Добавлен: 28.03.2023
Просмотров: 823
Скачиваний: 2
Отдельно стоит отметить проблему определения оптимального соотношения наличных и безналичных денег, которая также актуальна для российской экономики. На 2017 г. почти 75% денежной массы приходится на безналичные деньги.
Дискуссии о роли наличных денег в эпоху электронных технологий в последнее время поутихли. Понятно, что наличные деньги в платежном обороте будут в той или иной мере замещаться электронными деньгами. Правда, функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде – картина пока нереальная. Даже в развитых странах мира, где безналичные платежи уже достаточно распространены и развиваются на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет от 70% и выше.
По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития экономики, сформированных в последние годы, количество наличных денег в обращении, например, в 2018 г. может достичь в России 13 трлн. рублей. Но организация наличного денежного обращения – это дело очень дорогостоящее. Банк России ежегодно тратит на эти цели многие десятки миллиардов рублей. Примерно пятая часть численности персонала Банка России занята вопросами организации наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовыми операциями и перевозкой ценностей [17, с. 91-92].
И наконец, необходимо обратить внимание на проблему конвертируемости российского рубля и определение эффективного курса национальной валюты.
При более детальном рассмотрении в условиях развитых международных экономических отношений и интернационализации хозяйственной жизни проблема конвертируемости приобретает особую роль, поскольку необходимость обмена валют и их соизмерения выходит за рамки внешнеэкономического сектора стран и становится непосредственной интегральной частью внутринационального развития.
В 2007 г. Центральный банк РФ объявил рубль полностью конвертируемой валютой, однако де-факто, он не является таковой и по определению МВФ не является свободно-конвертируемой валютой. Ими являются только 17 валют: Доллар США, Евро, Британский фунт, Японская йена, Швейцарский франк, Канадский и Австралийский доллар, Шведская, Датская и Норвежская кроны, Сингапурский, Гонконгский и Новозеландский доллар, Южнокорейская вона, Южноафриканский ранд, Мексиканский песо и Израильский новый шекель.
Что касается курса рубля к основным валютам (Доллару США и Евро), то здесь важно оптимальное соотношение валют для развития и эффективности экспортно-импортных отношений. Сильный рубль выгоден национальным импортерам, так как иностранные валюты дешевле национальной, то есть за прежние деньги можно купить больше товаров. А слабый рубль важен национальным экспортерам, так как иностранные импортеры могут купить больше российских товаров за прежние деньги. Важно помнить, что сальдо экспорта-импорта влияет на ВВП страны. Положительное сальдо (экспорт больше импорта) увеличивает ВВП. В то же время снижение импорта может вызвать увеличение цен на потребительские товары или, как следствие, дефицит товаров на рынке [5, с. 103].
Решение этих проблем – ключевая задача денежно-кредитной политики России в среднесрочной перспективе.
Зарубежные страны, строящие рыночные отношения больший промежуток времени, нежели Россия, имеют ценный опыт эффективного развития денежной системы.
Особенностью денежно-кредитного регулирования большинства развитых стран является использования «монетарного» правила, заключающегося в том, что денежное предложение должно расширяться с такой же скоростью, как и темп роста реального ВВП. Соблюдение этого правила устранит непредсказуемое влияние антициклической кредитно-денежной политики. По мнению монетаристов, постоянно увеличивающееся денежное предложение будет поддерживать расширяющийся спрос, не вызывая при этом роста инфляции.
В России же практическое воплощение монетаристской модели в условиях переходной экономики дало крайне негативные результаты.
Денежное таргетирование в России на практике означает, что Центральный банк РФ поддерживает заданные параметры изменения денежной массы. Таргетирование валютного курса предполагает его фиксирование на заданном уровне путем корректировки процентных ставок и денежной базы.
Таким образом, политика «зажима» денежной массы в сочетании с либерализацией цен привела к безденежью российской экономики. Бездумное следование монетаристским рецептам способствовало деформации хозяйственной системы, нарастанию стихийных процессов в экономике.
