Файл: Денежная масса в обороте и ее структура.pdf

Частные выводы по данным таблицы 2 сводятся к следующему:

1. Объем всей денежной массы в РФ в 2019 г. по сравнению к 2010 г. вырос в 3,4 раза.

2. В среднем за 9-летний период среднегодовое значение анализируемого показателя составило 33033,27 млрд. руб. с ежегодным приростом на сумму +4045,82 млрд. руб. или в относительной форме на +14,78 %.

3. Из анализируемых пар лет по цепному методу сравнения максимальный aбсолютный эффект прироста денежной массы в экономике был зафиксирован в 2011 г. (+4744,3 млрд. руб.), а минимальный в 2015 г. (всего лишь на сумму +705,8 млрд. руб.).

Для фиксирования динамических тенденций в составе всей денежной массы в части наличных денег и безналичных средств построим сводную таблицу 3 по цепным темпам изменения.

Таблица 3

Динамика денежной массы, наличных денег и безналичных средств в РФ за 2009-2019 гг. (цепные темпы), % [14;15]

Годы	Вся денежная масса		Наличные деньги		Безналичные деньги
	Абсол. знач. , млрд. руб.	Темп роста, %	Абсол. знач. , млрд. руб.	Темп роста, %	Абсол. знач. , млрд. руб.	Темп роста, %
2010	15267,6	100	5 062,7	100,00	14 949,1	100,00
2011	20011,9	131,07	5 938,6	117,30	18 266,2	122,19
2012	24483,1	122,34	6 430,1	108,28	20 734,6	113,51
2013	27405,4	111,94	6 985,6	108,64	24 170,0	116,57
2014	31404,7	114,59	7 171,5	102,66	24 444,2	101,13
2015	32110,5	102,25	7239,1	100,94	27940,6	114,30
2016	38418	119,64	7 714,8	106,57	30 703,2	109,89
2017	42442,2	110,47	8 446,0	109,48	33 996,2	110,73
2018	47109,3	111,00	9 339,0	110,57	37 770,3	111,10
2019	51680	109,70	9 658,4	103,42	42 021,5	111,26
В среднем за год	33033,27	113,30	7398,58	106,79	27499,59	111,07

---

Основной вывод, который следует из представленной информации, касается наличия ускоренных темпов безналичных средств по сравнению с динамикой наличных денег: на примере среднегодовых значений соответственно 111,07 и 106,79 %. Обрaтная ситуация фиксировалась только в 2014 г. с небольшим превышением роста наличных денег. График (рис.2) наглядно демонстрирует выявленные тенденции.

Рисунок 2 – Динамика всей денежной массы, наличных денег и безналичных средств в РФ за 2010-2019 г. (цепные темпы), %

Рaзные темпы динамики развития наличных денег и безналичных средств определяют соответствующие их пропорции во всей денежной массе, структура которой по РФ рассчитана в таблице 4.

Таблица 4

Динамика структуры денежной массы (М2) в РФ за 2010-2019 гг.

(на конец года), % [14;15]

Годы	Денежная масса всего	В том числе удельный вес, %
		Наличных денег	Безналичные средства
2010	100	33,16	66,84
2011	100	29,68	70,32
2012	100	26,26	73,74
2013	100	25,49	74,51
2014	100	22,84	77,16
2015	100	22,54	77,46
2016	100	20,08	79,92
2017	100	19,90	80,10
2018	100	19,82	80,18
2019	100	18,69	81,31
Откл. (+;-)	-	-14,47	14,47
В среднем за год	100	22,40	77,60

Ранее сделанный вывод подтверждается приведенной информацией: пропорция наличных денег во всей денежной массе за 9-летний период сократилась на -14,47 % с аналогичным ростом весомости безналичных средств. Уменьшение удельного веса наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Среднегодовое значение анализируемых структурных элементов было соответственно на уровне 22,4 и 77,6 %.

---

Динамика структуры денежной массы в РФ проиллюстрирована на диаграмме рисунка 4.

Рисунок 4 – Динамика структуры денежной массы в РФ за 2009-2010 г., %

Таким образом, проведенный количественный анализ денежной массы в экономике РФ на основе статистических данных позволяет констатировать, что она имеет ускоренные темпы, причем при опережающем росте безналичных средств. Как следствием этого их доля в среднем в 3,5 раз превышает пропорцию наличных денег [13].

На основе сравнения темпов прироста денежной массы и ВВП можно сказать, что между показателями однозначно существует прямая взаимосвязь. Заметим, что увеличение денежной массы не провоцирует в РФ увеличение уровня инфляции. Этот факт даёт основание сделать вывод, что для российской экономики в основном присуща не инфляция спроса, а инфляция издержек, то есть существенное влияние на инфляцию немонетарных факторов, таких как рост тарифов инфраструктурных монополий, увеличение издержек в результaте применения в производстве несовременных технологий, снижения производительности труда и низкого уровня использования производственных фондов. Анализ динамики и структуры денежной массы показал основные проблемы денежного обращения страны.

