Файл: Анализ внутренней и внешней среды организации (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ВНУТРЕННЕЙ И ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ ПРЕДПРИЯТИЯ).pdf

SWOT- анализ- метод стратегического планирования, заключающийся в выявлении факторов внутренней и внешней среды организации и разделении их на четыре категории. SWOT- анализ ПАО «Росгосстрах» отображён на рисунке 2.6.

Таблица 2.6 - SWOT анализ компании «Росгосстрах»

	Сильные стороны	Слабые Стороны
	1.Большой опыт работы на рынке. 2.Благоприятный имидж. 3.Достойная репутация. 4.Наличие квалифицированного персонала. 5.Наличие большой базы постоянных клиентов. 7.Наличие статуса VIP клиента. 8.Постоянное сопровождение и консультации для клиентов. 9.Наличие обязательных видов страхования. 10.Наличие бесплатных видов страхования (ОМС, ДМС) 11.Широкий ассортимент предоставляемых услуг.	1.Текучесть кадров. 2.Постоянная необходимость адаптации к изменениям законодательства в сфере страхования. 3.Высокий уровень цен на некоторые виды услуг. 4.Долгий процесс согласования страховых тарифов. 5.Сложный процесс урегулирования убытков. 6.Большой процент отказов в процессе согласования у физических и юридических лиц.
Возможности	Сильные + Возможности	Слабые + Возможности
1.Наличие постоянного спроса на отдельные виды услуг. 2.Наличие потенциального спроса. 3.Уход конкурентов с рынка.	1.Расширение ассортимента 2.Упрощение системы согласования. 3.Открытие предприятий смежной направленности под эгидой РГС. 4. Совершенствование страхового портфеля с точки зрения сбалансированности	1.Повысить конкурентные позиции за счет введения смежных продаж и расширения ассортимента предоставляемых услуг. 2.Снизить текучесть кадров за счет переработки кадровой политики с помощью введения инновационного подхода в управление. 3.Упростить условия и процесс страхования, дабы нивелировать долгий процесс согласования и урегулирования.
Угрозы	Сильные + Угрозы	Слабые + Угрозы
1.Постоянная зависимость от законодательства. 2.Высокая конкуренция на рынке. 3.Присутствие кризисных тенденций в экономике. 4.Рост инфляции. 5.Снижение уровня покупательной способности населения. 6.Отток клиентов.	1.Позиционировать себя как надежное предприятие за счет имиджа и опыта работы на рынке, чтобы снизить опасность фактора оттока клиентов. 2.Усилить конкурентную позицию за счет проведения грамотной маркетинговой компании. 3.Улиучшить систему информирования клиентов и потенциальных покупателей	1.Разработать и ввести систему адаптации к изменениям в законодательстве (для быстрого изменения процесса согласования услуг страхования). 2.Проведение акций, введение сезонных скидок, введение дополнительных бонусных программ например: бесплатный тех. осмотр при сумме страховой премии более 50 тыс. руб. 3.Провести маркетинговую компанию по продвижение страховых продуктов.

Исходя из полученных данных, можно сделать выводы:

- 1. Предприятие обладает развернутой сетью офисов и филиалов, благодаря этому происходит постоянный прирост клиентской базы. Поэтому нужно развивать систему электронного документооборота для сжатия сроков работы с клиентами и улучшения качества обслуживания. В настоящее время наблюдается нестабильное состояние на рынке страховых услуг. Наблюдается общая тенденция спада заинтересованности потребителей. Но, несмотря на это существуют, также и возможности развития. Они связанны с освоением новых отраслей производства как клиентов. К примеру: создание пакета услуг по страхованию информации и интеллектуальной собственности.
  2. Компании «Росгосстрах» необходимо сделать основной упор на поддержание лидирующих позиций на рынке страхования. Также компания должна улучшить корпоративную культуру по работе с клиентами, потому как персонал - это лицо компании. И если клиент остался недоволен сервисом, он может больше не обратиться за услугами. Так же, в целом по компании слабые стороны наблюдаются в основном в области маркетинга.
  3. Чтобы избежать финансовой неустойчивости «Росгосстрах» необходимо сбалансировать страховой портфель.
  4. Компании "Росгосстрах" присвоен рейтинг высоконадежной компании, что обеспечивает ей дополнительные возможности для закрепления репутации надежной и солидной компании.
  5. Прочная занимаемая позиция на страховом рынке, большой опыт в работе с клиентами, широкая известность компании "Росгосстрах", поддержка со стороны государства, а также надежность финансовых партнеров помогут противостоять угрозам со стороны сильных конкурентов- лидеров отрасли, иностранных конкурентов.