Поэтому решение проблемы нехватки денежной массы должно основываться на увеличении объема денежной массы, достаточной для обеспечения объема ВВП России.
Увеличение денежной массы может быть осуществлено соответствующей политикой дешевых денег – увеличением предложения денег ЦБ путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.
Данная политика вызовет повышение уровня инфляции, поэтому Правительству РФ и ЦБ РФ необходимо одновременно с увеличение денежной массы проводить политику снижения инфляции. Причем антиинфляционная политика в этом случае не должна основываться на уменьшении денежного предложения.
Банк России уже работает над политикой увеличения доли безденежного оборота в России и снижения себестоимости наличных денег. Одним из элементов такой политики может стать закрепленная в нормативных актах возможность подкрепления кредитными организациями друг друга денежной наличностью. Дальнейшим развитием этой формы обеспечения кредитных организаций денежной наличностью может стать создание межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой; размещение части запаса наличных денег эмиссионного банка на хранение в кредитные организации с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих операционных касс.
Необходимо достижение уровня безналичного обращения в структуре денежной массы в 95%. То есть необходимо развивать систему кредитных карточек, электронных денег. Особенностью российской политики может стать предоставление всем слоям населения бесплатных услуг Интернет-банкинга и т.д. [7, с. 4-5]
И наконец, решая проблему, конвертируемости и курса российской валюты, следует сказать, что введение полной конвертируемости должно быть основано не только на детальном анализе уже сложившейся ситуации, но и оценке ресурсов России в контексте общего ее встраивания в действующую валютную систему таким образом, чтобы такое встраивание содействовало повышению конкурентоспособности национальной экономики.
Что касается оптимального курса российского рубля по отношению к иностранным валютам, то стоит отметить, что с одной стороны, чем национальная валюта слабее на рынке, тем стране выгоднее экспортировать и сложнее импортировать, поэтому ее ослабление стимулирует производство и в целом реальный сектор экономики. С другой – слабая национальная валюта ухудшает положение тех, кто имеет валютные долги. В основном это средний класс населения и бизнес. Внешний валютный долг бизнеса в нашей стране сейчас достаточно большой. Конечно, теоретически государство могло бы взять на себя потери от девальвации рубля, компенсировав им убытки, но практически оно этого сделать не сможет. Если же сильно укрепить рубль, должники будут чувствовать себя прекрасно, но производить что-нибудь в стране будет окончательно невыгодно. А для основной массы населения это приведет к росту цен, потому что половина продовольственных товаров, которые продаются в городах – это импорт. Кроме того, население тоже имеет долги в валюте, например, ипотечные кредиты, и на компенсации от государства рассчитывать тоже не сможет.
Таким образом, предложенные меры по совершенствованию денежной системы в краткосрочной перспективе окажут негативное воздействие на потребителей и граждан из-за роста цен на товары и услуги. Многие будут недовольны отказом от наличных денег (особенно пожилое население). Туристы, отдыхающие в России, будут вынуждены тратить больше из-за дороговизны рубля. Однако при эффективной политике государства в долгосрочной перспективе данные методы принесут доходы не только экономике РФ и производителям, но и гражданам России [5, с. 147].
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Денежная система – это исторически сложившаяся форма государственного регулирования денежного обращения, т.е. постоянного движения денег в наличной и безналичной формах, выраженного в национальной или иностранной валюте, основные принципы которой законодательно установлены.
Основными элементами денежной системы являются: национальная денежная единица, масштаб цен, виды денег, эмиссионный механизм и система регулирования денежного обращения.
Современная денежная система РФ представляет собой организуемое и регулируемое соответствующим законодательством денежное обращение.
Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Типы денежных систем в России находятся в постоянном развитии и отражают реалии политики и экономики страны. Основная особенность денежной структуры РФ – жесткая централизованность в ее управлении.
Денежной единицей РФ (валютой) выступает рубль. Введение других единиц денег запрещено законом.
Правом выпуска денег и изъятии из обращения купюр обладает только Центральный Банк. За ним также закреплено исключительное право устанавливать курс рубля по отношению к валютам разных стран.
Анализ современного состояния российской денежной системы, позволил определить основные ее проблемы и направления совершенствования.
Современными проблемами денежной системы России являются: уменьшение денежной массы и темпов роста ВВП; неоправданное использование инструментов монетарной политики и хаотичное установление ставок, которые никак не влияют на инфляцию издержек, а только замедляют рост экономики; низкий уровень обеспеченности экономики денежными средствами; нерациональное соотношение наличной и безналичной денежной массы, которое отрицательно влияет на денежное обращение и кредитную сферу; уменьшение ликвидности и устойчивости банковской системы, сокращение средств в кредитной системе; недоверие экономических субъектов к банковской системе и ее несовершенство; проблема конвертируемости российского рубля и определение эффективного курса национальной валюты.
К направлениям совершенствования российской денежной системы следует отнести:
- Расширение безналичного денежного обращения, ограничивая налично-денежный оборот.
- Регулирование объёма денежной массы путём применения инструментов Банка России.
- Восстановление функции рубля как средства платежа и обращения, путём ликвидации проблемы неплатежей.
Кроме того, на основе дальнейшего усиления роли и независимости Центрального банка основная задача его деятельности должна быть сформулирована как обеспечение устойчивости денежного обращения с целью поддержания стабильности национальной денежной единицы и содействия экономическому росту.
В заключение, можно сказать, что на сегодняшний день денежная система Российской Федерации играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране, при этом имеется немало проблем. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности».
- Закон РФ от 25.09.1992 № 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации» (утратил силу).
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018).
- Абрамова М.А. Национальная денежная система. Теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики / М.А. Абрамова. – М.: Машиностроение, 2014. – 384 c.
- Абрамова М.А. Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России: Монография / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова, О.В Захарова и др. – М.: Русайнс, 2015. – 168 с.
- Авдеева А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие для студентов среднего профессионального образования / А.И. Авдеева. – Санкт-Петербург: «Александровский лицей», 2014. – 108 с.
- Горшенина Е.В. Денежно-кредитная система государства // Экономические исследования. – 2017. – № 2. – С. 1-7.
- Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 480 c.
- Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 455 c.
- Кропин Ю.А. Банки и проблемы организации и функционирования национальной банковской системы. – М.: Ваш полиграфический партнер, 2013. – 113 с.
- Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 567 c.
- Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве: Монография / Л.А. Лунц. – Издание 2-е, исправленное. – М.: Статут, 2004. – 350 с.
- Мавлютов Р.Р. Денежно-кредитная и финансовая система: Учебное пособие / Р.Р. Мавлютов. – Волгоград: ВолгГАСУ, 2016. – 89 с.
- Никонец О.Е. Денежная система РФ // Научно-методический электронный журнал «Концепт» / О.Е. Никонец, Е.С. Летяго. – 2017. – № 39. – С. 41-45.
- Никонова Ю.С. Анализ структуры и динамики денежной массы России / Ю.С. Никонова, Р.Д. Власенко // Молодой ученый. – 2016. – №10. – С. 797-800.
- Рогачевская М.А. Теории денег и денежного обращения: Курс лекций / М.А. Рогачевская, А.В. Гришанова. – Новосибирск: СибАГС, 2016. – 175 с.
- Румянцева О.И. Рефлексивная устойчивость денежной системы и политика Центрального банка // Вестник Финансового университета. – 2016. – № 1 (91). – С. 86-95.
- Савенкова В.И. Анализ денежной системы РФ // Экономические науки. – 2017. – № 58-4. – С. 294-297.
- Тухватуллина А.Ф. Статистический анализ денежного обращения в Российской Федерации // Экономические науки. – 2016. – № 47-4. – С. 111-114.
- Тюрина А.В. Денежная система России / А.В. Тюрина, М.Г. Чепрасов // Научный поиск в современном мире: сборник материалов XII Международной научно-практической конференции. – 2016. – № 1. – С. 116-118.
- Сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстата) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/.
- Сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/.