выплат по любому из перечисленных счетов не должна превышать 1.4 млн рублей вместе с начисленными процентами на 1 человека.

Многие заемщики задаются вопросом о страховании вкладов/счетов мужа и жены, если они открыты в 1 банке, у которого отозвали лицензию. В этом случае муж и жена являются 2-мя разными клиентами банка и претендуют на страховое возмещение по 1.4 млн руб. каждый.

Аналогичный вопросом задаются клиенты, у которых несколько вкладов в 1 банке, у которого отозвали лицензию. В этом случае клиент получит полное возмещение по всем вкладам, если их сумма не превышает 1.4 млн руб. либо получит максимально возможную выплату (1.4 млн руб.), если общая сумма вкладов превышает установленный размер.

Если у заемщика по 1 или несколько вкладов в 2-х разных банках, у которых отозвали лицензию, то в каждом случае он получит до 1.4 млн рублей страхового возмещения.

Не подлежат страхованию денежные средства:

---

В случае, если вклад был открыт адвокатом, нотариусом для осуществления своей проф. деятельности;

В случае, если деньги были переданы банкам в доверительное управление. Сегодня этот вид депозитного размещения средств очень популярен. По нему предлагают максимальные ставки;

Если деньги были размещены в российских банках, офисы которых за рубежом. Например, если вы открыли депозит в офисе Сбербанка в Белоруссии, то вклад не будет застрахован по системе ССВ. Значит, компенсация по нему не будет выплачена в случае банкротства или отзыва лицензии;

Если деньги размещены на номинальных счетах, счетах эскроу, за исключением указанных выше;

Если деньги размещены юр. лицами, которые не являются предприятиями малого бизнеса по реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.

Банковское регулирование и банковский надзор.

Банковское регулирование – это регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и требований к кредитным институтам. Установление определенных требований порождает необходимость существования системы мер, призванных обеспечивать их соблюдение. Такой системой мер является банковский надзор.

Банковский надзор представляет собой систему, призванную наблюдать за исполнением и соблюдением кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности. Предметом банковского надзора является соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Банковскому надзору подвергаются:

• соблюдение кредитной организацией законодательства и банковских правил, установленных Банком России;

• выполнение кредитной организацией предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России финансовых нормативов, нацеленное на борьбу с риском потери ликвидности и неплатежеспособности кредитной организации;

• правильность ведения бухгалтерского учета и достоверность отчетности кредитных организаций, предусмотренной законами и нормативными актами Банка России.

Функции банковского надзора –

---

 это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации. По мнению банковских специалистов, существует определенный перечень этих функций:

• изучение юридических вопросов деятельности банка и соблюдение им устава и лицензии;

• проверка соблюдения кредитной организацией позиций банковской лицензии;

• анализ баланса и отчетности банка;

• изучение динамики отдельных показателей банковской деятельности и перспектив развития банка;

• проверка решений органов управления;

• проверка работы ревизионной комиссии;

• анализ договорных отношений кредитной организации с клиентами, вкладчиками, дебиторами и кредиторами;

• проверка соблюдения договорных обязательств кредитной организации в ее взаимоотношениях с клиентами и вкладчиками, дебиторами и кредиторами;

• анализ способов размещения собственных и временно привлеченных средств, проверка выполнения обязательств по договорам (кредиты, депозиты, конвертация, валютные операции, ценные бумаги);

• проверка управления рисками;

• проверка формирования резервов;

• проверка гарантий;

• проверка обоснованности и законности формирования доходов;

• изучение договоров и причин потерь по отдельным видам деятельности;

• выявление фактов искажения доходов и расходов, обнаружение возможных непроизводительных потерь, в том числе связанных с результатами применения санкций за нарушение и несоблюдение договорных обязательств;

• выявление причин, мотивов и обстоятельств, способствовавших банковским нарушениям;

• выяснение целей нарушения нормативных актов Банка России и причин искажения отчетных показателей, экономических нормативов;

• выяснение причин и целей проведения банком убыточных, неэффективных банковских операций и сделок, прежде всего создающих повышенный риск и повлекших нарушение экономических нормативов;

• проверка соблюдения кредитной организацией предписаний Банка России.

Система банковского надзора включает следующие элементы:

• субъекты надзора, к которым относятся осуществляющий надзор орган и поднадзорная кредитная организация или банковская группа;

• объекты (предмет) надзора, в том числе: процессы вступления (выхода) кредитных организаций в банковскую среду, текущая деятельность и ее управление, состояние учета и отчетности кредитных организаций;

---

• методы надзора, которые бывают контактными, изучающими кредитную организацию на месте, и бесконтактными, предполагающими внешнее наблюдение;

• механизм надзора, т.е. совокупность действий надзорного органа, можно рассматривать с точки зрения направлений надзорной деятельности и с точки зрения содержания таковой;

• инструменты надзора, определяемые согласно направлению надзорной деятельности;

• правовая основа надзора, которая связывает систему банковского надзора в единое целое.

Правовую основу банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации составляют:

• Конституция РФ;

• Закон о Банке России;

• Закон о банках;

• Закон о банкротстве кредитных организаций;

• Закон о кредитных историях;

• Закон о страховании вкладов;

• Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Φ3 "О валютном регулировании и валютном контроле".

Банк России использует следующие формы регулирования и надзора.

• лицензирование, преследующее цель ограничить совершение банковской деятельности и отдельных операций только теми юридическими лицами, которые прошли процедуру получения лицензии и имеют разрешение на проведение операций, выданное уполномоченным органом;

• пруденциальный надзор, основной задачей которого является путем постоянного контроля отчетности кредитных организаций выявлять проблемы, особенно ведущие к возрастанию риска неплатежеспособности и банкротства;

• инспектирование, ревизия на месте, предусматривающие проверку степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование точного представления о реальном положении кредитной организации и качестве менеджмента;

• контроль соблюдения кредитными организациями в определенные сроки предписаний надзорных органов по устранению обнаруженных недостатков.

Согласно Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций – в России существуют следующие группы и виды лицензий.

1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку. К этой группе относят:

---

• лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

2. Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка, т.е. для уже действующей кредитной организации. Сюда входят:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая возможность устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

3. Лицензии, которые может получить банк для расширения своей деятельности не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов):

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• генеральная лицензия.

Лицензия последнего вида дает банку право осуществлять все виды операций, создавать филиалы на территории иностранных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале иностранных банков. Для ее получения, помимо других требований, необходимо прохождение комплексной проверки деятельности кредитной организации.

В понятие лицензионной деятельности Банка России входят:

• государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;

• открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории России;

• выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;

• государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

• реорганизация кредитной организации.

Пруденциальный надзор Банка России имеет своей основой регулярную проверку форм отчетности, которую обязаны представлять все кредитные организации страны. Цель такого постоянного надзора – выявить потенциальные проблемы с банковской ликвидностью, снизить возможность банкротства. Здесь важно не наказание кредитной организации, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения,

---

Смотрите также файлы

• Доклад по функциональной грамотности на уроках информатики.docx

• Отчет по лабораторной работе 9 Поиск и документирование дефектов.docx

• Задание 1. Опишите, как русские люди представляли содержание следующих понятий 1 патриотизм, 2 страна, 3 гражданин, 4 отечество, 5 хамство Патриотизм.docx

• Лаба 1 Длительность импульсов в мкс ответ 200 Длительность импульса (мкс) ответ 300 Какова несущая частота (кГц) ответ 15 ответ 400 ответ 0,5 Определите период (мс) сигнала..docx

• 22 28 мая Неделя профилактики заболеваний эндокринной системы.docx