Файл: Центральный банк Российской Федерации (История развития банковской деятельности).pdf

Для достижения целей деятельности и выполнения своих функций Банк России, как и прежде, имеет право издавать по вопросам, отнесенным федеральным законодательством к его компетенции, нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, которые обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Однако в новом качестве Банк России имеет право принимать нормативные акты по значительно большему числу вопросов, в том числе связанных с деятельностью НФО.

В связи с новыми целями деятельности и функциями Банка России произошло расширение его компетенций, что привело к соответствующим изменениям в организационной структуре и органах управления Банка России, которые выразились в следующем.

1. Коллегиальный орган Банка России - Национальный банковский совет - стал именоваться Национальным финансовым советом.
2. Председатель Банка России, во-первых, стал назначаться на должность не на четыре года (как раньше), а на пять лет; во-вторых, был расширен перечень оснований, по которым он может быть освобожден от должности.
3. Изменилась численность Совета директоров Банка России. Согласно ст. 15 Закона о Банке России (в ред. Закона N 251-ФЗ) в состав Совета директоров входят, помимо Председателя Банка России, еще 14 (а не 12, как раньше) членов Совета директоров [1].

Члены Совета директоров по-прежнему назначаются на должность Государственной Думой, но сроком не на четыре года (как раньше), а на пять лет.

Свои решения Совет директоров принимает большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров, но при кворуме в восемь, а не семь (как раньше) человек.

Статья 17 Закона о Банке России подтвердила правило, согласно которому Совет директоров должен заседать не реже одного раза в месяц, а его заседания назначаются Председателем Банка России либо лицом, его замещающим, или по требованию не менее четырех членов Совета директоров (а не трех, как раньше) [1].

1. Создан новый постоянно действующий орган – Комитет финансового надзора, который объединяет руководителей структурных подразделений Банка России. Этот орган обеспечивает выполнение регулирующих, контрольных и надзорных функций в сфере финансовых рынков.

Положение о Комитете финансового надзора и его структура утверждаются Советом директоров Банка России, а его руководителя назначает на должность Председатель Банка России из числа членов Совета директоров Банка России.

2.2 Органы управления Центрального банка РФ

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 1).

Рис. 1. Структура Банка России

Высший орган управления Банка России – Совет директоров, чей состав, полномочия, порядок формирования и основные функции определяет Закон о Банке России.

Совет директоров – это коллегиальный орган. Он занимается общим руководством и управлением ЦБ. В его состав, помимо Председателя Банка России, входят еще 14 членов, которые по представлению Председателя ЦБ

РФ (при согласовании с Президентом РФ) на 5 лет назначаются на должность Государственной Думой РФ. Освобождаются от должности они либо по истечению пятилетнего срока, либо до его окончания также Госдумой по представлению Председателя Банка России.

На заседаниях Совета директоров при председательстве Председателя Банка России или лица, его замещающего решения принимаются большинством голосов от числа присутствующих, при этом устанавливается кворум в восемь человек. Право решающего голоса – у Председателя Банка России.

Функции Совета директоров:

• разработка и обеспечение выполнения во взаимодействии с Правительством РФ основных направлений денежно-кредитной политики государства;
• утверждение годового финансового отчета Банка России;
• рассмотрение и утверждение сметы расходов Банка России;
• определение структуры Банка России;
• установление и определение формы и размеры оплаты труда служащих Банка России;
• принятие решений по следующим вопросам: создание и ликвидация учреждений и организаций ЦБ РФ, установление обязательных нормативов для кредитных организаций, величины резервных требований, изменение процентных ставок и т.д.

Национальный финансовый совет (НФС) создан при Банке России в целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ. В отличие от Совета директоров это консультативный орган, и состоит он из представителей Президента РФ, Правительства РФ и палат Федерального собрания РФ. Председателем НФС является Председатель ЦБ РФ.

Функции НФС: рассмотрение годового отчет Банка России, рассмотрение концепции совершенствования банковской системы РФ, проектов основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций и т.д.

Что касается Председателя Центробанка, то он назначается на должность сроком на пять лет Государственной Думой РФ по представлению Президента РФ. Нужно отметить, что одно и то же лицо не может занимать эту должность более трех сроков подряд.

Председатель ЦБ РФ обладает полномочиями действовать от имени Центрального Банка РФ, представлять его интересы без доверенности, председательствовать на заседаниях Совета директоров. Также он имеет право подписывать нормативные акты ЦБ РФ и иные документы, назначает на должность и освобождает от должности своих заместителей и распределяет между ними обязанности, подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России. При этом Председатель ЦБ РФ несет всю полноту ответственности за деятельность банка и обеспечивает реализацию его функций в соответствии с законодательством.

Таким образом, Центральный банк РФ является органом государственной власти. Он образован в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России), наделен государственно-властными полномочиями, обладает строго определенной в законе компетенцией, которая предоставлена ему с целью осуществления функций государства, обладает организационной и хозяйственной обособленностью, располагает материальными и финансовыми средствами для реализации предоставленных полномочий, его служащие являются государственными служащими.

Обладая конституционной независимостью, Банк России является неотъемлемой частью единой системы государственной власти, но не относится к органам исполнительной, законодательной и судебной власти, а значит, его можно считать самостоятельным звеном единой системы государственной власти со своей системой управляющих органов и совокупностью иерархично взаимодействующих подразделений.

2.3 Центральный банк РФ как орган регулирования и надзора за банковской системой России

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет Банк России в качестве органа банковского регулирования надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов [4].

Законодательно определенные регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через Комитет банковского надзора - постоянно действующий орган, который в свою очередь объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие различные направления его надзорной деятельности.

В зарубежных государствах выделяют две самостоятельные формы банковского надзора – дистанционный и контактный. В Российской Федерации эти две формы также присутствуют и осуществляются во взаимосвязи.

Дистанционный надзор – наблюдение за деятельностью поднадзорных субъектов (в данном случае, это кредитные организации), основывающееся на предоставленных банковских и бухгалтерских документах.

Проверки, проводимые представителями контролирующего органа (Банка России) непосредственно в кредитных организациях – это форма контактного надзора.

Банковский надзор в Российской Федерации – это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Что касается устанавливаемых ЦБ РФ обязательных финансовых нормативов, то они преследуют цель обеспечения устойчивости кредитных организаций. Так, Банк России устанавливает:

1. предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
2. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
3. максимальный размер крупных кредитных рисков;
4. нормативы ликвидности кредитной организации;
5. нормативы достаточности собственных средств (капитала);
6. размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
7. минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
8. нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
9. максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам)[18].

Банк России при осуществлении им контрольных и надзорных функций уполномочен принимать решение о государственной регистрации кредитных организаций, а также вести Книгу государственной регистрации кредитных организаций (Положение ЦБР от 25 октября 2005 г. N 277-П), выдавать кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливать действие указанных лицензий и отзывать их. Вопросы государственной регистрации и лицензирования Банком России кредитных организаций регулируются инструкцией ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", а также отдельными положениями Федерального закона № 395-I "О банках и банковской деятельности" и Федерального закона от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации[16].

Кредитная организация, в свою очередь, обязана информировать Банк России об изменении таких сведений, как наименование, организационно-правовая форма, адрес, сведения об учредителях и т. д., за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений.

После окончания процедуры государственной регистрации кредитной организации выдается лицензия на осуществление банковских операций. И с момента получения такой лицензии кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции.

Законодательством, а именно ст.16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрены основания, по которым ЦБ РФ вправе отказать коммерческому банку в регистрации и выдаче лицензии. Это, в частности, несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации, несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России вправе проводить проверки кредитных организаций и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применять по отношению к нарушителям санкции.

Проверки проводятся уполномоченными на это представителями Банка России, порядок их проведения устанавливается Советом директоров или по его поручению привлекаемыми аудиторскими организациями.

Основы инспектирования кредитных организаций заложены в Федеральном законе «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», Инструкции № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка», Инструкции ЦБР от 25 августа 2003 г. N 105-И.

При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала).