ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 04.12.2023
Просмотров: 81
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
«Санкт-Петербургское государственное бюджетное
профессиональное образовательное учреждение
«Колледж банковского дела и информационных систем»
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ
| по дисциплине «Экономика» |
| Тема: | Составление годового семейного бюджета |
| | |
| Специальность | 38.02.03 «Операционная деятельность в логистике» |
| | |
| Руководитель | | | А.И. Ошнурова |
| | подпись | | |
| Студент | Викторова В.Д | | Группа | 03 106-22 |
| | | | | |
Работа выполнена с оценкой
Содержание
Введение 3
1 Теоретические основы 5
семейного бюджета 5
1.1 Определение семейного бюджета, доходы и расходы 5
2 Планирование и формирование 11
годового семейного бюджета 11
2.1 Описание семьи 11
2.2 Годовой семейный бюджет 15
К обязательным расходам относятся расходы на покупку продуктов питания и оплату коммунальных услуг. Стоимость продуктовой корзину семьи на месяц составляет 17
Итого - 17 028,04 тыс. руб. 22
Ситуация: 25
29
2.3Выборспособовиинструментовинвестирования 29
Списокиспользованныхисточников 31
Введение
Семейный бюджет – это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месячный срок. Традиционно выделяют три типа семейного бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены семьи могут выбрать, какой вариант им больше подходит.
Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее.
Актуальность темы индивидуального проекта определяется тем, что семейный бюджет является не только инструментом планирования личных финансов, но и индикатором уровня финансовой культуры. Семья, которая ответственно подходит к формированию семейного бюджета, приобретает психологическое спокойствие и уверенность в будущем, а это, в свою очередь, даёт социально значимый результат для общества.
Целью данной работы является составление годового семейного бюджета.
Для достижения цели, поставленной в индивидуальном проекте, были определены следующие задачи:
-
Охарактеризовать сущность семейного бюджета, доходы и расходы. -
Рассчитать доходную и расходную часть семейного бюджета. -
Составить годовой семейный бюджет с плановыми и фактическими показателями -
Выбрать способы и инструменты инвестирования.
Объектом индивидуального проекта является годовой семейный бюджет.
Предметом работы является доходы и расходы годового семейного бюджета.
Теоретической основой индивидуального проекта послужили учебные пособия таких авторов, как Галицкой, Казакова, Леонтьева, а
также информация, полученная из Интернета.
Для выполнения расчетов практической части были использованы данные по индивидуальным вариантам, а также онлайн-калькуляторы для расчета обязательных расходов.
Индивидуальный проект состоит из содержания, введения, двух глав, заключения, списка источников информации и заключения.
В теоретической части дается общая характеристика семейного бюджета. В практической части работы выполняется расчет доходной и расходной части семейного бюджета и выбор способов и инструментов инвестирования.
1 Теоретические основы
семейного бюджета
1.1 Определение семейного бюджета, доходы и расходы
Семейный бюджет - это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок в виде таблицы, равновесие семейной прибыли и затрат, это финансовый план, который суммирует доходы и расходы семьи за конкретный промежуток времени. Обычно акцентируют внимание на трёх видах семейного бюджета: совместный, совместно – раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены могут выбрать, какой вариант им больше подходит.
Совместный бюджет - это самый популярный вид семейного бюджета. При этом методе распределения денег, все средства, которые заработали 5 члены семьи, складываются вместе, и затем муж и жена вместе принимают решение, как распределить полученную сумму за определенный период времени (обычно - на месяц). Огромное преимущество такого подхода - в ощущении единства. Супруги совместно обговаривают предстоящие расходы.
Совместно-раздельный семейный бюджет в наше время обретает все большую актуальность. Данный принцип функционирует лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого изначально необходимо продумать, какое количество денег семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Затем эта сумма делится между членами семьи, либо в соотношении, которое семья посчитает правильным, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению. Положительная сторона подобного планирования состоит в неповторимом сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и 6 элемента финансовой независимости друг от друга.
Раздельный семейный бюджет в нашей стране довольно редко используется в чистом виде. Данный вид семейного планирования пришел с Запада, где представительницы слабого пола стараются быть независимыми и ни в чём не уступать мужчинам. Такого рода тип распределения средств больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий заработок. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чём нуждается. Средства каждого члена семьи при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, которые ведут раздельный бюджет, просто подсчитывают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Если у кого-то из супругов деньги заканчиваются, он
занимает у второго, с условием того, что обязательно вернёт долг. Плюсы подобного вида бюджета в материальной независимости друг от друга, которая может помочь избегать множества конфликтов на финансовой почве и предоставляет возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь.
Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей. Доход семьи - это деньги или материальные ценности получаемые от предприятия, отдельного лица или от какого-либо человека
Расходы семьи - это денежные средства, затраченные на её содержание. Расходы бывают постоянные и переменные. Постоянные расходы - это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются (покупка продуктов питания, плата за коммунальные услуги, проездной билет и т.д.) 8 Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы. К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования ( мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.) Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка на зиму ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п
Непредвиденные расходы включают в себя расходы, которые часто связаны с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и т.д.)
Доход - это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период. Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые.
К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др. Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях.
Среди факторов, которые оказывают непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами. Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода. Номинальный (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.). Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, 9 используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен. Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.