Файл: Министерство образования и науки российской федерации негосударственное образовательное учреждение.rtf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 03.12.2023

Просмотров: 68

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.


б) Покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными. Увеличение расходов связано с необходимостью оплаты процентов за пользование кредитом.

в) На макроуровне потребительский кредит, временно форсируя рост производства и создавая видимость высокой конъюнктуры, в конечном счёте, способствует выходу производства за рамки платёжеспособного спроса населения, нарастанию перепроизводства и обострению экономических кризисов.

В качестве объекта исследования был выбран Уральский банк ОАО «Уралтрансбанк России». Потребительский кредит ОАО «Уралтрансбанк России», это один из самых распространенных видов кредитования физических лиц, однако есть одно условие кредитования, которое вызывает неоднозначную реакцию, в ОАО «ОТП Банке» минимальная сумма кредита на неотложные нужды ограничена следующими размерами:

- для жителей Москвы - 45 тыс. руб. или эквивалент этой суммы в иностранной валюте;

- для жителей регионов - от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (в пределах этой вилки каждый территориальный банк самостоятельно устанавливает минимальную сумму для своего региона).

А максимальная сумма этого вида потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» определяется индивидуально для каждого клиента и всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, предоставленного им обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. Надо отметить, что условия кредитования, предлагаемые ОТП Банком России по кредиту на потребительские нужды достаточно гибкие и доступные любой категории граждан. ОТП Банк, обслуживая физических и юридических лиц, стремится поддерживать высокий уровень обеспеченности кредитными ресурсами и достаточность резервов по ссудам. Банк предлагает своим клиентам достаточно большой выбор кредитных услуг, предоставляя кредиты населению, банк способствует решению проблем социального характера.

В современных условиях достаточно мощного воздействия негативных внешних и внутренних факторов необходимо совершенствование оценки кредитоспособности заемщика для снижения кредитного риска по потребительскому кредитованию. На сегодняшний день, для успешной работы на рынке кредитования банку уже недостаточно предложить потребителю большое количество различных кредитных продуктов. Одним из важнейших факторов, влияющих на эффективность работы банка на рынке кредитования, становится возможность всесторонней оценки заемщика на протяжении всего жизненного цикла кредита.


В современных условиях банки ориентируются на использование метода предоставления кредитных ресурсов, основанного на экономических факторах и позволяющего сочетать интересы банков как коммерческих образований и интересы их клиентов и народного хозяйства в целом.

Построение нового банковского механизма потребительского кредита возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных организаций, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем.

В перспективе, характерными особенностями организации системы коммерческого кредитования банков будет являться ориентация на экономические (качественные), а не технические (количественные) критерии при решении вопроса о предоставлении ссуд, а в конечном итоге - на потребности социально-экономического развития общества, что все в большей степени будет являться единым критерием для всех банковских организаций страны. Росту рынка способствует ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых игроков и новых кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых условий кредитования. Анализ практики кредитования населения показывает, что для совершенствования обеспечения возвратности кредита необходима реализация следующих мероприятий:

  • развитие законодательства о банкротстве физических лиц;

  • развитие агентств по взысканию долгов (коллекторных агентств);

  • развитие института кредитных бюро;

  • страхование кредитных сделок.

На примере работы Уральского банка ОАО «ОТП Банк» были рассмотрены причины, почему кредитование населения не получает широкого развития:

  • недостаточная информированность населения об услугах банка, в том числе и о потребительском кредитовании;

  • недостатки отдельных видов потребительских кредитов, предлагаемых банком;

  • технические проблемы в организации самого процесса оформления и выдачи кредитов - это связано с недостатком высококвалифицированных специалистов, длительным периодом рассмотрения документов и принятия решения по выдаче крупных кредитов.

Решив ряд проблем при помощи предложенных в данной работе мероприятий, Уральский банк ОАО «ОТП Банк» может существенно увеличить ссудный портфель по потребительским кредитам, повысив соответственно и чистый текущий доход по кредитным операциям. При этом решение указанных проблем приведет не только к росту прибыли от данного вида банковской операции, но и увеличению числа клиентов.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ



1. Гражданский кодекс РФ (ч.2) N 14-ФЗ от 26.01.1996. (ред. от 17.07.2009)

  1. Федеральный закон РФ № 395 - 1 «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. (ред. от 28.04.2009)

  2. Федеральный закон РФ № 86 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002. (ред. от 22.09.2009)

  3. Федеральный закон РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. (ред. от 24.07.2007)

  4. Положение ЦБ РФ №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998. (ред. от 27.07.2001)

  5. Положение ЦБ РФ № 254 – П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004. (ред. от 02.02.2009 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.07.2009)

  6. Положение ЦБ РФ №255-T «Об обязательных резервах Кредитных организаций» от 29.03.2004.

  7. Инструкция ЦБ РФ №110-И «Об обязательных нормативах банка» от 16.01.2004. (ред. от 26.06.2009)

  8. Письмо ЦБ РФ № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» от 29.12.2006.

  9. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. - М.: Юристъ, 2011. - 736 С.

  10. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. и др. под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.Деньги. Кредит. Банки. – М.: Проспект, ТК-Велби, 2011. – 624С.

  11. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.:КноРус, 2011. - 419 С.

  12. Галанов В.А.Основы банковского дела.- М.: Форум, 2010. - 288 C.

  13. Герасимова Е.Б., Унанян И.Р., Тишина Л.С.Банковские операции. - М.: Форум, 2011. - 272 C.

  14. Глушкова Н.Б. Банковское дело. - М.: Академический Проект, Культура 2008. - 432 С.

  15. Ефимова Е.Г. Экономика. - М.: Флинта, МПСИ, 2008. - 392 С.

  16. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2010. – 480C.

  17. Жукова Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Вузовский учебник, 2010. - 491 С.

  18. Журавлева Н.В. Кредитование и расчетные операции в России. - М.: Экзамен, 2008. - 284 С.

  19. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Проспект, 2009. - 848С.

  20. Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение, кредит. - М.:Юрайт, 2013.-538 С.

  21. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Экономистъ, 2008.-766 С.

  22. Коробова Г.Г., Коробов Ю.И. Основы банковского дела: Учебное пособие для сред. проф. образования. - М.: Магистр, 2011. - 446 C.

  23. Коробов Ю.И. Банковские операции. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2013. - 446 C.

  24. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Юрайт, 2013.- 332 С.

  25. Лаврушин О.И. , Мамонова И.Д. Банковское дело. - М.: КноРус, 2011. - 768 С.

  26. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 2010. – 560 С.

  27. Лиманов К.Д. Банковское кредитование.– М.: Инфра-М, 2008.-349С.

  28. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. - М.:-Феникс, 2008.- 256С.

  29. Стародубцева Е.Б.Основы банковского дела. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2010. - 288 C.

  30. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б.Банковские операции. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2011. - 352 C.

  31. Тавасиев А.М. Банковское дело. - М.: Дашков и К, 2009.-640 С.

  32. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковские дело: базовые операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 304С.

  33. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. – М.: ИНФРА-М, 2010. 720С.

  34. Цамеева А.Э.Особенности банковского кредитования. – М.:Инфра-М,2008.-481С.

  35. Шмакова Н.П. Банковское дело. - М.: Инфра-М, 2009.-376С.

  36. Эриашвили Н.Д.Банковское право. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 544С.

Размещено на Allbest.ur

Смотрите также файлы