Файл: 1 Принципы формирование кредитного портфеля коммерческого банка, и оценка имущества заемщика 9.docx
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 130
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
1 Принципы формирование кредитного портфеля КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, и оценка имущества заемщика
1.1 Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка
1.2 Формирование и управление кредитного портфеля коммерческого банка
1.3 Методы оценки качества кредитного портфеля
2 Общая характеристика ПАО КБ Центр- Инвест
2.2 Показатели деятельности Банка ПАО КБ «Центр-Инвест»
2.3 Кредитный портфель ПАО КБ «Центр-Инвест»
Банк «Центр-инвест» входит в тройку лидеров рейтинга банков России, которые работают с МСБ, и занимает лидирующие позиции в России в кредитовании проектов малого и среднего бизнеса, модернизации предприятий, развитии женского, молодежного, социального предпринимательства, а также поддерживает стартапы.
В рамках стратегии ESG-диджитализации банк «Центр-инвест» способствует развитию малого и среднего бизнеса через функционал собственного Акселератора (acc.centrinvest.ru). Это платформа для стартапов и действующих предпринимателей, позволяющая разработать стратегию развития бизнеса от написания бизнес-плана до выхода на глобальные рынки. За месяц обучения банк готовит наших резидентов к запуску или выходу на новый уровень с действующим бизнесом. Более 2000 стартапов, социальных бизнес-проектов и женщин-предпринимателей уже стали выпускниками Акселератора, успешно реализуют себя в сельском хозяйстве, торговле, логистике, IT и развивают свой бизнес вместе с банком «Центр-инвест».
Политика банка «Центр-Инвест» заключается в достижение результатов исключительно в интересах вкладчиков, клиентов и государства, путем привлечения временно свободных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности. Стремясь к максимальной открытости банка «Центр-Инвест» считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:
-
Банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы клиентов. -
Банк соблюдает законы, этические нормы и правила честного ведения бизнеса, безусловно исполняет свои обязательства, дорожит своей репутацией. -
Банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. -
Банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы. -
Банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма. -
Банк чтит старые традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению. -
Безусловное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и клиентами, высокая надежность и стабильная работа на основных сегментах финансового рынка позволяет банку «Центр-Инвест» с 2001 г. выйти на лидирующие позиции в банковской системе Ростовской области, и закрепить их по сей день.
На долю банка «Центр-Инвест» приходится 30% капитала, 23,3% активов, 27,7% кредитных вложений, 23,0 % вкладов местных банков. Среди филиалов иногородних банков в Ростовской области по масштабам своей деятельности банк «Центр-Инвест» уступает только Сбербанку России.
Структура акционеров на 2020 г. представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 – Структура акционеров банка ПАО КБ «Центр-Инвест» на 2020г.
2.2 Показатели деятельности Банка ПАО КБ «Центр-Инвест»
Ключевые финансовые показатели банка ПАО КБ «Центр-Инвест»:
Таблица 1 – Ключевые финансовые показатели панка ПАО КБ «Центр-Инвест»
Показатели | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
€ | $ | ||||||
Активы | 91,3 | 89,6 | 96,6 | 102,6 | 112,2 | 118,5 | 1685,7 |
Капитал | 9,6 | 10,6 | 11,5 | 12,9 | 13,1 | 13,7 | 195,2 |
Кредитный портфель и лизинг | 72,0 | 72,7 | 73,6 | 85,6 | 88,0 | 85,7 | 1218,4 |
Средства клиентов | 49,2 | 65,0 | 80,4 | 93,3 | 95,2 | 96,6 | 1374,4 |
Чистая прибыль | 1,1 | 0,5 | 1,0 | 1,3 | 1,5 | 1,3 | 18,1 |
ROE, % | 12,1 | 5,3 | 9,1 | 13,2 | 11,9 | 12,7 | |
ROA,% | 1,3 | 0,6 | 1,1 | 1,6 | 1,4 | 1,5 | |
NIM,% | 6,3 | 4,4 | 5,3 | 5,5 | 6,0 | 5,3 | |
Cost/Income,% | 43,4 | 51,1 | 44,9 | 44,4 | 47,6 | 48,9 | |
Loans/Deposits% | 146,2 | 111,7 | 91,6 | 91,7 | 92,4 | 88,6 | |
CAR,% | 14,5 | 17,1 | 17,0 | 16,7 | 16,7 | 17,7 |
Банк «Центр-Инвест» занимает в рэнкинг крупнейших российских банков 34 место по розничному портфелю, 36 – по депозитам физических лиц, 42 - Кредитный портфель юридических лиц, 45 место по общему кредитному портфелю и 55 место по активам. По объему кредитного портфеля ИП – 4 место, По объему кредитов малому бизнесу банк занимает 11 место, 14 место по объему выданных кредитов, среднему бизнесу банк занимает 15 место. По величине ипотечного портфеля Банк занимает 17 место, а по объему выданных ипотечных кредитов 19.
Так же Банк входит в топ-50 среди Российских банков. Показатели, по которым банк оценивался представлены в таблице.
Таблица 2 – Рейтинг Банка «Центр-Инвест» среди Российских банков
Место в рейтинге | Показатель |
5 | Доля кредитов в портфелях |
20 | ROE |
23 | ROA |
28 | Прибыль |
29 | Cost/Income |
33 | CAR |
38 | Активы |
40 | Капитал |
Конкурентные позиции банка: доля банка «Центр-Инвест» на Юге России, кредитный портфель и его динамика, структура и динамика средств клиентов, а так же структура пассивов, структура активов представлены на рисунках 3-8.
| |
Рисунок 3 - Доля банка «Центр-Инвест» на Юге России
Рисунок 4 – Кредитный портфель банка «Центр-Инвест»
Рисунок 5 – Динамика кредитного портфеля
Рисунок 6 - Динамика и структура средств клиентов
Рисунок 7 – Структура активов, млн . руб
Рисунок 8 – Структура пассивов