Файл: Государственное автономное профессиональное образовательное учреждение уфимский колледж предпринимательства, экологии и дизайна.docx
Добавлен: 12.01.2024
Просмотров: 103
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
2. Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
3. Все ли пирамиды являются мошенничеством?
Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.
Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.
Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.
В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.
В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса. Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции. Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя и сохранить свои денежные средства.
4. Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России.
Финансовая пирамида обладает целым рядом признаков, которые отличают её от законопослушных компаний, действующих на рынке в аналогичном сегменте, связанном с привлечением денежных средств или иного имущества граждан и организаций. Основным признаком является осуществление выплат за счёт поступления новых вкладчиков, а не за счёт результатов экономической деятельности. Сделать всех богаче, просто перераспределяя средства между участниками, невозможно, и финансовая пирамида рано или поздно должна рухнуть. Вторым признаком является гарантированность дохода. Ни одна организация не может гарантировать доходность выше, чем ключевая ставка, установленная Банком России, которая на данный момент составляет 7,25 % годовых. То есть, если какая-либо компания гарантирует доходность 20 % и более годовых, то, вероятнее всего, она является финансовой пирамидой.
Что же толкает население участвовать в такого рода финансовых отношениях? В первую очередь «пирамида» обращается к таким личным качествам человека как склонность к риску, желание быстро разбогатеть и, конечно же, жадность. Как правило, «клиентами» финансовых пирамид становятся два типа людей: финансово малограмотные граждане, не понимающие сущности финансовых инструментов, желающие быстро разбогатеть, не задумывающиеся о рисках, и люди, осознающие, с какой организацией имеют дело, но желающие нажиться за счёт потерь других (последующих) вкладчиков, рассчитывая «вовремя» забрать денежные средства. Участником таких отношений может стать потенциально большая аудитория из всех слоёв населения, поэтому для предупреждения подобных противоправных деяний целесообразно проведение пропагандистских мероприятий направленных на освещение случаев банкротства таких организаций. Это способствует созданию у населения негативного отношения к финансовым пирамидам и уменьшит число вероятных вкладчиков.
5. Финансовые пирамиды пошли в регионы.
Число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза с 2014 года, сообщал Центробанк России. Четыре года назад регулятор выявил 450 организаций, работающих по принципу пирамиды, но уже в 2016 году — 180, а в первое полугодие 2017 года — немногим более 100. При этом большинство из них не настроены на федеральный масштаб, а тихо перемещаются из региона в регион.
Первая причина сокращения пирамид, по мнению ЦБ РФ, в том, что в 2016 году в России появилась уголовная ответственность за их создание. Ранее организаторы мошеннических схем привлекались к суду по статье 159 УК РФ ("Мошенничество"), или их фирмы закрывали за несоответствие правилам предпринимательской деятельности.
Теперь действует статья 172.2 УК РФ ("Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества"). Наказание — от штрафа (до 1 млн рублей) до шести лет лишения свободы.
Вторая причина, как считает доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Генрих Пеникас, в том, что с 2013 года началась глобальная чистка банковского рынка, а некоторые финансовые пирамиды прятались за вывеской о банковских услугах.
6. Современные финансовые пирамиды.
Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один и тот же. "Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым, и так далее. Пирамида "схлопывается", когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам", —так утверждает Пеникас.
Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.
В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров, и обещали 16–20% годовых прибыли. На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.
Действуют мошенники и под видом микрофинансовых организаций (МФО). Владелец МФО может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. Многие жители Ижевска пострадали от МФО "ФинМаркетИжевск". Ее руководитель Андрей Бектышев одалживал клиентам деньги и тут же убеждал вложить их в его собственный бизнес-проект "Матрица". Получалось, что участник пирамиды отдавал Бектышеву занятые у него же под большой процент деньги. Создатель пирамиды уверял людей, что прибыль от участия в проекте перекроет проценты по кредиту, но в итоге у клиента образовывался долг и проценты по нему, а никакой выгоды от участия в "Матрице" он не получал. За обманную схему суд приговорил Бектышева к трем с половиной годам лишения свободы условно.
