Файл: lekcii_pravovedenie (2).doc

В Совет директоров Банка России входят 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе, и Председатель Банка России. Совет директоров обладает значительными полномочиями при определении вопросов внутренней жизнедеятельности Банка России, в вопросах организации и осуществления денежно-кредитной политики и банковского надзора и т. д.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются Комитетом банковского надзора.

В систему Банка России входят территориальные учреждения, осуществляющие большой объем оперативных функций Банка России в субъектах РФ, и расчетно-кассовые центры, являющиеся элементами расчетной системы Банка России, через которую проиодится основная масса платежей между контрагентами.

Правовые основы осуществления денежно-кредитной политики. Основная цель денежно-кредитной политики - обеспечение устойчивости национaльной денежной единицы. Указанная цель закреплена в качестве принцила международного права и является одной из целей деятельности Международного вaлютного фонда. В Российской Федерации защита и обеспечение стабильности рубля закреплены как основная цель деятельности Банка России (ст. 75 Конституции РФ).

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в бaнке России (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование кредитных организаций; - валютные интервенции;

установление ориентиров роста денежной массы; - прямые количественные ограничения;

эмиссия облигаций.

Один из важнейших инструментов денежно-кредитной политики - установление норматива обязательных резервов. Обязательные резервы (резервные требования) представляют собой механизм регулирования ббщей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Размер обязательных резервов и процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаютси Советом директоров.

---

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированы для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф.

Денежно-кредитная политика осуществляется Банком России в соответствии с ежегодно разрабатываемыми Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики, которые представляют собой ориентиры монетарной политики на текущий год. Основные направления разрабатываются Советом директоров Банка России во взаимодействии с Правительством РФ, рассматриваются НБС, Государственной Думой, которая принимает по Основным направлениям решение не позднее принятих федерального закона о федеральном бюджете. Основные направления единой государственной декежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения: концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России; краткую характеристику состоянин экономики Российской Федерации; прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием; прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год; целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервaльные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; основные показатели денежной программы на предстоящий год; варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

---

Основные направления имеют связь с бюджетным процессом и в этом смысле могут считаться институтом бюджетного права. Вместе с тем Основные направления самостоятельны по отношению к решениям правительства; в рамках Основных направлений Банк России вправе самостоятельно оценивать экономическую ситуацию в стране и перспективы ее изменения. В этом также проявляется независимость Банка России, цели деятельности которого как центрального банка могут не совпадать с текущими целями деятельности правительства.

Правовые основы банковского надзора. В соответствии с законом одной из целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банкоискими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных им обязательных нормативов. Главными целями банковского регулировании и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банковский надзор осуществляется в трех формах: предварительный (на этапе выдачи лицензии на осуществление банковских операций); текущий (в ходе текущей деятельности кредитной организации); последующий надзор (надзор за проблемными банками» (частично), вопросы отзыва лицензии на осуществление банковских операций, вопросы ликвидации (в том числе в порядке банкротства) кредитных организаций).

Соответственно, для каждой формы банковского надзора характерны такие методы, как:

- установление на уровне федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России специфических требований;

- контроль за выполнением требований (документарный - при исследовании представляемых кредитной организацией (лицами, создающими кредитную организацию, иными лицами, связанными с деятельностью кредитной организации) докумёнтов (в том числе отчетности) либо предполагающий кепосредственное исследование деятельности кредитной организации на месте - проверки, в том числе инспекционные);

- принуждение кредитной организации к выполнению указанных требований (отказ в выдаче лииензии, применение мер предупреждения нарушений, применение наказания в административном порядке).

---

Основной целью предварительного надзора является оценка того, насколько учредители кредитной организации, ее потенциальные руководители готовы с точки зрения финансовой, управленческой, технической к обеспечению надлежащей устойчивости развития кредитной организации. В ходе предварительного надзора подлежат исследованию следующие основные вопросы, связанные с оценкой готовности создаваемой кредитной организации к осуществлению деятельности:

- финансовое состояние учредителей, лрозрачность их деятельности, их деловая репутация;

- источники происхождения вкладов в уставный капитал кредитной организаиии;

- положение кредитной организации в системе иных корпоративных структур (в том числе бакковской группы и банковского холдинга);

- профессиональные качества, а также деловая репутация руководителей кредитной организации;

- структура управления кредитной организации;

- перспективы деятельности кредитной организации с учетом структуры рынка, предполагаемой бизкес-ориентации, конкурентной среды (так называемый бизнес-план);

- наличие помещения для размещения кредитной организации, отвечающего соответствующим техническим стандартам (так называемое банковское здание), наличие необходимого для осуществления банковской деятельности технического оборудования;

- учредительные и иные документы кредитной организации.

При несоответствии каких-либо параметров деятельности кредитной организации соответствующим требованиям ее документы могут быть возвращены на доработку либо может последовать отказ в выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Целью текущего банковского надзора является создание условий, при которых кредитная организация осуществляла бы эффективное управление рисками, возникающими в ходе ее деятельности. К основным рискам обычно относят:

- кредитный риск, т. е. риск невозврата средств в установленный срок контрагентом банка. Кредитный риск возникает в каждом случае, когда противоположная сторона берет на себя обнзательство осуществить платеж или погасить обязательство перед банком (например, при операциях с иностранной валютой или ценными бумагами);

- риск ликвидности, т. е. риск, связанный с тем, что банк сам может оказаться не в состоянии выполнить взятые обязательства по наступлении срока их погашения;

- риск доходности, т. е. риск, связанный с тем, что акты банка могут принести меньший доход, нежели расходы, слоиленные его обязательствами;

---

- рыночный риск, т. е. риск потери, связанной с изменениsгми рыночной цены финансовых инструментов, принадлежащих банку (облигаций, обыкноиенных акций, иностранной валюты и связанных с ней «деривативов» - например, фьючерсные или опционные контракты);

- операционный риск, т. е. риск, связанный со сбоем в банковских процедурах или системах контроля как в силу внешних причин, так и вследствие ошибки или мошенничества внутри организации;

- корпоративный риск, т. е. риск, связанный с тем, что основные учредители (участники) кредитной организации, а также ее руководители могут не соответствовать занимаемой должности в связи с низкой квалификацией либо негативной деловой репутацией.

Любой банковский риск увеличивается, если существует в концентрированной форме, например при большой зависимости от одного или группы взаимосвязанных контрагентов, промышленных секторов или валют.

Банк России определяет для кредитной организации обязательные предельные величины рисков (обязательные нормативы), которые может взять на себя кредитная организация или банковская группа, в том числе:

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу сиязанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средсти (капитanа);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимanьный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации дЛя приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предостаиленных кредитной организацией (банковской группой) своим участЕшкам (акционерам);

- норматив достаточности капитала, величины резервов, формируемых кредитными организаииями под различные риски и т.д.

Системы корпоративного управления кредитной организации должны соответствовать принимаемым рискам. В частности, кредитная организация обязана создать органы внутреннего контроля.

Банк России осуществляет проверку кредитной организации на основе представляемых ею документов, в частности отчетности, которая должна отражать основные показатели деятельности кредитной организации, а также с помощью проведения инспекторских проверок.

---