В условиях экономической нестабильности на фоне проводимой рестрикционной политики ЦБ по сдерживанию темпов инфляции наблюдаются следующие последствия, которые отрицательно сказываются на экономике России: уменьшение денежной массы и темпов роста ВВП; неоправданное использование инструментов монетарной политики и хаотичное установление ставок, которые никак не влияют на инфляцию издержек, а только замедляют рост экономики; низкий уровень обеспеченности экономики денежными средствами; нерациональное соотношение наличной и безналичной денежной массы, которое отрицательно влияет на денежное обращение и кредитную сферу; уменьшение ликвидности и устойчивости банковской системы, сокращение средств в кредитной системе; недоверие экономических субъектов к банковской системе и ее несовершенство.

Преодолеть сложившуюся ситуацию можно с помощью смены курса монетарной и бюджетно-налоговой политики с рестрикционной на стимулирующую, а также путем совершенствования банковской системы и контроля за ней, смены процентной политики, улучшения работы расчетных терминалов и внедрения плaстиковых карт.

---

2.2 Современные аспекты наличных денежных средств как платежного инструмента в Российской Федерации

С точки зрения экономических отношений, на данный момент, в эпоху стремительного внедрения и использования электронных технологий, мы можем наблюдать активное развитие такого явления, как электронная коммерция. Ключевой особенностью такого процесса в сфере экономики является совершение любых видов сделок между субъектами электронным способом вместо физического обмена. Постоянный рост интернет-магазинов как национального, так и международного уровня, предпочтение безналичной оплаты своих покупок при помощи банковских карт либо так называемых электронных кошельков являются ярким примером данного явления. Следствием таких взаимоотношений выступает частое использование электронных денежных средств, что, в свою очередь, вытесняет наличные денежные средства на второй план [7].

Таким образом, в последнее время все чаще поднимается проблема исчезновения наличных денег как платежного средства. Однако, чтобы наиболее точно разобраться с тем, имеет ли данное предположение основание, необходимо для начала рассмотреть все аспекты.

Итак, с одной стороны, для некоторых людей наличные деньги – это все еще то, что они используют каждый день, а с другой стороны, для молодого поколения данная форма денег становится все более и более устаревшей, уступая место безналичным денежным средствам.

Рассмотрим несколько причин, почему некоторые экономисты считают, что дни наличных денежных средств сочтены.

Во-первых, это рост электронных способов оплаты. На данный момент существуют не только кредитные и дебетовые карты, но и также банковские переводы, прямые депозиты и онлайн-платежи. Помимо этого, благодаря технологическому прогрессу появились такие платежные системы, как YandexMoney, EBay, Qiwi, WebMoney и др., система мобильных платежей Apple Pay, не говоря уже о том, что до них уже существовали такие всем известные расчетные системы, как Visa, MasterCard, предоставляющие свои услуги на международном уровне [8].

Необходимо также упомянуть о настоящей альтернативе наличных денежных средств – это кредитные и дебетовые карты. Данный тип платежного инструмента настолько крепко засел в жизни современного человека, что почти невозможно представить полноценное существование без него. При этом главным предназначением банковских карт является безналичная оплата товаров и услуг в супермаркетах и магазинах, которые снабжены соответствующими компьютерными устройствами.

---

Во-вторых, безналичные денежные средства достаточно удобны для совершения платежей в электронном виде, с помощью Интернета, вне зависимости от того, на каком конце света находится продавец. Так, безналичные плaтежи становятся особенно удобными, когда вы путешествуете. В сжатые сроки, просто приложив карту или телефон с приложением, к которому прикреплена ваша карта, вы сможете рассчитаться без особых проблем [7].

Третьей причиной популярности безналичных денежных средств является автоматическая запись о том, сколько вы потратили и где. С электронными платежами финансовое планирование осуществлять намного легче, так как вы можете четко видеть свои расходы и покупки. А также для удобства вы можете загрузить информацию о расходах в онлайн-приложение для составления бюджета и получения дополнительной справки по планированию.

Таким образом, если каждый платеж отражается в электронной системе, вы сможете сэкономить свое время, не тратя его на отслеживание покупок самостоятельно или не задаваться вопросом, куда ушли все эти деньги.

Следующим плюсом в использовании банковских карт как одной из форм безналичных денежных средств, выступает защита от воровства. Так, став жертвой вора, например в общественных местах, при утрате кошелька, банковские карты, которые находились в нем, можно заблокировать, позвонив в соответствующий банк и рассказав о случившемся. Что не сделаешь в случае с купюрами и монетами, которые в этом случае исчезли бесследно и вернуть уже невозможно.

Необходимо также сказать еще об одной особенности безналичной платежной системы – это различные программы лояльности. Чем чаще вы используете кредитные или дебетовые карты определенных банков или осуществляете интернет-покупки через специальные кэшбек сервисы, тем больше вероятность того, что вы получите такие преимущества, как баллы кэшбэка, бонусы и т. д., которыми потом тоже можно будет воспользоваться в качестве платежного средства. Некоторые брендовые приложения различных сетей ресторанов, кофеен, супермаркетов и др., такие как Starbucks, Перекресток и т. п., даже предлагают скидки и вознаграждения за частые покупки товаров и услуг, которые они предоставляют.

Разобравшись с положительными сторонами использования безналичных денежных средств в качестве платежного инструмента, рассмотрим теперь преимущества наличных денег в повседневной жизни.

Итак, несмотря на то, что в настоящее время происходит активное использование безналичных денег, электронные способы оплаты становятся все более доступными, а объемы их трaнзакций стремительно растут, наличные денежные средства являются наиболее устоявшимся и широко используемым платежным инструментом в мире [5].

---