Но на мой взгляд, сейчас человечеству нужно быть внимательнее к финансовым пирамидам именно в сети Интернет. В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.
ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ: ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ
2.1. Рекомендации по распознаванию финансовых пирамид
Проверьте все учредительные и разрешительные документы (лицензии, свидетельства и т.д.)
Запросите финансовую отчетность и информацию о руководстве.
Узнайте, за счет чего формируется доход компании (куда будут вложены Ваши деньги).
Узнайте о возможности выхода из проекта (ликвидность Ваших вложений).
Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, важно соблюдать бдительность, не доверять обещаниям высоко гарантированной доходности и не отдавать свои деньги сомнительным компаниям.
1. Исследование финансовых пирамид в Интернете.
После долгих исследований финансовых пирамид в Интернете, я лично так и не столкнулся с опасными, на мой взгляд, финансовыми пирамидами, однако я всё же заметил абсолютно не вредимые финансовые пирамиды. Думаю, всем известен такой сайт, как Aliexpress. Также, многим современным людям, которые совершали какие-нибудь покупки в интернет знакомы с таким понятием, как кэшбек. Кэшбек – это термин, используемый в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.
Клиент оплачивает продавцу розничную цену (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом).
Возврат части стоимости покупки (бонус) клиент получает от другого лица — не от продавца, а от аффилиата, обеспечивающего продавцу приток покупателей;
Источник кешбэка — комиссионные, выплачиваемые продавцом аффилиату за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы кешбэк-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары и услуги на своём портале.
Чаще всего, чтобы получить кэшбек, нужно привлечь новые лица с помощью рассылки сайта или покупки привлечённым лицом того же товара. Кэшбеки также, как и любые финансовые пирамиды нуждаются в рекламе. И сейчас с этим всё гораздо проще, стоит лишь оплатить рекламу не телеканалу (что гораздо сложнее), а видеоблогеру. Но и тут бывают разные случаи. Блогер может рекламировать сайт с кэшбекоми рассказывать о привлечении новых лиц, а может рекламировать код от кэшбека, по которому автоматически работает скидка. И, то есть уже только один человек привлекают всю аудиторию. Причём, обычно аудитории таких блогеров около 2-3 миллионов людей. Удобно? Быстро? Конечно! Согласитесь, это идеальная схема, причём работает она гораздо быстрее. И все довольны. Блогер, аудитория и продавцы.
Известно, что есть даже огромное количество сайтов скешбэком на другие Интернет магазины.
Однако, деньги Интернет магазинов, полученные от кэшбека, это лишь мелочи по сравнению с деньгами, также полученных от кэшбеков, в играх.
Здесь уже не только привлечение новых людей в сети Интернет, но также здесь работают кэшбеки от банков, при покупке или продвижении аккаунта в игре.
Перед нами действительно финансовые пирамиды. Пока что они работают отлично по всему миру. Cashback-сервис привлекает клиентов, за это магазины перечисляют ему процент от каждой сделки. Полученную прибыль сервис делит на 2 части: одну забирает себе, вторую перечисляет клиенту. Чаще всего используется один из 2-х вариантов возврата части средств, потраченных на покупку: кэшбэк возвращается абсолютно со всех покупок; получить возврат можно только с расчетов, проводимых с партнерами банка. Единственным минусом схемы реализации кэшбэка является то, что возврат средств невозможно осуществить моментально. В некоторых случаях кэшбэк поступает покупателю тогда, когда он уже забыл про него. Выгодная сделка. На мой взгляд, безобидная. Но на долго ли? На этот вопрос может ответить только время. На данный момент, существует очень много Cashback-сервисов, но некоторые люди неудачно выбирают сервис и теряют деньги. Но это лишь не осторожность, ибо сейчас очень много сайтов, а также видеоблогеров, которые рассказывают, как избежать неприятных последствий или какой сервис стоит выбрать, и почему. Однако, говоря об играх, мы понимаем, что чаще всего в них играют подростки и они могут быть не внимательны и не осторожны. Естественно, именно на них рассчитывают мошенники.