Есть две основные категории страхования ответственности:

- ответственность за причинение вреда – этот вид страхования нужен людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести тот самый ущерб из определения выше;

- ответственность за ненадлежащее исполнение договора – этим видом страхования в таких же случаях пользуются в бизнесе.
- Пример, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.

В страховании ответственности логика простая: если я нанес ущерб третьему лицу, то по моей вине это несчастное лицо несет материальные потери и моя страховая компания должна их компенсировать. И наоборот, если ваш автомобиль пострадал в результате ДТП, то страховая компания виновника аварии должна компенсировать вам затраты на его ремонт.
- Пример, пожары. Если человек, по вине которого сгорел ваш дом, застраховал ответственность, у вас есть шанс получить целиком стоимость дома, которую определит независимый эксперт — аварийный комиссар.

Независимость этого комиссара обязательна и важна для любой страховой компании, которая дорожит своей репутацией. Страховая компания может и должна предпринимать все легальные шаги для выяснения наличия вины и размера ущерба.

3. 
   Страхование жизни
   

это вид страхования, который помогает компенсировать внезапные убытки в сложных жизненных ситуациях, возникающие при болезни или несчастном случае.
Пример про ипотеку: ……………..

Страхование жизни производится с учетом двух основных рисков:

1. 
   риска смерти (возмещение выплачивается, если застрахованное лицо умирает или теряет трудоспособность в течение срока действия договора)
   
2. 
   риска дожития (возмещение выплачивается, если застрахованное лицо доживет до конца срока действия договора)
   

НАДО ЛИ?
В каждом из этих случаев заключается договор на определенный срок (или пожизненно в случае бессрочного страхования жизни).

Срок договора выбирается самостоятельно: до совершеннолетия дочери, до своего столетнего юбилея, до 20 декабря 2021 года и т.п.
Выделяют 4 вида страхования жизни:

1. 
   Временное страхование. Заключается на определенный период времени. Страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. Премии выплачиваются периодически.
   

2. 
   Пожизненное страхование. Длится на протяжении всей жизни застрахованного лица, является бессрочным. Пожизненное страхование обеспечивает материально семью застрахованного лица, помогая избегать высоких ставок налогообложения и приумножить существующие активы в случае смерти. Премии носят одноразовый характер или выплачиваются периодически. Применяется как один из способов передачи наследства или как способ материального обеспечения родственников после гибели застрахованного лица.
   

---

3. 
   Рисковое страхование. Данный вид страхования похож на пожизненное, при страховом случае, выплачивается определенная денежная выплата. Рисковое страхование защищает застрахованное лицо от различного рода рисков: в случае потери трудоспособности (инвалидности определенной группы), диагностирования серьезного заболевания, госпитализации, хирургического вмешательства, травм. Такой вид страхования помогает получить сумму денег единоразово. Как правило, размер взносов составляет от 2 до 5% от страховой суммы, но может меняться в зависимости от пола, состояния здоровья, возраста застрахованного лица.
   

4. 
   Смешанное страхование. Это вид страхования, при котором в одном договоре объединяются страхования от нескольких рисков: смерти, дожития, несчастного случая, болезни, потери трудоспособности и прочее. Заключается на продолжительный срок (от пяти лет) с целью накопления определенной денежной суммы. Премии периодические или одноразовые.
   

Страховые риски
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

При этом имеются в виду такие события, которые могут нанести убытки в виде материального или физического ущерба страхователю (застрахованному лицу).
Критерии, определяющие, поддается ли риск страхованию:

1. 
   риск должен быть вероятным;
   
2. 
   наступление риска должно носить случайный характер;
   
3. 
   риск должен входить в совокупность однородных рисков, чтобы иметь возможность применять к нему закон больших чисел и принцип страховой компенсации;
   
4. 
   убыток, возникающий в результате наступления страхового случая, должен быть объективно измерим и иметь денежное выражение.
   

Обязательства страховщика по осуществлению выплаты могут состоять либо в возмещении ущерба капиталу, либо в выплате, согласованной (фиксированной) денежной суммы. На этом основании различают страхование ущерба и страхование суммы.
Страхование ущерба страховая компания обязана возмещать фактический ущерб в той мере, в которой он покрывается договором страхования».

Страхование суммы – это денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по возмещению ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.
Какого типа риски могут и не могут быть застрахованы

---

Гражданский кодекс РФ (ст. 928) содержит перечень интересов, страхование которых не допускается:

• 
  страхование противоправных интересов;
  
• 
  страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;
  
• 
  страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
  

Также Гражданский кодекс РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если причиной нанесенного ущерба стали:

1. 
   ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
   
2. 
   военные действия, а также военные маневры или иные военные мероприятия;
   
3. 
   гражданские беспорядки;
   
4. 
   забастовки;
   
5. 
   изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
   
6. 
   действия либо бездействие страхователя;
   
7. 
   сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (например, при заключении договора страхования жизни страхователь скрыл, что неизлечимо болен – в случае его смерти или инвалидности страховое возмещение выплачиваться не будет);
   
8. 
   получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
   
9. 
   совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (например, если владелец автомобиля, застрахованного по договору КАСКО, намеренно сожжет его и страховая компания сможет доказать его умысел, в выплате страхового возмещения будет отказано).
   

Страховой полис

Является основным документом, подтверждающим процедуру страхования.
Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства.

Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.
В страховом полисе страховщик отражает следующие сведения:

1) наименование документа – «страховой полис»;

---

2) наименование, местонахождение и банковские реквизиты страховщика;

3) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя, а также его местожительство (местонахождение). Если, помимо страхователя, в договоре имеется также выгодоприобретатель (застрахованное лицо), аналогичные данные должны быть приведены и в отношении него;

4) указание объекта страхования (страхового интереса);

5) размер страховой суммы;

6) страховой риск;

7) размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;

8) срок действия договора страхования;

9) порядок изменения и прекращения договора;

10) другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;

11) подпись страховщика и страхователя.

Выводы

• 
  Выбирая страховую компанию, обращать внимание не только на стоимость страховки (страховую премию), но и на простоту процедуры выплат данной страховой компании, сроки рассмотрения страхового случая, сроки выплаты страхового возмещения и ограничения полиса.
  

• 
  Страхуя имущество, не завышать страховую сумму, так как выплаты будут осуществляться в любом случае по реальной стоимости (страховой оценке).
  
• 
  Читая договор страхования особое внимание обращать на условия, при несоблюдении которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.
  
• 
  Выбирая накопительное страхование жизни как дополнительную пенсию, сравнивать доходность по ней с доходностью по депозиту.
  

Домашнее задание

1. Пройти тестирование
2. Рассчитайте страховые взносы вашего ИП на сайтеhttps://www.b-kontur.ru/profi/kalkulyator-strahovyh-vznosov-ip

Внимательно прочтите условия и правила расчета на сайте.

В тетради необходимо оформить: название вашего ИП, срок работы, доходы и рассчитанные страховые взносы.
3. Семья состоит из мужчины (30 лет) – единственного кормильца семьи, его жены (28 лет) – домохозяйки, дочки (3 года) и сына (5 лет).

Два года назад семья приобрела квартиру. Половину необходимой суммы семья сумела накопить самостоятельно, а другую половину одолжила у друзей и родственников. Месяц назад семья приобрела в кредит новый автомобиль.

Составьте карту наиболее существенных рисков (минимум трех), угрожающих материальному благополучию молодой семьи, и предложите способы защиты от них.

Решение оформите в тетради.
4. Ответьте на вопросы в тетради:

---

• 
  Какие риски могут угрожать реализации личного финансового плана?
  
• 
  От чего обычно страхуются люди?
  
• 
  Что невозможно застраховать и почему?
  
• 
  Как выбрать страховую компанию?
  
• 
  Почему не стоит приобретать страховку без детального изучения страхового полиса и правил страхования?
  

---

Смотрите также файлы

• Сказка Конекгорбунок.docx

• Смысл.docx

• Организация эксплуатации пожарной и аварийноспасательной техники.docx

• Деятельность участкового уполномоченного полиции по предупреждению преступлений и административных правонарушений.docx

• Бланк выполнения задания 6.docx