Файл: Центральный банк Российской Федерации (История развития банковской деятельности).pdf

Введение

Банк России играет активную роль в финансовой деятельности государства, занимая особое место среди специальных государственных органов, созданных для ее осуществления. Регулируя банковскую и денежную системы, Банк России осуществляет социальные и экономические основы конституционного строя Российской Федерации. Полномочия по вырабатыванию денежной системы Российской Федерации, защите и обеспечению устойчивости рубля считаются основными для развития экономики государства.

На нынешнюю ситуацию российского банковского сектора влияют многие факторы – геополитические, экономические, валютные и т.д. Но именно после того, как ключевая ставка Центрального банка РФ была поднята до 17% в декабре 2014, стало очевидно, что для национального банковского сектора настали трудные времена. Начался отток вкладов с депозитов, что вынудило банки поменять процентную политику в пользу вкладчиков, образовался дефицит валютной ликвидности, ставки по кредитам резко были повышены. Как результат банки вынуждены менять стратегию развития и ведения бизнеса на долгосрочную перспективу. По мнению экспертов довольно трудно предсказать, насколько затяжным окажется данный кризис.

Цикличность кризисных явлений в банковской сфере говорит об отсутствии системы раннего реагирования на возникающие негативные явления.

При этом невозможно прогнозировать будущее развитие конкретной ситуации и определить уровень воздействия банковской устойчивости на экономической состояние национальной экономики.

Цель курсовой работы – провести оценку и рассмотреть современное состояние ЦБ РФ.

Исходя из цели, были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть историю развития банковской деятельности;

- изучить роль Банка России в организации банковской системы РФ;

- охарактеризовать перспективы совершенствования и развития банковской системы РФ.

Объект исследования – Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является деятельность национальной банковской системы, как части финансовой системы страны, в период глобальной финансовой и экономической нестабильности.

Информационная база курсовой работы включает: нормативно-правовые акты, статистические материалы, методические материалы, труды ведущих и зарубежных авторов, посвященные проблемам Банка России представлены в работах: С. И. Архипова,  Губин Б.В., Драчев С.С., Зельднер А.Г., Клейнер Г.Б., Олейников Е.А., Павлов В.И., Потапов В.А., Н. С. Суворов,, Тамбовцев В.Л., Шлыков В.В., Ярочкин В.И. и др., статьи, опубликованные в периодических печати, а также Интернет-ресурсы.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы.

История развития банковской деятельности

1.1 История появления и развития банковских институтов

Центральный банк РФ имеет богатую историю развития. Благодаря фактам из истории Банка России, можно выявить и проанализировать тенденции экономического состояния страны на разных этапах развития.

Рассмотрев историю Древних веков необходимо сделать вывод, что она не сохранила довольно глубоких сведений о том, когда все-таки появились банковские институты, какие операции там выполнялись, что возникло побудительной силой их развития. Имеющееся представление о периоде, когда появилась банки, расходятся и охватывает практически две тысячи лет.

Банки являются неотъемлемой чертой современной денежной экономики, их деятельность тесно объединена с потребностями воспроизводства. Банки находятся в центре экономической жизни, при этом обслуживают интересы производителей, они также опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Причины образования банков, которые выступают институт публичного кредита условно разделяются на общие и исторические, которые имеют свою специфику в каждой стране. Среди общих причин выделяется в потребность в банковских институтах. Потенциал развития банковского дела определен уровнем зрелости экономических процессов, функцией коммерции, масштабами денежных отношений.

Необходимость развития банковских институтов обусловливается потребностями:

- борьбы с ростовщичеством, удешевлением стоимости кредитования; распространения безналичных расчетов;

- конвертации видов и форм денег;

- ускорения оборота общественного капитала;

- эффективного использования свободных денежных средств [20, c. 101].

В народном разговоре банки – это некоторые хранилища для денег. В тоже время, интерпретация понятия банка не только не выявляет его сущности, но и скрывает его настоящее направление в народном хозяйстве.

Удобства, создаваемые банковские институты, не смогли не привлекать заинтересованность деловых людей. Понемногу клиентура увеличивалась в банках. Банки в свой черед стали выполнять работы своих доверителей составлять договора между клиентами, а также стали выступать в торговых сделках посредниками. Чтобы облегчить расчеты древние банки стали выпускать банковские билеты, которые обращались наравне с полноценными деньгами.

«Центральный Банк» был в Александрии, он тесно был связан с государственным казначейством. Во всех административных центрах страны находились отделения. Вся банковская сеть банков пользовалась монопольным правом для ведения банковских операций в государстве, она выполняла многие функции государственного казначейства.

На протяжении всей истории становления банков также менялось отношение к ним со стороны властей. Попытки регулирования их деятельности предпринимались уже у самых истоков банковского дела [10, c. 11]. Следовательно, все проходящие денежные отношения были государственной заботой. В Древнем Риме были первичные нормы и банковского и кредитного права. Соответственно данным нормам, в III в. до н.э. римские банкиры, которые специализировались на меняльном деле, не могли вести все кредитные операции. В Древнем Вавилоне государство стало юридически регулировать личные кредитные отношения и выражать интересы владельцев денег – ростовщиков [8, с. 207].

Согласно мнения многих ученых, первые банки возникли уже в XIV - XV вв., именно в Италии.

