Файл: Содержание Введение Развитие денежной системы и ее роль в экономике Развитие денежнокредитной системы на примере сша особенности денежнокредитной системы в странах Западной Европы Заключение Литература Введение.rtf
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.12.2023
Просмотров: 32
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Содержание
Введение
1. Развитие денежной системы и ее роль в экономике
2. Развитие денежно-кредитной системы на примере США
3. Особенности денежно-кредитной системы в странах Западной Европы
Заключение
Литература
Введение
Одним из необходимых условий устойчивого равновесного развития народного хозяйства в рамках смешанной экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования.
Денежно-кредитная (монетарная) система государства - очень демократичный инструмент воздействия на смешанную экономику, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. В идеале денежно-кредитная политика должна обеспечивать стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели.
Денежно-кредитная политика приводит к изменению значений основных макроэкономических параметров: ВНП, инфляции, уровня безработицы. Это происходит потому, что посредством монетарных методов можно изменить предложение денег в экономической системе. Механизм воздействия денежно-кредитной политики на основные переменные народнохозяйственного комплекса, а также результат корреляции между приращением денежной массы и состоянием экономики по-разному расценивается в кейнсианской и монетаристской теориях, используемых для принятия денежными властями практических решений.
В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный Банк государства. Такими банками, например, являются Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), Банк Англии, Банк Японии, Национальный Банк Молдовы. В некоторых странах функции центрального денежно-кредитного учреждения выполняет целая группа банков (в США, например - Федеральная Резервная Система). Влияя на основной объект монетарной политики - денежную массу, центральный финансовый орган играет одну из ведущих ролей в государственном регулировании рыночной экономики. Наделенный государством эмиссионным правом, Центральный Банк реализует политику стабилизации экономики, достижения товарно-денежной сбалансированности.
Регулирующая деятельность Центрального Банка основана на анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового национального продукта и национального дохода, индекса цен, дефицита госбюджета, совокупного фонда заработной платы. Она направлена на осуществление контроля за состоянием совокупной денежной массы в стране и имеет своей целью эффективное управление совокупным денежным оборотом, включая наличный и безналичный компоненты, путем установления границ прироста денежной массы.
Кредитно-денежная политика на макроуровне - это совокупность мер, проводимых Центральным Банком в области денежного обращения и кредитных отношений для придания макроэкономическим процессам нужного государству направления развития.
Механизм регулирования включает методы, инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций и конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковских процентных ставок, банковской ликвидностью на макро- и микроуровне.
Главной целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении объема производства, характеризующегося полной занятостью, отсутствием инфляции и ростом. В нашей стране на данном этапе рациональная денежно-кредитная политика должна минимизировать инфляцию и спад производства, не допустить роста безработицы. Несмотря на всю ее скромность, задача эта достаточно сложная.
В своей работе я попыталась рассмотреть основные вопросы развития денежно-кредитной системы, преимущества и недостатки, кредитно-денежную систему стран Западной Европы, развитие денежно-кредитной системы на примере США.
денежный кредитный
1. Развитие денежной системы и ее роль в экономике
Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям развития рыночной экономики. Различаются два понятия кредитной системы:
1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;
2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.
Кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и частным лицам. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны. Современная кредитная система в западных странах сформировалась под влиянием таких важнейших процессов, как: концентрация и централизация банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнение функциональной структуры кредитной системы; слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интернационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп. Кто же в развитой рыночной экономике выполняет роль кредитных институтов-посредников, которые с одной стороны , аккумулируют временно свободные средства субъектов рыночного хозяйства, с другой стороны, находят каналы коммерчески выгодного использования этих средств. Любой посредник, связанный с кредитными операциями, выступает в двоякой роли - и как заемщик, привлекающий ссудные капиталы, и как кредитор, находящий коммерчески выгодные пути размещения привлеченных средств. Отсюда и возникает разделение всех операций, связанных с кредитом, на пассивные и активные; первые охватывают все действия по привлечению денежных средств; вторые- действия по направлению этих средств в коммерчески выгодные вложения и операции. И по пассивным, и по активным операциям в качестве оплаты выступает процент; поскольку активные операции обычно проводятся со средствами, полученными от пассивных операций; разность между этими процентами (маржа) и составляет основной доход кредитных институтов.[2]
Можно выделить три категории таких институтов:
а) широко разветвленная система кредитно-финансовых учреждений, включающая банковские и небанковские организации;
б) рынок ценных бумаг;
в) сохранившиеся в развитой экономике такие кредитные посредники, которые были типичны для прошлых, в том и феодальных эпох (ростовщики и родственные им учреждения).
Решающую роль сейчас играют кредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг; именно они аккумулируют и распределяют свыше 90% всего ссудного капитала. В структуре финансовых учреждений существуют две основные группы - посредники универсального профиля, занимающиеся, по существу, всеми или преобладающим большинством кредитно-финансовых операций пассивного и активного характера, и посредники, специализирующиеся на каких-то определенных операциях. Основную группу кредитно-финансовых учреждений составляют банки. Банковское дело представляет собой специфическую форму предпринимательской деятельности, связанную с привлечением и распределением ссудных капиталов. [6]
Функции банков.
К основным функциям банков относятся:
1)привлечение временно свободных денежных капиталов и превращение их в ссудный капитал;
2)кредитование предприятий, государства, частных лиц, операции с ценными бумагами;
3)осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; 4)выпуск кредитных средств обращения;
5)консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Привлечение временно свободных денежных средств - одна из старейших банковских функций. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйстве накоплений и сбережений. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента. По текущим счетам процент не уплачивается, вместо этого банк бесплатно выполняет для клиента разнообразные услуги по переводу и выплате денег. Банк способствует выполнению функции кредита по превращению временно свободных денежных капиталов и накоплений в ссудный капитал. [3]
Предоставление кредита.
