Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx

за 2019-2021 гг. [39]

Если рассматривать структуры по клиентам, то почти 99% всех карт в Тамбовском отделении №8594 ПАО «Сбербанк» принадлежит физическим лицам, что наглядно отражено на рисунке 26.



Рисунок 26 – Структура пластиковых карт

в Тамбовском отделении №8594 ПАО «Сбербанк» по клиентам за 2019-2021 гг. [39]
Тамбовское отделение №8594 ПАО «Сбербанк» предлагает широ- кий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также МИР (рисунок 27).



Рисунок 27 – Количество эмитированных банковских карт в Тамбовском отделении №8594 ПАО «Сбербанк» за период 2019 – 1 квартал 2022 гг. в разрезе платежных систем [39]

Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло с 2019 год на 26,4%, что составило 6061 карт в 2021 году, за 1 квартал 2022 года заметен спад в связи с введенными, по отношению к нашей стране, санкциями. Клиенты стали чаще выпус- кать карты платежной системы «МИР», количество которых в 1 квар- тале 2022 года составило 2229 штук.

Одной из приоритетных задач в сфере экономики является реали- зация по наращиванию комиссии. Комиссии за счет увеличения обслу- живания банковских карт, комиссии за использование зарплатных до- говоров, доходов от операций торгового эквайринга, доходов от вы- дачи наличных.

---

Рассмотрим доходы, полученные отделением за пе- риод с 2019 года по 2021 год, результаты представлены в таблице 9.

Таблица 9 – Комиссионные доходы от деятельности Тамбовского отделения №8594 ПАО «Сбербанк России» по банковским картам за период 2019- 2021 гг. [39]

Статья дохода	2019	2020	2021
1. Комиссия за использование з/п дого- воров, млн.руб.	12,1	13,4	16,8
2. Доход от выдачи наличных по картам сторонних банков, тыс.руб.	583	673	874
3. Доход от операций торгового эквай- ринга, млн.руб.	12,0	13,3	15,6
4. Доход от обналичивания, млн.руб.	11,7	14,2	16,4
5. Доход от перечислений по поручению клиентов, млн.руб.	4,8	6,4	7,1
6. Комиссия за обслуживание банков- ских карт, млн.руб.	15,2	15,8	16,9

Доходы от деятельности Тамбовского отделения №8594 ПАО

«Сбербанк» по пластиковым картам увеличиваются с каждым годом. Наибольший доход был получен такой, как комиссии за обслуживание банковских карт в 2021 году, и составил 16,9 млн. руб. Темп роста его в 2021 году в сравнении с 2019 годом составил 111,18 %. Всего доходов

от

---

деятельности по пластиковым картам в 2021 году было получено 73,65 млн. рублей.

Широко распространены расчеты с использованием банковских карт. Это удобно и предприятиям, перечисляющим заработную плату на банковские карты, и их держателям. Для предприятий это выгодно, так как снижаются затраты на инкассацию, на содержание дополни- тельного кассира, выдающего зарплату на предприятии, а для держа- телей карточек – это сэкономленное время. Также для держателей это удобно, так как отсутствие больших сумм наличности в кошельке осво- бождает от связанных с этим неудобств и рисков потери денежных средств. Зарплатные проекты не утратили свою актуальность на сего- дняшний день ни для клиентов, ни для банка. Тамбовским отделением

№8594 ПАО «Сбербанк» за 2021 год было заключено более 352 зарплат- ных договоров, эмитировано 4 355 штук зарплатных карт.

В 2021 году доля зарплатных карт от общего объема эмиссии со- ставила 48,9%. Так же основной рост ожидается за счет увеличения числа «зарплатных договоров», включая небольшие предприятия (ри- сунок 28).





Рисунок 28 – Количество заключенных договоров по банковским картам в Тамбовском отделении

№ 8594 ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. [39]

Из рисунка 28 мы видим, что структура заключенных зарплатных договоров в отделе по работе с предприятиями и партнерами возросла в 2020 по сравнению с 2019

---

г. на 119 договоров, а в 2021 году по срав- нению с 2020 общее количество заключенных договоров по дебетовым картам уменьшилось на 16 договоров. Таким образом, большинство предприятий стремится заключить зарплатные договора.

Если рассматривать структуру транзакций в разрезе объема опе- раций в Тамбовском отделении №8594 ПАО «Сбербанк», то динамика идентична, доля операций по снятию наличных ежегодно сокращается (рисунок 29). За три исследуемых года доля операций по снятию налич- ных сократилась с 53,42 до 36,10%.

---

Рисунок 29 – Структура транзакций клиентов по объему операций за 2019-2021 гг. [39]

Можно сделать вывод, что клиенты предпочитают крупные суммы снимать с карты, но при этом наблюдается рост безналичных транзакций. Сумма безналичных расчетов небольшая, но имеет боль- шее количество, чем снятие наличных денежных средств. Наглядно от- личие между операцией по снятию денежных средств и безналичной операцией видно на рисунке 30.



Рисунок 30 – Сравнение средней суммы одной транзакции с использованием пластиковых карт ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. [39]

По рисунку 30 видно, что большая часть клиентов не доверяет без- наличным переводам, однако большое количество безналичных плате- жей доказывает, что мелкие транзакции клиентам удобнее осуществ- лять с использованием карты.

Далее проанализируем динамику показателей кредитных карт ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. (таблица 10)

Таблица 10 – Динамика показателей кредитных карт ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 гг. [39]

Показатели	2019 год	2020 год	2021 год
Кредитные карты и овердрафты, млрд. руб.	658	794	829
Количество активных кредитных карт, млн. шт.	17	16	15
Доля СберБанка на рос- сийском рынке кредит- ных карт, %	49,2	48,8	45,5

---