ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 05.12.2023
Просмотров: 49
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
2 Изучение ресурсов банка и его кредитного потенциала
В современных условиях рыночной экономики банковское кредитование играет ведущую роль в обеспечении денежными ресурсами как хозяйствующих субъектов - юридических лиц, так и населения. Качественное наполнение кредитного портфеля и своевременное исполнение своих обязательств заемщиками в совокупности обусловливают результат экономической деятельности банка, его финансовое состояние. В свою очередь, оценка текущего состояния кредитного портфеля позволяет определить перспективы развития банка, что и предопределяет актуальность данной статьи.
Один из основных этапов реализации кредитной политики коммерческого банка заключается в формировании его кредитного портфеля, данный процесс является важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса. Из-за постоянно меняющихся внешних и внутренних условий функционирования коммерческих банков, изучение теоретических и практических аспектов формирования кредитного портфеля коммерческого банка является необходимым.
Кредитный портфель обычно рассматривают, с одной стороны, как совокупность социально-экономических отношений, которые складываются между банком и заемщиками по поводу возвратного движения заемной стоимости. С другой стороны, кредитный портфель представляет собой совокупность различных активов банка, в том числе ссуд, межбанковских кредитов, учтенных векселей, депозитов и т.д.
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в
целях развития национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100 % голосующих акций банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом [2].
АО «Россельхозбанк» был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке.
В 2022 году Банк обеспечил опережающую динамику развития на всех основных рынках:
− на рынке кредитования населения прирост портфеля Банка составил 11,2% при приросте рынка на 1,1%, доля Банка увеличилась на 0,3 п.п. — до 3,0%;
− на рынке кредитования юридических лиц (нефинансовых организаций) динамика портфеля Банка составила 0,6% при снижении портфеля по банковской системе на 9,5%, доля Банка на этом рынке увеличилась на 0,5 п.п. — до 4,7%;
− темп прироста привлеченных средств физических лиц в Банке в 2022 году составил 25,4% против 4,2% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,4 п.п. — до 2,5%;
− объем привлеченных средств юридических лиц в Банке в 2022 году увеличился на 4,6% на фоне сокращения на 10,1% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,8 п.п. — до 5,4%.
Кредитование - одно из важнейших направлений, развиваемых АО «Россельхозбанк».
Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2022 году выдано кредитов корпоративным заемщикам на
сумму 1 519,1 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2022 доля корпоративного кредитного портфеля составила 81,3% от общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка составил на конец 2022 года 1 410,7 млрд. рублей, что на 0,1%, или на 1,5 млрд. рублей, выше уровня 01.01.2022.
Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК: в течение 2022 года объем вложений в отрасль увеличился на 7,4% — с 1 087,1 до 1 168,0 млрд. рублей.
Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2022 году было предоставлено 2,4 тыс. кредитов объемом 11,2 млрд. рублей (на 1,3% больше, чем в 2021 году) [2].
Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд. рублей, или на 11,2%.
В 2022 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей.
За 2022 год банком выдано 511,2 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на общую сумму 1030,8 млрд. рублей. По сравнению с 2021 годом объем выданных кредитов увеличен банком на 61,7 % . На долю краткосрочных кредитов в 2022 году пришлось 74,7 % всего объема выдач, на долю долгосрочных - соответственно 25,3 % .
Розничный кредитный портфель составил за 2022 год 325,15 млрд.
рублей, увеличившись с начала года на 32 млрд. рублей, или на 11,2 % . В
2022 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92 % из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей.
В рамках управления кредитным риском АО «Россельхозбанк»:
-
принимает кредитный риск с учетом оценки структуры сделки и всей доступной информации о кредитном качестве контрагента; -
использует инструменты, снижающие кредитный риск (в том числе принятие ликвидного обеспечения, поручительств и гарантий), и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска; -
устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных контрагентов и группы контрагентов; -
на постоянной основе проводит мониторинг уровня принятого кредитного риска.
В настоящее время банк занимает лидирующие места в банковской системе Российской Федерации и является лидером в сельскохозяйственной сфере, что является несомненным плюсом для его деловой репутации и вызывает доверие у клиентов и инвесторов.
3 Изучение работы различных отделов банка
Операционный отдел
Проходя практику я узнала об особенностях работы операционного отдела банка.
Операционист, бухгалтер, специалист - обычно так звучат должности, работающих в этом отделе банковских работников. Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов:
- физических лиц, т.е. населения,
- юридических лиц, т.е. организаций и предприятий.
Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц.
Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию физических лиц состоит в следующем:
Оформление и выдача вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдача денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работа с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами.
Прием и проверка расчетных документов от клиентов юридических лиц и проведение операций по их счетам, открытым в банке, прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных, операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц в данном банке.
Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов.
Работа в банке в операционном отделе требует определенной подготовки. Как правило, берут сюда специалистов уже имеющих опыт подобной работы. С
4 Изучение наличия и возможностей прочих операций банка
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности Банка:
кредитование российских предприятий;
кредитование частных клиентов;
вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:
средства акционеров;
вклады частных клиентов;
средства юридических лиц;
другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.
При определении перспектив своего развития Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.