Добавлен: 28.03.2023
Просмотров: 820
Скачиваний: 2
Бумажно-кредитные системы – это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.
В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.
Денежная система складывается исторически в каждой стране.
Денежные системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.
В этом случае золото вытеснено из обращения и уже не может рассматриваться в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие черты.
В обращении во всех странах заменители действительных денег (денежные знаки) лишены собственной стоимости, но сохраняют устойчивость и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления [16, с. 85].
Подводя итог, нами предлагается свое понимание денежной системы, которую следует рассматривать как исторически сложившуюся форму государственного регулирования денежного обращения, т.е. постоянного движения денег в наличной и безналичной формах, выраженного в национальной или иностранной валюте, основные принципы которой законодательно установлены.
Элементы денежной системы
Современные денежные системы включают следующие элементы (с некоторыми особенностями):
- Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Национальная или международная денежная единица – название денег в стране или в группе стран.
Денежная единица – это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, и т.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.
Денежная единица – это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар – 100 центов).
В большинстве стран действует десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы она служит масштабом цен [6, с. 70-71].
- Масштаб цен – означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны.
Масштаб цен – это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости.
Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, однако постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
В результате Ямайского соглашения официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены.
В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены [16, с. 95].
- Виды денег, являющиеся законными платежными средствами – это прежде всего кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
В экономически развитых странах государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются в ограниченном количестве, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.
Виды денег – это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ – денежные билеты, выпускаемые ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых видов билетов, банкнот и монет принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки выпускаются как законное платежное средство.
Виды денег, существующие в настоящее время, есть результат исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные и разменная монета) и безналичные деньги (записи на банковских счетах), что отображено на рис. 2.
Рисунок 2. Виды денег в современной системе денежного обращения
Характер и виды денег в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе государств. Безналичные и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства [11, с. 134-135].
- Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банковские билеты – банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки.
Сегодня существует эмиссия как безналичных средств, так и наличных. Последняя также известна как эмиссия денег в обращение. Административно-распределительная экономика обусловила тот факт, что оба формата выпуска средств осуществляет ЦБ. Современная экономика диктует свои правила. Безналичный формат процедуры проводится коммерческими банками, а наличный – это прерогатива ЦБ. Первичной считается безналичная эмиссия. Перед тем как в обороте появятся фактические деньги, они должны быть отражены в формате записей на депозитных счетах коммерческих структур.
Основное предназначение эмиссии безналичного типа заключается в удовлетворении спроса на оборотные средства у предприятий. Потребности удовлетворяются в полном объеме коммерческими банками за счет предоставления кредитов. Кредитование может осуществляться с ориентировкой на ресурсы самих банков, на капиталы, которые им удалось мобилизовать на депозитных счетах. Ресурсы позволяют полностью удовлетворить исключительно стандартную потребность в оборотных средствах, но не дополнительную. Рост производства либо рост цен приводит к формированию дополнительного спроса на валюту. Именно поэтому механизм эмиссии безналичных средств крайне важен.
Безналичная денежная эмиссия в странах с административно-распределительной системой экономики осуществляется на основании кредитных планов. Расширяется количество кредитов. Рыночная модель экономики с разрушенной эмиссией не принимает данный формат денежно-кредитной политики государства. Под денежной эмиссией подразумевается вливание средств в оборот, при котором осуществляется увеличение наличности. ЦБ являются владельцами монополии эмиссии. Если ранее объемы манипуляций были объектом директивного планирования и не могли превышаться, сегодня такая система не применяется. ЦБ могут только предварительно рассчитывать вероятные объемы финансовых вливаний, отталкиваясь от прогнозов кассовых оборотов, сделанных коммерческими банками. Могут быть использованы собственные аналитические материалы. Важно не только оценить объем эмиссии, но и грамотно ее распределить по всем регионам страны.
Наличная денежная эмиссия имеет децентрализованный характер. Это связано с тем, что ее размер полностью определяется нуждами коммерческих банков. Финансовые заведения, в свою очередь, формируют свои потребности исходя из запросов юридических и физических лиц, которые являются их клиентами. Вполне очевидно, что спрос не относится к категории статических величин. Завозить средства в отдаленные регионы по мере формирования потребностей не только неблагоразумно, но и невозможно [13, с. 57-59].
- Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения осуществляется государственно-кредитным аппаратом.
Во многих странах таким аппаратом являются центральные банки, которые совместно с другими государственными органами разрабатывают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы.
Главная задача государства при регулировании денежного обращения – обеспечение стабильности денежной единицы путем:
- проведения соответствующей фискальной политики;
- контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.
В ходе регулирования денежного обращения принимаются экономические инструменты и методы регулирования [11, с. 149].
Таким образом, денежная система представляет собой сложное социально-экономическое явление, отражающее совокупность устойчивых, закрепленных национальным законодательством отношений между субъектами денежного рынка по поводу организации и осуществления денежного обращения, функционирования денежного рынка и выполнения деньгами своих функций. Современные денежные системы представляют собой совокупность определённого количества элементов, которые находятся в постоянном единстве и взаимодействии [18, с. 296].
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Особенности современной денежной системы
Денежная система Российской Федерации – это система организации денежного обращения, закрепленная международным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, классификацией денег, эмиссионной системы и механизма денежно-кредитного регулирования [14, с. 43].
Современная денежная система РФ начала формироваться после распада Союза. Сегодня денежная система и денежное обращение функционирует согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, которые определил ее правовые основы.
Целью управления денежной системой России является развитие экономики, построение правового государства и улучшение уровня жизни населения.
Денежная система РФ на современном этапе характеризуется рядом устойчивых черт. Прежде всего, это отсутствие золотого обеспечения бумажных и кредитных денег (обменять банкноты на золото нельзя). Сегодня существует устойчивая тенденция перехода к кредитным деньгам, не разменным на золото и перерождающимся в бумажные купюры. Деньги в России выпускаются не только с целью содержания и кредитования хозяйства, но и для покрытия госрасходов. В денежном обороте начинает преобладать безналичная форма. Регулирование денег в обращении производится государственными органами [9, с. 257].
Денежная система РФ имеет свои особенности, заключающиеся в высокой зависимости отечественной экономики от постоянных перемен во внешнеэкономических условиях, которые предопределяют использование режима плавающего курса валюты Банком России. Данный режим осуществляется адекватно экономической ситуации, так как позволяет снизить влияние такого негативного фактора, как нестабильность мировых цен, на кредитно-денежную политику при намного меньшем вмешательстве в работу внутреннего валютного рынка Банка России. Денежная система государства способствует созданию платежного баланса не только в номинальном, но и реальном выражении. При этом Банком России предприняты определенные шаги во избежание наличия искусственного или резкого характера данного процесса.
В Российской Федерации денежная система законодательно впервые была определена в Законе РФ от 25.09.1992 г. № 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации» [2], который устанавливал официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию денежного обращения, порядок установления официального курса рубля. Согласно данному документу, официальной денежной единицей страны является рубль, дробной часть которого выступает копейка (одна сотая часть рубля). Эмиссия каких-либо других денег не территории РФ строго запрещена.
В настоящее время денежная система РФ существует и функционирует согласно федеральному закону «О Центральном банке РФ» [3], федеральному закону «О банках и банковской деятельности» [1], а также последующим изменениям и дополнениям к этим законам. Эти законодательные акты определяют основы системы денег в России, функции, задачи, полномочия Центробанка в сфере организации обращения денег в стране.