Другие некоторые ученые считали, что банк, как особенный институт товарного хозяйства возник на этапе формирования товарно-денежных отношений, когда возникла нужда в регулировании запутанного денежного обращения и исполнения обширных кредитных операций.

Согласно данной версии, банки начинаются на той стадии формирования кредитных отношений, когда без их обширного применения функционирование капиталистических предприятий делается затруднительным. Имелись и многие другие версии.

В России первый банк государственного уровня появился в 1860 году. Александр II указом утвердил Государственный банк, а также его Устав.

В истории Центрального банка выделяют 3 этапа развития:

- имперский (1860 - 1917 гг.);

- советский (1917 - 1990 гг.);

- современный (1990 г. - современное время).

Имперский этап развития банка внес большой вклад в развитие финансовой системы России. Согласно Уставу, Государственный банк был основан ради «оживления торговых оборотов», а также принятия активного участия в создании единой банковской системы страны. Первоначальный его капитал составлял 15 млн. руб., а резервный - 1 млн. руб.

Отличия в определении времени возникновения первых банков позволили О.И. Лаврушину выразить главный в этом случае подход: «Суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, приемлемой для различных сторон, сколько в определении того, что же считать банком» [14, c. 28]. Данный подход выявил, что разнообразные группы ученых имели в виду под «банком» не одно и то же, а наиболее или менее отличающиеся его состояния.

Обнаружив, насколько различны были операции, которые проводилась банками древности, О.И. Лаврушин далее отметил, что все эти операции свидетельствуют о функционировании банков.

Наличие кредитора и заемщика далеко еще не означало зарождения банка, а только его предпосылку. Следовательно, банк - это такая ступень формирования кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности направляются в единственном центре.

Немаловажно отметить также, что на всей протяжении истории становления банков поменялось отношение к ним со стороны властей. Попытки регулирования деятельности банков предпринимались уже у самых истоков банковского дела. Другими словами, денежные отношения уже тогда были государственной заботой.

В Древнем Риме имелись первичные нормы и банковского и кредитного права.

В Древнем Вавилоне государство стало юридически регулировать личные кредитные отношения и формулировать заинтересованности владельцев денег – ростовщиков.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, общие причины создания банковских институтов характеризуют потребность в ней и возможности потенциала развития.

1.2 Построение банковских институтов в Российском государстве XVIII - XX веках

История банковских институтов на протяжении полутора веков обнаруживает общую закономерность – на каждом из этапов развития страны, в различных общественных системах они являются неотъемлемой частью экономической жизни и инструментом государственного регулирования экономической деятельности. Поэтому неслучайно ключевые моменты его истории всегда совпадали с судьбоносными вехами в истории Российского государства.

Банковская система РФ начала основываться гораздо позднее, чем в странах Запада, и развитии проходила несколько этапов. Необходимо выделять пять основных этапов представлено в таблице 1.

Этапы банковских институтов

С началом первого связан процесс формирования банковской системы в целом. Создание в 1733 году государственного ссудного банка, связано с этапом становления системы. Следует отметить, что до этого в 1665 году в стране была принята попытка открытия коммерческого банка, но такие действия не одобрялись правительством.

В 1754 году было сформировано два банка –Государственный заемный банк для дворянства, призванные предоставлять краткосрочные кредиты под залог недвижимости для дворянского сословия и Банк при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества, для предоставления под залог товаров, драгоценных металлов и гарантии городских магистратов кредиты купцам.

Несмотря на всю успешность деятельности данные банки быстро прекратили осуществлять свою деятельность, поскольку столкнулись с невозвратом денежных сумм. Такая участь застала многие другие торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 для поощрения внешней торговли.

В дальнейшем в 1722 году появились специальные кредитные организации, принимающие денежные вклады и выдающие специальные ссуды под залог, такие кассы назывались Сохранными, которые выдавались под залог драгоценных металлов – Ссудные.

В 1755 году появились Приказы общественного призрения, формирующие капитал посредством вкладов и выдачи краткосрочных заемных средств под залог недвижимости.

В 1786 году на базе Петербургского и Московского земельных банков был утвержден Государственный земельный банк, формируются институты ипотечного кредитования. В 1797 году был создан Вспомогательный банк для дворянства. Отличием данного банка заключалась в выдаче долгосрочных ипотечных ссуд билетами банка с принудительным курсом. Они были обязательны к приему, частными лицами и казначейством по принудительной стоимости.

Государственный коммерческий банк созданный в 1817 году работал с вкладами населения, а также реализовывал бесплатные переводы. Помимо активных операций данного банка выдавались ссуды и учет элементарных и переводных векселей.

В ХIХ веке 50- е гг. были приняты попытки увеличить число банков. В 1859 году были приняты постановления, которые стали основой для развития всей банковской системы. Реформа 1861 года подразумевала ликвидацию государственных кредитных учреждений и формирование коммерческих банков.

В качестве основания для реализации реформы стало упразднение в 1860 году Заемного банка.

Также был учрежден Государственный банк России на базе коммерческого банка.

Совместно с создание Государственного банка возник процесс организаций частных краткосрочных и долгосрочных кредитных организаций.

В начале 1880 года в стране было открыто 44 акционерных банка, которые имели 49 филиалов, 83 обществ взаимного кредитования, 729 ссудно-сберегательных товариществ, 32 коммерческих банка, 232 общественных банка.