Файл: lekcii_pravovedenie (2).doc

Если в деятельности кредитной организации выявляютси какие-либо нарушения либо осуществляемые ею операции начинают носить характер реальной угрозы для ее кредиторов, Банк России применяет различные меры, в частности: направляет предписание об устранении допущенных нарушений, взыскивает штраф, вводит ограничение на осуществление кредитной организацией отдельных операций; направляет требование о замене руководителей кредитной организации; вводит запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных иыданной ей лицензией; вводит запрет на открытие филиaлов кредитной организации; вводит запрет на осуществление реорганизации кредитной организации; вводит изменение установленных для кредитной организации обязательгых нормативов; направляет учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предложение предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего со6людение ею обязательных нормативов; направляет требование об осуществлении кредитной организацией мер по ее финансовому оздоровлению; направляет требование об осуществлении реорганизации кредитной организации; направляет требование о присоедении в соответствие размера уставного капитaла и величины собственных средств (капитала).

Ряд мер воздействия предусмотрен Кодексом РФ об административных правонарушениях (ст. 14.14, 15.25, 15.26, 19.4 и др.).

В случае если финансовое состояние кредитной оргакизации становится критическим и возникает реaльная угроза того что она окажется не в состоянии выполнять свои обязательства перед кредиторами, то Банк России вправе (и некоторых случаях обязан) предпринять меры по уменьшению негативных последствий развития событий (последующий надзор).

К основному институту так называемого предупреждения банкротства следует отнести назначение Банком России временной администрации по управлению кредитной организаци. Временная администрация - институт двойной правовой природы - признается специaльным органом управления кредитной организации и одновременно мерой воздействия.

Если нарушения кредитной организации приобретают характер постоянно повторяемых и (или) ее финансоиое положениее не позволяет говорить, что кредитная организация будет в состоянии исполнить все свои обязательства, Банк России отзывает у такой кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций определены законом. В частности, Банк России может отозвать у кредитной органиции лицензию на осущестиление банковских операций в случаях:

---

- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержки начaла осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

- установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

- задержки более чем на 15 дней представления ежемесячой отчетности (отчетной документации);

- осушествления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднакратно применялись меры воздействия;

- неоднократного в течение одного года виновного неисолнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требонаний о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

- наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности временной администрации имеютси основания для ее назначения;

- неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сиедений о полученных лицензиях.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях.

-если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда у кредитной организации должна быть отозвана лицензии, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, применяеся та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала установленного Банком России на дату государственной peгистрации кредитной организации;

- если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного калитала и размера собственных средств (капитала);

- если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда.

---

Полномочие Банка России по отзыву у кредитной организации лицензии носит исключительный в системе российского права характер, так как является административным (внесудебным) решением, в то время как решение об аннулировании лицензии по иным видам деятельности, подлежащим лицензированию, принимается судом. По инициативе Верховного Суда РФ соответствие полномочия Банка России отзы иаты лицензию Конституции РФ стало предметом рассмотренин Конституционного Суда РФ, который своим определением от 14 декабря 2000 г. «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» признал, что отзыв лицензии прямо связан с конституционными полномочиями Банка России, предусмотренными ет. 75 (ч. 2) Конституции РФ, и не протиречит иным ее положениям. Правовыми последствиями отзыва лицензии являются обянность Банка России совершить ряд управленцеских действий, а также неотвратимые изменения в правовом статусе кредитной организации, а именно:

- обязанность ликвидации кредитной организации или признания ее банкротом;

- обязанность Банка России назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией (для предотвращения неправомерных действий со стороны руководителей кредитной организации), которая будет действовать до назначения, ликвидатора или конкурсного управляющего.

Кроме этого, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций ограничиватся дееспособность кредитной организации, а также «замораживаются» отношения с кредиторами кредитной организации, частности, связанные с исполнением ею обязательств.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на сновании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное обшество.

Кредитные организации могут образовываться в одной из тех организационно-правовых форм:

- акционерное общество (уставный капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам акционерного общества и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций – ст. 96 ГК РФ);

- общество с ограниченной ответственностью (уставный капитал делится на доли участников; участники общестна с ограниченной отиетственностью несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах внесенных ими вкладов - п. 1 ст. 87 ГК РФ);

---

- общество с дополнительной ответственностью (уставный капитал делится на доли участников; участники общества с дополнительной ответственностью солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом, в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов - п. 1 ст. 95 ГК РФ).

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк - это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Небанковская кредитная организация - это такая крецитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банк России допускает существование следующих видов небанковских кредитных организаций: расчетные, депозитно-кредитные и организации инкассации.

Основное отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в том, что банк может осуществлять как все банковские олерации, так и отдельные банковские операции, но обязательно указанные три (привлечение средств, их размещение, ведение счетов) в совокулности. Небанковская кредитная организация осуществляет отдельные банковские операции, но никогда указанные три в совокупности.

Банковские операции - это сделки, которые осуществляются только кредитной организацией и только на основании лицензии Банка России. Закрытый перечень банковских операций дан в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреслондентов, по их банковским счетам;

---

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение ио иклады и размещение драгоценных метал

лов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление лереводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Правила проведения банковских операций устанавливает Банк России.

Правовое регулированиеденежного обращения и расчетов

Основными источниками, регулирующими денежное обращение, являются Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденный письмом Банка России от 4 октября 1993 г., и Порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденный приказом Банка России от 25 марта 1997 г.

Деньги находятся в постоянном движении, являясь связующим звеном между физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. При этом они выполняют функцию обращения и платежа, т. е. обслуживают реализацию товаров, услуг и расчетов с финансовыми органами. Таким образом, денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Денежное обращение обслуживает товарное производство и товарное обращение, опосредует обмен всего совокупного общественного продукта, а также его части - национального продукта.

Денежное обращение осуществляется в двух формах - безналичной и налично-денежной, причем соотношение между ними постоянно меняется. Так, в конце XIX в. преобладало налично-денежное обращение, в настоящее время - безналичные расчеты.

Безналичное обращение представляет собой процесс движения стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов взаимных требований.

Субъектами безналичных денежных расчетов являются:

- предприятия, учреждения и организации всех форм собственности, имеющие счета в кредитных учреждениях;

- юридические лица и кредитные учреждения по получению и иозврату кредита;

- юридические лица и население при выплате заработка, доходов по ценным бумагам;

---