Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк").pdf

Дополнительный офис может располагаться только на территории того же населённого пункта, где располагается сам банк или его представительство (филиал).

К руководителям дополнительных офисов не предъявляются квалификационные требования, установленные законом «О банках и банковской деятельности» и инструкции № 135-И ЦБ РФ. Назначение руководителей дополнительных офисов считается внутренним кадровым вопросом банка.

К занимаемым дополнительным офисом помещениям предъявляются требования в части технического оборудования, а если он ведет кассовое обслуживание, то и к укрепленности кассового узла. Дополнительный офис может вести все операции, определенные лицензией Банка России для создавшего банка или филиала.

Отметим, что при этом все операции, проводимые дополнительным офисом, должны ежедневно отражаться на счетах банка днём их проведения или на утро следующего операционного дня в том случае, если дополнительный офис инкассирует и хранит денежную наличность. Решение об открытии дополнительного офиса принимает имеющий на это право согласно Уставу орган управления банка. Сведения о месте нахождения дополнительных офисов не включаются в Устав банка, однако представляются в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения банка, либо филиала.

Календарный план по открытию дополнительного офиса представлен в Приложении 2.

Помещения подразделений банка (филиала) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо должны быть представлены документы, также предусмотренные нормативными актами Центробанка, для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе.

Отметим, что дополнительный офис вправе совершать все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на ведение банковских операций (положением о филиале). Он не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью банка (филиала). Согласования с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (при их наличии) внутренних структурных подразделений не требуется.

Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретному банку (филиалу). Территориальное учреждение Банка России, ведущее надзор за деятельностью банка (филиала), и территориальное учреждение Банка России по местонахождению подразделения банка (филиала) в порядке, установленном Банком России, вносят в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о кредитных организациях (филиалах) и их подразделениях с учетом информации, содержащейся в уведомлениях об открытии (изменении реквизитов, о закрытии) подразделений.

Основными задачами создаваемого дополнительного офиса ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе являются:

• увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг;
• расширение клиентской базы;
• укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов;

Для решения стоящих перед дополнительным офисом задач он выполняет следующие функции:

• организация работы с физическими и юридическими лицами;
• осуществление работы по привлечению в банк и на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты, векселя и иные продукты);
• формирование и своевременное предоставление в головное отделение представительства ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе первичных документов и требуемой отчетности;
• консультирование клиентов;
• разработка предложений по изменению порядка (технологии) реализации действующих банковских продуктов и услуг и внедрению новых;
• подготовка предложений по изменению режима работы дополнительного офиса с целью улучшения качества обслуживания клиентов;
• проведение необходимого контроля операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности дополнительного офиса или доведение информации о них до головного отделения ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе.

Также дополнительный офис гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», а также об иных сведениях, отнесенных Правлением ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к коммерческой тайне. Работники банка несут ответственность за разглашение таких сведений.

Дополнительный офис ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе будет выполнять следующие операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• предоставление различных по видам и срокам кредитов;
• расчетно-кассовые операции;

Рассмотрим затраты подготовительного периода по открытию дополнительного офиса ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе, данные представленны в таблице 9.

Таблица 9

Затраты подготовительного периода за месяц

Расходы подготовительного периода составят 791 000 руб.

Планируется, что дополнительный офис ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе будет располагаться на первом этаже жилого здания в трехкомнатном помещении.

Общая площадь помещения составляет 130 м², из них:

• кабинет управляющего филиалом составит 24 м²;
• кабинет бухгалтерии составит 24 м²;
• операционная касса составит 16 м²;
• кабинет по обслуживанию юридических лиц составит 12 м²;
• комната персонала составит 12 м²;
• операционный зал по облуживанию физических лиц составит 12 м²;
• зона ожидания для посетителей составит 16 м²;
• санитарные зоны составят 8 м²;
• коридоры составят 6 м²;

Арендная плата была рассчитана, исходя из площади помещения в размере 130 кв. м. и приблизительной арендной ставки в размере 300 руб. за кв. м. за месяц.

Организационная структура офиса представлена на рисунке 3. В структуру дополнительного офиса будут входить такие подразделения как: управляющий; бухгалтерия; отдел по обслуживанию юридических лиц; отдел по обслуживанию физических лиц.

Рисунок 3. Организационная структура дополнительного офиса ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе

Для обеспечения работы дополнительного офиса необходимо укомплектовать кабинеты необходимым оборудованием и мебелью, расчет состава и стоимости которых представлен в Приложении 3.

Для определения потребности в прочих затратах необходимо рассчитать среднюю потребность дополнительного офиса в организационных расходах.

Расчет прочих затрат дополнительного офиса ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе за год представим в таблице 10.

Таблица 10

Расчет прочих затрат дополнительного офиса

Таким образом, прочие затраты дополнительного офиса составят 1 236 тыс. руб. в год.

Произведем расчет потребности в персонале, исходя из количества рабочих мест. Часы работы дополнительного офиса с 9 утра до 8 вечера, без выходных, график работы персонала, обслуживающего физических и юридических лиц 2 через 2 дня, то есть на каждое рабочее место по два сотрудника.

Произведем расчет потребности в персонале по подразделениям, данные представлены в таблице 11.

Таблица 11

План по подбору персонала для дополнительного офиса

Дополнительному офису потребуются 8 специалистов по работе с юридическими и физическими лицами, 1 управляющий дополнительным офисом, 2 бухгалтера, 2 администратора. Произведем расчет потребности в заработной плате за три месяца. Расчет заработной платы за месяц и за год представлен в таблице 12.

Таблица 12

Расчет заработной платы сотрудникам за месяц и год

Таким образом, затраты на заработную плату за год составят 3 480 тыс. руб.

Произведем расчет отчислений на социальное страхование и обеспечение (отчисления в Пенсионный фонд России, Фонд социального страхования, Федеральный и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования).

Согласно действующему законодательству РФ и местным нормативным актам ставка отчислений с заработной платы сотрудников в 2019-2020 г. в соответствии НК РФ^[13] устанавливаются следующим образом:

– в Пенсионный фонд (ПФ РФ) – 22% от суммы заработной платы;

– в Фонд социального страхования (ФСС) – 2,9% от заработной платы;

– в фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) – 5,1%. Расчет отчислений в фонды представлен в Приложении 4.

Таким образом, ФОТ составит 4 530,96 тыс. руб. в год.

Произведем расчет совокупных затрат на организацию дополнительного офиса за год, данные представлены в таблице 13.

Таблица 13

Расчет совокупных затрат на организацию дополнительного офиса

Общая стоимость расходов дополнительного офиса год составит 7 458,96 тыс. руб. Финансирование планируется производить из собственных средств банка. Далее выполним оценку эффективности данного проекта развития ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» за счет открытия дополнительного офиса ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в Сибирском федеральном округе и расширении географии присутствия.

2.2. Оценка экономической эффективности проекта по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк»