Файл: Ипотечное кредитование,как способ решения жилищных проблем.rtf

Дальневосточная ипотека.

Ставка: 2%.

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет, а также владельцам дальневосточного гектара.

На что: можно купить новостройку, вторичное жилье в селе или земельный участок под ИЖС.

Сколько: до 6 млн рублей на 20 лет.

Льготная ипотека

Какая ставка: 6,5%.

Кому: гражданам РФ.

На что: только на новостройку, которую покупают у юрлица. Дом может быть сдан или на этапе строительства.

Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Сельская ипотека

Какая ставка: от 0,1 до 3%.

Кому: гражданам РФ.

На что: можно купить квартиру, дом или участок под застройку, в том числе на вторичном рынке. Но только в сельской местности, с учетом требований к участкам и жилью.

Сколько: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе.

Молодая семья

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет. При условии, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

На что: социальную выплату можно использовать для покупки квартиры или дома по договору купли-продажи и ДДУ. Можно внести ее как первоначальный взнос или потратить на уплату процентов и основного долга.

Сколько: субсидия зависит от расчетной стоимости жилья и составляет 30% для семьи без детей и 35% для тех, у кого есть дети.

Ипотека многодетным

Кому: семьям с тремя детьми или более. Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 2019 года.

На что: на погашение имеющейся ипотеки. Ее можно взять в любое время даже для покупки жилья на вторичном рынке.

Сколько: 450 000 Р для погашения основного долга и процентов. Субсидию выделяют единоразово и переводят по заявлению напрямую в банк.

Материнский капитал

Кому: семьям, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года.

На что: маткапитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить им долг с процентами.

Сколько:

---

 в 2021 году на первого ребенка — 483 881,83 Р, при рождении второго — еще 155 550 Р. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году или позже, маткапитал на второго составит 639 431,83 Р. Если второй ребенок родился до 2020 года — 483 881,83 Р.

Так же стоит рассмотреть статистику ипотечного кредитования в России:

1. В январе 2021 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 261 млрд рублей. Первая двадцатка крупнейших банков обеспечила 96,6% этой суммы или 253 млрд рублей, совершив 92 тысячи ипотечных сделок. Показатели января оказались на 53% ниже, чем результаты декабря прошлого года. Но это падение объясняется сезонными факторами. Традиционно в январе самый низкий объем выданных кредитов в году.

Если оценивать результаты к январю прошлого года, то январь 2021 — рекордный. Объем выданных кредитов 20 крупнейшими банками вырос за год на 31%.

Рекордные показатели как всего 2020 года, так и января 2021 года объясняются высоким объемом кредитов, выданных по льготной программе правительства под 6,5% — 71 млрд руб. в январе. При этом объем выдач по рыночным программам сохранился на уровне января 2020 г. — 182 млрд руб.

2. Средневзвешенные ставки ключевых ипотечных банков на первичном и вторичном рынках в январе незначительно снизились (-0,01 п.п. к декабрю 2020 года) и составили 7,88% и 8,06% соответственно.

Заключение

На современном рынке ипотечного кредитования в России немало проблем.

Во-первых, неудовлетворенная потребность населения в жилье, осложненная недостаточным бюджетным финансированием и высокими ценами на недвижимость.

Во-вторых, малые объемы строительства при растущем спросе и большая доля ветхого и аварийного жилья.

В-третьих, недоступность ипотечного кредитования для большей части населения по причине высоких процентных ставок, существенного первоначального взноса, неэффективности государственной поддержки.

Из-за растущей стоимости недвижимость становится все менее доступной для населения. В этих условиях практически единственное решение жилищной проблемы – это ипотечный кредит. Но для дальнейшего развития отечественного рынка ипотечного кредитования необходимы механизмы, позволяющие привлекать дешевые денежные средства на долгий срок.

Чтобы ипотека могла осуществляться, необходимо соблюдение как минимум трех условий. Должны иметься, во-первых, долгосрочные финансовые ресурсы, которые можно предоставлять клиентам в виде кредитов; во-вторых, потенциальные клиенты, способные подтвердить, что их доходы достаточны для погашения кредита; и наконец, юридическая возможность использования жилья в качестве залога.

---

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, массовая ипотека невозможна. Сегодня в России в полной мере не выполняется ни одно из перечисленных условий. Само по себе ипотечное кредитование неспособно решить проблему фундаментальной неразвитости рынков жилья. В частности, население должно быть готово, инвестировать средства в техническое обслуживание существующих квартир, строительная индустрия должна быть в состоянии реагировать на спрос, вводя в строй новое жилье, а продажа квартир должна осуществляться без каких-либо проблем.

Необходимо разработать дополнительное законодательство и обеспечить поддержку судебной системы для закрепления прав кредиторов в целях упорядочения порядка обращения взыскания на имущество должника.

При отсутствии должным образом функционирующего рынка жилья быстрое развитие системы ипотечного кредитования, по всей вероятности, будет только способствовать повышению цен на жилье, не решая проблемы улучшения жилищных условий для большей части населения.

С помощью дальнейших реформ в сфере права, стратегии, регулирования и институционального развития, ипотечное финансирование может внести значительный вклад в развитие экономики России и повышение уровня жизни российского населения.

16. Список литературы

1. 
   Арт Я. А. Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги / Арт Я. А. – М.: Астрель, 2012. – 78 с.
   
2. 
   Грудницина Л.Ю., Козлова М.Н.// Ипотечное кредитование: Вопросы и ответы-М. изд-во Эксмо, 2007.-стр.72-77.
   
3. 
   Ипотека: итоги января 2021 года [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://frankrg.com/36904 (дата обращения 23.01.2021)
   
4. 
   Ипотечное кредитование [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://pravovedus.ru/practical-law/housing/ipotechnoe-kreditovanie/ (дата обращения 23.01.2021)
   
5. 
   Как взять ипотеку с господдержкой: 7 действующих программ ипотечного кредитования [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/short/how-to-gosipoteka/ (дата обращения 23.01.2021)
   
6. 
   Тема 6. Кредитные операции [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://eos.ibi.spb.ru/umk/7_1/5/5_R1_T6.html (дата обращения 23.01.2021)
   
7. 
   Что такое ипотека? [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/chto-takoe-ipoteka/ (дата обращения 23.01.2021)
   

---