Файл: Центральный банк Российской Федерации (История развития банковской деятельности).pdf

Также появились банкирские конторы и торговые дома, меняльные лавки, которые реализовывали банковские операции и привлекали средства клиентов.

Развитие банковской системе прекратилось во время первой мировой войны. В 1914 году было почти 600 кредитных организаций и около 1800 отделений банков, которые имели государственную, частную и общественную собственность.

К общественным м частным банкам входило 50 акционерных коммерческих банков, 300 крупных кредитных сообществ и городских общественных банков , общест­ва взаимного поземельного кредита (1866 г.), 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита. Более большими банками признаны Петербургский международный банк, образованный в 1869 году, Русский банк для внешней торговли образованный в 1871 году, Петербургский учетный и ссудный банкобразованный в 1869 году, Петербургский частный коммерческий банк, который образовался в1864 году, Азовско-Донской коммерческий банк образовался в 1890 году, Волжско-Камский банк образовался в 1870 году.

Начался закат российской банковской системы, а в 1917 г. - полная ее реорганизация.

В 1917 г. была произведена, декларированная монополия на банковское дело, итогом чего стало национализация частных коммерческих банков и других кредитных учреждений и их объединение с Государственным банком, который переименовали в Народный Банк РСФСР и передали в ведение Наркомфина. В 1918 г. запретили деятельность иностранных банков. Развитие политики «военного коммунизма» повергло к нужде централизованного бюджетного финансирования, а это уже повлекло за собой аннулирование Народного банка и передачи его функций. Наркомфину. Тем не менее, абсолютного заката банковской системы не следовало, потому что переход к НЭПу в 1921 году вызвал восстановления. И был снова основан Государственный банк РСФСР, а в 1922 году - банки потребительской кооперации и Промбанк. В 1922-1924 гг. начался еще ряд банков и кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной [7, c .16].

Внешторгбанк как акционерное общество в 1924 г. был образован. Его акционерами были и государство, и кооперативные и общественные организации. В нашей стране уже были и Государственный банк, и Промбанк, и Торгбанк который обслуживал торговлю и Сельхозбанк который кредито­вал сельское хозяйство. Возникновение данных звеньев кредитной системы было определено формированием мелкотоварного производства, которое нуждалось в кредитовании. Вследствие этого система кооперативного кредитования обслужила все виды кооперации, и естественно и крестьян, и ремесленников. В то же время общества взаимного кредита стали паевыми объединениями ремесленников и частных предпринимателей, принимавшие вклады и предоставлявшие ссуды под контролем Наркомфина [10, c. 12]. Назначение у банков не обозначало их грубой специализации. Банки стремились привлекать клиентов из разнообразных сфер народного хозяй­ства, это уменьшало их риск и придало устойчивость.

Кредитная реформа, которая была в 1930-1932 году, положила началу новейшему этапу в формировании банковской системы. Суть ее была, заметь коммерческое и косвенное банковское кредитование открытым банковским кредитованием. Банковскую систему перестроили по функциональному признаку, был выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. В 1959 году была реорганизована система долгосрочных банков это - Сельхозбанк и Цекомбанк, которые были упразднены, а их функции переданы Госбанку. К Промбанку и Торгбанку прикреплен Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений, назвавшийся Стройбанком.

В политике страны происходили изменения, переход к рыночным отношениям приводил к изменениям и в банковской системе.

В 1987 году произошел Пленум ЦК КПСС, который принял решение о совершенствовании. Так, вместе с Государственным банком были созданы следующие банки:

- Промстройбанк, который стал заниматься кредитованием в сфере промышленности, строительства, транспорта и связи;

- Агропромбанк, кредитовавший агропромышленный сектор экономики;

- Жилсоцбанк, кредитовавший жилищное хозяйство и социальную отрасль;

- Сбербанк, которые обслуживал население страны;

- Внешэкономбанк, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность.

Стоит отметить, что новая банковская система сформировалась довольно сложно. В начале 1992 году функционировало 1414 коммерческих банков, при этом 767 из них были преобразованы из специализированных банков, 646 банка были образованы.

В 1994 году банковская сфера почти сформировалась. В стране действовало 2019 коммерческих и кооперативных банков, которые имели 4539 филиалов и 414 кредитных учреждения. Особенность этого периода времена заключалась в создании первых ипотечных банков, которые предоставляли недвижимость под залог. Среди таких банков можно назвать открытие Московского ипотечного акционерного банка, Стандартбанк. Санкт-Петербургский ипотечный банк.

В последующие года не проходило существенных изменений в банковской системе. Динамика роста банков составила в 10,2 %.

Постепенно улучшаясь, банковская система РФ все в большей степени принимается делаться развитой системой, по всем проводимым операциям. В наше время расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, история банковских институтов на протяжении полутора веков обнаруживает общую закономерность – на каждом из этапов развития страны, поэтому неслучайно ключевые моменты его истории всегда совпадали с судьбоносными вехами в истории Российского государства.

2. Роль Банка России в организации банковской системы РФ

2.1 Основные функции Центрального банка РФ

В связи с преобразованием Банка России в мегарегулятор финансового рынка страны цели его деятельности, функции и полномочия претерпели существенные изменения. Отметим основные изменения.

Во-первых, Банк России, став мегарегулятором финансового рынка страны, хотя и сохранил все свои прежние функции и полномочия, но при этом в формулировку некоторых из них были внесены изменения и дополнения, уточняющие и расширяющие содержание этих функций и полномочий.

Во-вторых, Банк России унаследовал все основные полномочия упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам России, в связи с чем его полномочия качественно расширились.

В-третьих, Банк России в новом качестве получил функции, которых не было ни у ФСФР России, ни у Банка России.

Если цели деятельности Банка России до передачи ему полномочий ФСФР России ограничивались защитой и обеспечением устойчивости рубля, развитием и укреплением банковской системы Российской Федерации, обеспечением стабильности и развития национальной платежной системы, то после получения полномочий ФСФР России к целям его деятельности добавились развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение его стабильности [1].

Соответственно расширились функции, выполняемые Банком России. В новом качестве он стал во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить политику развития и обеспечения стабильности функционирования еще и финансового рынка [1]. В связи с этим Закон N 251-ФЗ вменил в обязанность Банку России публиковать не менее двух раз в год обзор финансовой стабильности экономики страны, осуществлять мониторинг состояния финансового рынка Российской Федерации на предмет выявления ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, и разрабатывать меры, направленные на снижение этих угроз, а также один раз в три года представлять в Государственную Думу проект основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации [1].

Далее, Банк России стал принимать решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов; осуществлять регулирование, контроль и надзор за деятельностью НФО в соответствии с федеральными законами, т.е. принимать решения, входившие в компетенцию ФСФР России: проводить проверку деятельности НФО, направлять им обязательные для исполнения предписания, а также применять к НФО предусмотренные федеральными законами меры. В соответствии со ст. 76.6 Закона о Банке России он стал устанавливать для НФО сроки и порядок составления и представления отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. Став мегарегулятором финансового рынка, Банк России начал вести базы данных о НФО, их должностных лицах и иных лицах, в отношении которых он получает персональные данные в рамках возложенных на него функций. В прежнем своем качестве Банк России выполнял аналогичные функции лишь в отношении банков и небанковских кредитных организаций [1].

Помимо этого, Центробанк начал реализовывать регистрацию выпуска эмиссионных ценных бумаг и сведений о результатах их выпуска. Как известно, соответствующими возможностями Банк России обладал и ранее, однако только применительно к ценным бумагам кредитных учреждений, а сейчас его полномочия распространилась на ценные документы абсолютно всех эмитентов. Более того, в новом свойстве Центробанк начал реализовывать надзор и контроль за соблюдением эмитентами условий законодательства Русской Федерации о акционерных обществах и ценных бумагах, а кроме того совершать регулирование, надзор и контроль в области коллективных взаимоотношений в акционерных обществах.

Расширились функции Банка России, имеющие отношение к установлению правил бухгалтерского учета и отчетности. В частности, в случае если ранее в функции ЦБ РФ входило формирование правил бухгалтерского учета и отчетности только для банковской системы Российской федерации, в новом свойстве в его прямые обязанности вошло установление отраслевых стандартов бухгалтерского учета, плана счетов бухгалтерского учета и режима его использования не только для кредитных учреждений, но и для НФО.

Далее, Банк России начал осуществлять следующие функции:

• официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• формирование статистической методологии прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
• анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации и публикация соответствующих материалов и статистических данных;
• контроль над соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• защита прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению [1].

Раньше Банк России консультировал Министерство финансов РФ по вопросам выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации лишь с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и денежно-кредитной политики. Теперь же Банк России при этом должен учитывать также воздействие названных факторов на состояние всего финансового рынка страны. Также если раньше годовой отчет Банка России включал в том числе анализ состояния банковской системы Российской Федерации, то теперь он должен включать анализ состояния финансового рынка Российской Федерации в целом и национальной платежной системы [1].

К числу значимых изменений, привнесенных в Закон о Банке России в связи с преобразованием Банка России в мегарегулятор финансового рынка, необходимо причислить положение, сформулированное в ст. 34.1 данного Закона, в соответствии с которым главной целью денежно-кредитной политики признается охрана и обеспечение стабильности рубля посредством поддержки ценовой стабильности, в том числе с целью формирования условий сбалансированного экономического роста. Данное обозначает, что защита и обеспечение устойчивости рубля с помощью ценовой политики в первый раз провозглашаются главной целью денежно-кредитной политики Банка России и средством для создания условий сбалансированного и стойкого финансового роста. На наш взгляд, проблеме об ответственности Банка России за экономическое развитие государства в целом ранее уделялось меньшее внимание.

В соответствии со ст. 9 Закона о Банке России, став мегарегулятором финансового рынка, Центробанк не только оставил себе возможность принимать участие в капиталах и деятельности интернациональных организаций, которые занимаются развитием партнерства в денежно-кредитной, валютной, банковской областях, в том числе среди центральных банков зарубежных стран, однако и приобрел возможность принимать участие в капиталах и деятельности международных учреждений, которые занимаются развитием сотрудничества в других областях финансового рынка, а кроме того принимать участие в работе союзов, не обладающих статусом организаций.

Следует отметить, что все изменения, внесенные в Закон о Банке России и в ряд других законодательных актов Российской Федерации Законом N 251-ФЗ, не затронули особый конституционный статус Банка России, закрепленный в ст. 75 Конституции Российской Федерации, сохранив за ним право осуществлять свою основную функцию - защиту и обеспечение устойчивости рубля независимо от других органов государственной власти, что в условиях нарастающей финансово-экономической нестабильности имеет большое практическое значение.