Файл: Отчет по производственной практике (по профилю специальности) пм. 01 Ведение учета операций на расчетных счетах банка.rtf

Второй экземпляр заявления на перевод требуется исполнителю для составления платежной телеграммы, а если платеж будет отправлен воздушной почтой - платежного поручения установленной формы. В платежной телеграмме (или почтовом поручении) дается полная информация иностранному банку для осуществления платежа, то есть наименование перевододателя и его банка, указывается сумма платежа, номер и дата инкассо, наименование банка, выставившего инкассовое поручение. Затем указываются платежные инструкции банку-плательщику: "Дебетуйте наш счет сроком...", если расчеты с иностранным банком производятся по счетам "Ностро". Если расчеты с банком плательщиком производятся по счетам "Лоро", то сообщается, что был кредитован соответствующий корреспондентский счет иностранного банка. Кроме того, перечисляется, какие были произведены удержания по данному переводу.

---

5.3 Конверсионные операции в Банке

Конверсионные операции коммерческого банка делятся на клиентские и арбитражные. Клиентские конверсионные операции проводятся банком по поручению и за счет клиентов. Арбитражные конверсионные операции (Далее - валютный арбитраж) проводятся банком за свой счет с целью получения прибыли из-за разницы валютных курсов.

Валютный арбитраж — валютная операция, сочетающая покупку (продажу) валюты с последующим совершением контрсделки в целях получения прибыли за счет разницы в курсах валют на разных валютных рынках (пространственный арбитраж) или за счет курсовых колебаний в течение определенного периода (временной арбитраж).

Основной принцип валютного арбитража — купить валюту дешевле и продать ее дороже. Различаются простой валютный арбитраж, осуществляемый с двумя валютами, и сложный (с тремя и более валютами). Он может проводиться также на условиях наличных и срочных сделок. По мере развития денежно-кредитной и мировой валютной системы формы валютного арбитража менялись. При золотом стандарте практиковался валютный арбитраж, основанный на разнице курсов векселей, золота, различных кредитных средств платежа, валют на разных валютных рынках. В современных условиях с развитием электронных средств связи и информации, расширением объема валютных сделок курсовые различия на отдельных валютных рынках стали возникать реже, и в результате пространственный валютный арбитраж уступил место в основном временному валютному арбитражу.

В зависимости от цели различается спекулятивный и конверсионный валютный арбитраж. Спекулятивный арбитраж преследует цель извлечь выгоду из разницы валютных курсов в связи с их колебаниями, при этом исходная и конечная валюты совпадают. Конверсионный арбитраж прежде всего преследует цель купить наиболее выгодно необходимую валюту. Фактически — это использование конкурентных котировок различных банков на одном или различных валютных рынках. Его возможности шире, поскольку разница в курсах может быть не такой большой, как при спекулятивном арбитраже, при котором она должна не только покрыть маржу между курсами покупателя и продавца, но и дать прибыль. В современных условиях валютные курсы на разных

---

валютных рынках редко отклоняются на величину, равную или превышающую разницу между курсами продавца и покупателя, что позволяет практиковать лишь конверсионный арбитраж в пространстве: банк приобретает необходимую валюту на том валютном рынке, где она дешевле.

Еще один вид арбитража — процентный, предполагает получение прибыли на разнице в процентных ставках на различных рынках ссудных капиталов. При проведении процентного арбитража необходимо учитывать не только разницу в процентных ставках, но и размер премии, так как прибыль от разницы в процентных ставках должна покрыть потери от уплаты премии при совершении операции "форвард". Для проведения валютного арбитража необходимы весьма значительные суммы, вследствие того что современные средства информации и развитие сети банков выравнивают валютный курс на разных рынках.

Комиссия за проведение международных расчётов:

Взысканная банком комиссия за выполнение поручений клиента возврату не подлежит.

Комиссии по операциям в иностранной валюте могут взиматься по усмотрению банка в валюте совершения операции, в валюте счета или в рублях.

---

6.2 Особенности работы с дебетовыми и кредитовыми картами

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

• 
  Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
  
• 
  Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
  
• 
  Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
  

Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;

По дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;

Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн. рублей);

На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);

Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет,

---

снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

Функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте.

Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;

Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;

Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;

Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;

Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;

Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

---