С развитием производства, ростом трудностей реализации товаров сфера банковского кредита расширяется: она включает как текущее производство и обращение товаров, так и долгосрочные потребности в капитале (покупку оборудования, акций, облигаций и т.д.). До 50-х годов банки обслуживали преимущественно крупную клиентуру ("оптовые" операции). В связи с повышением роли денежных накоплений личного сектора получают развитие "розничные" операции - прием мелких вкладов, потребительские ссуды и т.д. Денежные расчеты и платежи по хозяйственным сделкам занимают значительную часть операционного времени банковского персонала. В США, Великобритании, Канаде и других странах крупные средства затрачиваются на операции по взаимному зачету (клирингу) чеков. В ФРГ, Нидерландах, Франции, Италии, некоторых странах Африки и Юго-Восточной Азии получила распространение другая форма безналичных расчетов - жирооборот, т.е. перечисление средств по специальным счетам на основе особых поручений (жироприказов) без применения наличных денег. Выпуск кредитных средств обращения. Банки кредитуют клиентуру не только за счет аккумулированных временно свободных капиталов и сбережений, но и путем депозитно-чековой эмиссии. Они сами создают вклады в процессе выдачи ссуды. Открывая кредит, банк зачисляет деньги на вклад с правом выписки чеков в пределах остатка на счете. В этом случае выдача кредита предшествует открытию вклада. На основе вклада возникают чеки. Кроме того, клиенту по его требованию могут быть выплачены наличные деньги - банкноты. Кредитовая запись банка на текущий счет клиента, не сопровождающаяся предварительным взносом денег, называется мнимым вкладом, в отличие от реального вклада, образуемого за счет действительного взноса денег. В современных условиях различие между реальными и мнимыми вкладами постепенно стирается: взнос в банк наличных денег может основываться на создании мнимого вклада в другом банке. Отделить мнимые вклады от реальных практически невозможно. Создание банками депозитов и выпуск кредитных денег имеют большое значение для производства. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Банки предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию,
часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.[7]
Виды кредитных учреждений.
По принадлежности капитала все банки и другие кредитно-финансовые институты подразделяются на государственные и частные. К государственным относятся центральные банки, которые наделены монопольным правом выпуска банкнот, почтово-сберегательная система и некоторые специальные кредитно-финансовые институты (например, американские федеральные земельные банки, экспортно-импортный банк США). В отдельных странах (Франции, Италии и др.) государству принадлежат и крупные коммерческие банки. Государственный сектор в кредитной системе возрастает с расширением регулирования экономики. Возникают и межгосударственные валютно-кредитные и финансовые институты: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, региональные банки развития и др. Несмотря на огосударствление некоторых кредитных институтов, основные функции по обслуживанию хозяйства выполняют частные учреждения.[4]
Кредитные институты подразделяются на
1)центральные банки;
2)коммерческие банки;
3)специальные кредитно-финансовые институты.
Возникновение центральных банков.
На ранних стадиях капитализма коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. Однако в ходе развития кредитной системы эмиссия денег сконцентрировалась у немногих крупных банков, пользовавшихся всеобщим доверием, что обеспечило широкое использование банкнот в платежном обороте. Этот процесс привел к монопольному закреплению права выпуска банкнот за одним банком. Первоначально такой банк назывался национальным, или эмиссионным, затем центральным банком, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.
Функции центральных банков.
К основным функциям современных центральных банков относятся: 1)эмиссия кредитных денег;
2)аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
3)хранение официальных золото-валютных резервов; 4)кредитование коммерческих банков;
5)предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства;
6)осуществление расчетов и переводных операций;
7)денежно-кредитное регулирование экономики;
8)контроль за деятельностью кредитных учреждений[8].
Эмиссионная функция является старейшей и одной из наиболее важных функций центрального банка. В условиях золотого стандарта банкноты центрального банка имели двоякое обеспечение - коммерческими векселями и золотом. Ныне эмиссия кредитных денег осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В силу этого непосредственная связь эмиссии банкнот с товарным обращением в значительной степени ослабела, а золотое обеспечение ее отменено. Несмотря на изменение структуры денежной массы, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет важное значение, поскольку наличные деньги необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средство окончательного погашения долговых обязательств. Функция аккумуляции и хранения резервов коммерческих банков также претерпела существенные изменения. В начале ХХ в. эти резервы хранились в центральном банке как гарантийный фонд для погашения депозитов. Позднее размер кассовых резервов начал регулироваться законом. Впервые подобный порядок был введен в США при создании в 1913г. Федеральной резервной системы (ФРС). Каждый банк - член системы обязан хранить на резервном счете в федеральном резервном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Впоследствии ФРС получила право пересматривать норму обязательных резервов. Изменение нормы резервов стало одним из методов денежно-кредитной политики. Центральный банк по традиции является хранителем золото-валютных резервов страны. Официальный золотой резерв выполняет ныне роль резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Центральные банки концентрируют у себя большие запасы золота. В некоторых странах этим запасом распоряжается министерство финансов, а банк осуществляет технические операции с золотом. В центральных банках сосредоточены и запасы иностранной валюты. Эти резервы используются для международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса и поддержания курса валют. Как и хранение банковских резервов , кредитование коммерческих банков исторически было связано с банкнотной эмиссией центральных банков. Выпуск ими банкнот и концентрация официальных золото-валютных резервов и депозитов кредитных учреждений послужили базой для расширения кредитных операций. Они стали "кредиторами последней инстанции" в периоды кризисов и кредитных затруднений. Одна из старейших функций центральных банков - предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов. Центральные банки ведут счета правительственных