Файл: Государственное автономное профессиональное образовательное учреждение уфимский колледж предпринимательства, экологии и дизайна.docx

История началась ещё в 17 веке. Тюльпаномания - увлечение всех жителей луковицами тюльпанов в первой половине XVII века в Голландии, в связи с тем, что они стали приносить самый большой доход. Спрос на луковицы тюльпанов начал превышать предложение, и этот товар достиг невероятной цены. Продавцы зарабатывали огромные деньги. В феврале 1637 года число, продающих превысило число покупающих и произошло неожиданное падение цен. В итоге, всего за одну ночь тысячи голландцев были разорены.

В августе 1717 г. во Франции была учреждена Миссисипская фирма. Ее главой был известный финансист Джон Ло - уроженец Шотландии, создавший во Франции банк, подделывающий бумажные деньги, и фирму, торгующую колониальными товарами. В 1720 году из-за чрезмерного выпуска ассигнации и провала планов колониальной коммерции система Ло потерпела крах. "Мыльные пузыри" - фирмы, в бесчисленном количестве появившиеся в Великобритании в 1720 году и предлагавшие доверчивым гражданам купить акции в расчете на баснословные барыши, прогорели.

В США в 1919 году финансовая пирамида была создана неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии. После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму. Было объявлено, что фирма привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент (по 45% каждые 90 дней). Всё шло хорошо до 1920 года, когда по причине возникновения у кредиторов Понти претензий к фирме власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство и ознакомились с бухгалтерией компании. Тут-то и вскрылся обман. Фирма никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Деньги удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя, т. е. понёс убытки.

В российской истории финансовые пирамиды появились с началом перестройки — в 90-е годы. Самой нашумевшей в истории страны пирамидальной структурой стала печально известная компания «МММ», охватившая своими масштабами всю страну. Это была идеальная компания для людей тем более, когда многие фабрики остановили своё производство. Она была осноавана по принципу Понти. Началось всё с рекламы, которая по сути была сериалом, где акционерное общество сулило выплату огромных дивидендов, начинается стремительный рост курсовой стоимости акций. От желающих приобрести бумаги не было отбоя — люди сутками стояли в очередях, надеясь на чудесное обогащение.

---

По приблизительным подсчетам количество акционеров в 1994 году составляло от 10 до 15 миллионов человек. Такой наплыв вкладчиков привел в конечном итоге к краху данной системы — вместо вложенных 125 тыс. рублей за акцию, людям предложили на руки всего 1 тыс. рублей. Организатор «МММ» Сергей Мавроди был арестован, но уже через неделю был объявлен выпуск новых ваучеров и начинается построение новой пирамиды. После непрерывной череды взлетов и падений курса стоимости этот проект терпит крах.

В результате крупнейшего мошенничества пострадало огромное количество рядовых граждан страны, неосмотрительно вкладывавших в «МММ» все свои личные сбережения. Отмечались даже трагические случаи, когда люди сводили счеты с жизнью, будучи не в силах пережить финансового разорения. Согласно подсчетам экспертов, ущерб от деятельности финансовой пирамиды «МММ» составил более 110 млн. рублей. А государство выплатило потерянные деньги, лишь 10 000 людей. [4]

В отличие от многих других финансовых пирамид, во "Властилине" была ограничена сумма минимального вклада. Она составляла 50 млн неденоминированных рублей. И даже несмотря на то, что деньги были не малые, число желающих вложиться увеличивалось очень быстро.

Осенью 1994 года начались перебои с выплатами. Вкладчикам объяснялось, что в связи с временными трудностями в данный момент денег нет, но их обязательно впоследствии выплатят. Но схему Мавроди поняли многие и начали создавать свои финансовые пирамиды. Одной из подобных стала "Властилина», просуществовавшая около года. Её создательницей стала Валентина Ивановна Соловьёва. Сейчас известна, как крупная мошенница.  За этот период были собраны деньги более чем с двадцати шести тысяч вкладчиков на общую сумму 543 миллиарда рублей. До сих пор остается неизвестным, куда исчезли все эти деньги. В 1995 году Соловьеву задержали и заключили под стражу, в 1999-ом - приговорили к семи годам лишения свободы, в 2000-ом - освободили условно досрочно по ходатайству Профсоюза предпринимателей Московского региона ("за хорошую работу и поведение").

Немало шума наделала в 90-ые годы еще одна финансовая пирамида. Началась ее история в 1992 году. Тогда, сразу после новогодних праздников 11 января была организована пока ничем еще не примечательная "Инвестиционная компания "Хопер Инвест"(на эту аферу попались даже мои родители). Организация представляла собой региональную сеть пунктов по приему денежных вкладов от физических лиц. Миллионы людей потянулись тогда за обещанными 30% прибыли в месяц. Часть получаемых от населения средств направлялась на развитие ряда проектов (в частности, конструкторского бюро "Люлька Сатурн" и дома моделей "Кузнецкий мост"), другая обменивалась на валюту и при помощи различного рода мошеннических схем вывозилась в Финляндию и Израиль.

---

Тогда, по данным правоохранительных органов, "Хопер" обманул более 4 млн человек, а общая сумма полученных от них средств составила более 3 трлн неденоминированных рублей.

На примере этих организаций можно заметить на сколько опасны подобные организации

На основе изученного я установила причины появления и характерные черты:

Причины появления. Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

• 
  наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
  
• 
  отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
  
• 
  упадок экономики государства;
  
• 
  свободная рыночная экономика;
  
• 
  желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
  
• 
  недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.
  

Характерные черты финансовых пирамид:

• 
  Наличие рекламы, обещающей огромные прибыли за очень короткое время
  
• 
  Доверенность, основанная на обещаниях организаторов  
  
• 
  Отсутствие четкой экономической программы
  
• 
  Закрытость информации от пайщиков
  
• 
  Плавающая процентная ставка (от 10% до 20%; до 50% и т.д.)
  
• 
  Быстрый рост процентов
  
• 
  Использование терминологии, непонятной неподготовленному человеку
  

Основные типы финансовых пирамид. На данный момент существует два типа:

1. Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%. (см.приложение 1)

---

2. Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

6. Все ли пирамиды являются мошенничеством?

Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.

Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.

Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.

В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.

---

В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса. Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции. Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя и сохранить свои денежные средства.
1.3 Причины появления

Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:

наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;

отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;

упадок экономики государства;

рыночные механизмы экономики;

желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;

недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.

1. Характерные черты финансовых пирамид.

Наличие рекламы, обещающей огромные прибыли за очень короткое время

Доверенность, основанная на обещаниях организаторов

Отсутствие четкой экономической программы

Закрытость информации от пайщиков

Плавающая процентная ставка (от 10% до 20%; до 50% и т.д.)

Быстрый рост процентов

Использование терминологии, непонятной неподготовленному человеку

2. Основные типы финансовых пирамид.

На данный момент существует два типа:

1. Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%. (см.приложение 1)

---