ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 22
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Модуль 2. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
НА СЕЛЕ (МФО, КТ)
Микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации - это частные компании, целью которых является быстрая выдача населению небольших сумм в долг под процент. По статистике, в 2018 году
66% кредитов МФО предоставили в сельской местности, а в городе – 34%.
МФО так же, как и кредитные товарищества фондируются «Аграрной кредитной корпорацией».
Условия кредитования
Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства,
индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:
1) субъекты малого предпринимательства;
2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;
3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;
4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством
Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;
Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2022 году – не более 24 504 000 тенге).
Срок микрокредитования – до 7 лет.
Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).
Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.
Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.
Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов,
рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.
Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.
Условия кредитования
Программы кредитования ТОО «МФО «Атамекен»
Источники финансирования МСБ в РК
Условия участия
02
03
04
05
06
01
Чистая кредитная история. Отсутствие долгов по налогам. Наличие залогового имущества. Наличие бизнес-плана
Суммы микрокредитования
до 2500 МРП в селах и поселках; до 6500 МРП в городах, моногородах (кроме городов Нур-Султан,
Алматы, Шымкент, Актау, Атырау); до 8 000 МРП в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау;
Ставка по микрокредиту
Годовая ставка вознаграждение по кредиту не более 6% годовых
Залоговое обеспечение
залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее установленным критериям
Заемщики МФО
Заемщиками МФО могут быть юридические лица,
крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют требованием установленным правилами.
Адреса и контакты
В каждом регионе и в районных центрах есть представительство ТОО «МФО «Атамекен» или контакт центр 1432 с мобильного где можно получить полную консультацию.
ТОО «МФО
«АТАМЕКЕН»
Финансирование субъектов АПК через микрофинансовые
организации
Что такое кредитное товарищество?
Кредитные товарищества – это самостоятельное юридическое лицо, где участниками являются фермеры и предприниматели на селе, организовавшие мини финансовую организацию с целью предоставления простых финансовых услуг и обеспечения финансовыми ресурсами.
Как стать участником кредитного товарищества и получить кредит?
– зарегистрировать свой бизнес в органах юстиции. Проще говоря, открыть ИП, КХ,
ФХ или ТОО.
– вступить в кредитное товарищество, сделав взнос в уставной капитал. Размер взноса необходимо уточнять, так как в каждом кредитном товариществе он свой.
- подать все необходимые документы и получить кредит на необходимые цели.
Кредитные товарищества – основные понятия
Кредитное товарищество
– юр. лицо, созданное физ. и (или) юр. лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в т.ч. банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников
• В форме ТОО
• Не менее 3-х участников
(на практике 20-1000 участников)
• Без лицензии НБ РК
• Нет контролирующего
органа (регулятора)
Виды деятельности:
• На практике доступны только заемные операции
• Запрет на привлечение вкладов ограничивает развитие системы КТ
1.Переводные операции
2.Заемные операции
3.Прием на инкассо платеж.док-тов
4.Открытие, подтверждение аккредитивов
5.Лизинговая деятельность
6.Сейфовые операции
7.Открытие, ведение банковских счетов
8.Выдача гарантий
9.Факторинговые операции
10.Кассовые операции
Органы кредитного товарищества
Общее собрание
участников КТ
Правление
Кредитный
комитет
Ревизионная
комиссия
ИДЕНТИЧНОСТЬ
Участие через членство
Система работает в интересах своих членов
ДЕМОКРАТИЯ
Один член – один голос
Независимость системы
СТАБИЛЬНОСТЬ
Солидарная ответственность – основной инструмент защиты
Объединение, не нарушающее принципов частной собственности и автономии
ЭФФЕКТИВНОСТЬ
Опора на внутренние ресурсы, их рациональное использование
Близость к клиентам и четкое понимание его потребности
Основные принципы работы кредитных товариществ
Источник: Закон РК «О кредитных товариществах»
Механизм работы кредитных товариществ
Шаги для получения кредита в КТ
1 – Стать участником КТ
• Проверка органами КТ
- Возможное требование – аффилированность по
территориальному признаку (район)
• Взнос
- Размер не влияет на сумму будущего займа
- Размер не влияет на долю в управлении КТ
- Можно внести непосредственно перед получением займа
2 – Подать заявку на кредит
• Проверка органами КТ
- Кредитоспособность
- Наличие залога (при необходимости)
• По программам АКК: проверка в АКК (в зависимости от
рейтинга КТ)
• Срок рассмотрения: 7 дней без АКК, 30 дней с АКК
3 – Действия КТ при дефолте
• Пеня за просрочку по кредиту
• Контакт с заёмщиком (визит, тел. звонок)
• Обращение в правоохранительные органы, прокуратуру
• Обращение в суд, изъятие и реализация залога
Условия финансирования участников КТ
• Сумма – в среднем на рынке 10-12 млн.тг.
• Ставка – от 5,5% до 19%
• Сроки – от нескольких месяцев (на весенне- полевые и уборочные работы) до 120 месяцев
• Ставка – от 2,5% до 15%
• Сроки – от нескольких месяцев (на весенне- полевые и уборочные работы) до 120 месяцев
• Вклад в банке 20% от размера займа от АКК
• Сумма займа на заемщика не должна превышать 30% от суммы кредитной линии от АКК
• АКК аудирует КТ 1 раз в 3 года
• АКК требует минимум 20 участников
• АКК принимает в залог от КТ имущество заемщиков / участников + имущество КТ
• АКК присваивает рейтинг КТ, который влияет на сумму, ставку, контроль кредитного процесса КТ
Особенности финансирования КТ через «АКК»
Финансирование через кредитные товарищества
Модуль 2. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
НА СЕЛЕ (МФО, КТ)
Микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации - это частные компании, целью которых является быстрая выдача населению небольших сумм в долг под процент. По статистике, в 2018 году
66% кредитов МФО предоставили в сельской местности, а в городе – 34%.
МФО так же, как и кредитные товарищества фондируются «Аграрной кредитной корпорацией».
Условия кредитования
Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства,
индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:
1) субъекты малого предпринимательства;
2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;
3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;
4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством
Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;
Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2022 году – не более 24 504 000 тенге).
Срок микрокредитования – до 7 лет.
Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).
Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.
Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.
Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов,
рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.
Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.
Условия кредитования
Программы кредитования ТОО «МФО «Атамекен»
Источники финансирования МСБ в РК
Условия участия
02
03
04
05
06
01
Чистая кредитная история. Отсутствие долгов по налогам. Наличие залогового имущества. Наличие бизнес-плана
Суммы микрокредитования
до 2500 МРП в селах и поселках; до 6500 МРП в городах, моногородах (кроме городов Нур-Султан,
Алматы, Шымкент, Актау, Атырау); до 8 000 МРП в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау;
Ставка по микрокредиту
Годовая ставка вознаграждение по кредиту не более 6% годовых
Залоговое обеспечение
залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее установленным критериям
Заемщики МФО
Заемщиками МФО могут быть юридические лица,
крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют требованием установленным правилами.
Адреса и контакты
В каждом регионе и в районных центрах есть представительство ТОО «МФО «Атамекен» или контакт центр 1432 с мобильного где можно получить полную консультацию.
ТОО «МФО
«АТАМЕКЕН»
Финансирование субъектов АПК через микрофинансовые
организации
Что такое кредитное товарищество?
Кредитные товарищества – это самостоятельное юридическое лицо, где участниками являются фермеры и предприниматели на селе, организовавшие мини финансовую организацию с целью предоставления простых финансовых услуг и обеспечения финансовыми ресурсами.
Как стать участником кредитного товарищества и получить кредит?
– зарегистрировать свой бизнес в органах юстиции. Проще говоря, открыть ИП, КХ,
ФХ или ТОО.
– вступить в кредитное товарищество, сделав взнос в уставной капитал. Размер взноса необходимо уточнять, так как в каждом кредитном товариществе он свой.
- подать все необходимые документы и получить кредит на необходимые цели.
Кредитные товарищества – основные понятия
Кредитное товарищество
– юр. лицо, созданное физ. и (или) юр. лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в т.ч. банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников
• В форме ТОО
• Не менее 3-х участников
(на практике 20-1000 участников)
• Без лицензии НБ РК
• Нет контролирующего
органа (регулятора)
Виды деятельности:
• На практике доступны только заемные операции
• Запрет на привлечение вкладов ограничивает развитие системы КТ
1.Переводные операции
2.Заемные операции
3.Прием на инкассо платеж.док-тов
4.Открытие, подтверждение аккредитивов
5.Лизинговая деятельность
6.Сейфовые операции
7.Открытие, ведение банковских счетов
8.Выдача гарантий
9.Факторинговые операции
10.Кассовые операции
Органы кредитного товарищества
Общее собрание
участников КТ
Правление
Кредитный
комитет
Ревизионная
комиссия
ИДЕНТИЧНОСТЬ
Участие через членство
Система работает в интересах своих членов
ДЕМОКРАТИЯ
Один член – один голос
Независимость системы
СТАБИЛЬНОСТЬ
Солидарная ответственность – основной инструмент защиты
Объединение, не нарушающее принципов частной собственности и автономии
ЭФФЕКТИВНОСТЬ
Опора на внутренние ресурсы, их рациональное использование
Близость к клиентам и четкое понимание его потребности
Основные принципы работы кредитных товариществ
Источник: Закон РК «О кредитных товариществах»
Механизм работы кредитных товариществ
Шаги для получения кредита в КТ
1 – Стать участником КТ
• Проверка органами КТ
- Возможное требование – аффилированность по
территориальному признаку (район)
• Взнос
- Размер не влияет на сумму будущего займа
- Размер не влияет на долю в управлении КТ
- Можно внести непосредственно перед получением займа
2 – Подать заявку на кредит
• Проверка органами КТ
- Кредитоспособность
- Наличие залога (при необходимости)
• По программам АКК: проверка в АКК (в зависимости от
рейтинга КТ)
• Срок рассмотрения: 7 дней без АКК, 30 дней с АКК
3 – Действия КТ при дефолте
• Пеня за просрочку по кредиту
• Контакт с заёмщиком (визит, тел. звонок)
• Обращение в правоохранительные органы, прокуратуру
• Обращение в суд, изъятие и реализация залога
Условия финансирования участников КТ
• Сумма – в среднем на рынке 10-12 млн.тг.
• Ставка – от 5,5% до 19%
• Сроки – от нескольких месяцев (на весенне- полевые и уборочные работы) до 120 месяцев
• Ставка – от 2,5% до 15%
• Сроки – от нескольких месяцев (на весенне- полевые и уборочные работы) до 120 месяцев
• Вклад в банке 20% от размера займа от АКК
• Сумма займа на заемщика не должна превышать 30% от суммы кредитной линии от АКК
• АКК аудирует КТ 1 раз в 3 года
• АКК требует минимум 20 участников
• АКК принимает в залог от КТ имущество заемщиков / участников + имущество КТ
• АКК присваивает рейтинг КТ, который влияет на сумму, ставку, контроль кредитного процесса КТ
Особенности финансирования КТ через «АКК»
Финансирование через кредитные товарищества