3 Совершенствование деятельности ПАО «Росгострах» на основе результатов анализа внутренней и внешней среды

На основании анализа внешней и внутренней среды ПАО «Росгосстрах» можно выделить, что в современных условиях страхование выполняет стабилизирующую функцию, обеспечивая непрерывность производства хозяйствующих субъектов и безопасность региона. Эффективная деятельность страховых компаний помогает также и в реализации социальной функции. Таким образом, функционирование на страховом рынке финансово устойчивых страховщиков является необходимым условием для стабильного экономического роста. Одним из условий финансовой устойчивости страховой организации является сбалансированность страхового портфеля.

Основные признаки сбалансированного страхового портфеля представлены в таблице 3.1.

Таблица 3.1 - Признаки сбалансированного страхового портфеля

Признаки оптимального страхового портфеля	Значения признака
Однородность страхового портфеля	Распределение страховых сумм не отличается от нормального
Степень риска страхового портфеля	Не должна превышать 10%
Величина крупного риска в страховом портфеле	Не превышает 10% собственных средств страховщика
Доля перестрахования в страховых операциях	Не должна превышать уровень в 45%, чтобы не создавать зависимости от перестраховщика

Компания «Росгосстрах» оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России и отдельных регионов.

Любой вид бизнеса сопряжен с риском и страхование не является исключением. При анализе страхового портфеля ПАО «Росгосстрах» можно говорить о преобладании страховых продуктов с повышенным уровнем риска.

Структура и динамика страхового портфеля организации находится под постоянным воздействием факторов внутренней и внешней среды. Наиболее характерные факторы, воздействующие на сбалансированность страхового портфеля представлены в таблице 2.6 SWOT- анализа.

В таблице 3.2 отображены уровни выплат по страховым продуктам в страховом портфеле ПАО «Росгосстрах».

Таблица 3.2 - Уровень выплат по страховым продуктам в страховом портфеле ПАО «Росгосстрах»

Вид страхования	Поступления 2018, тыс. руб.	Выплаты за 2018 год, тыс. руб.	Отношение выплат к выручке по продукту	Уровень выплат, %
Добровольные виды страхования
Автострахование "КАСКО"	77197	41 551	54%	90
ДМС	6366	1 414	22%	90
Страхование ответственности владельцев водного транспорта	310		0%	80
Страхование от несчастных случаев и болезней	12042	1 417	12%	60
Страхование грузов	4959	143	3%	40
Страхование ответственности производителей за качество	39		0%	40
Страхование договорной ответственности	28		0%	30
Страхование иного имущества юридических лиц	99002	366	0%	30
Зеленая карта	66943	16 975	25%	20
Страхование за причинение вреда третьим лицам	4206	86	2%	20
Страхование ответственности владельцев ОПО (добровольное)	13		0%	20
Страхование иного имущества граждан	18606	1 527	8%	20
Агрострахование	13315	9 635	72%	10
ДСАГО	442	221	50%	10
Страхование водного транспорта	155	107	69%	10
Страхование жизни на дожитие	7		0%	10
Страхование финансовых рисков	130		0%	10
Обязательные виды страхования
ОСАГО	150542	76 749	51%	90
Иные виды обязательного страхования	4026		0%	40
Страхование ОПО (обязательное)	8764	222	3%	20
ИТОГО	467 092	150 413	32%

Степень риска выплаты страховой премии по портфелю, исходя из условий сбалансированного страхового портфеля, не должна превышать 10%. В таблице 3.2 выделены те продукты, которые наиболее влияют на общий процент по выплатам, который в итоге равен 32%. Рост выплат по добровольным страховым продуктам произошёл в связи с увеличением выплат по агрострахованию, КАСКО и Зелёной карте.

Таблица 3.3 - Количество заключённых договоров в период 2017-2018 гг.

Наименование продукта	Количество заключённых договоров, шт.		Прирост
Наименование продукта	2017	2018	Прирост
Страхование жизни на дожитие	9661	7433	-23%
Страхование от несчастных случаев и болезней	1438201	7242729	404%
ДМС	1016906	1078467	6%
Автострахование "КАСКО"	478765	541115	13%
Страхование водного транспорта	1426	1815	27%
Страхование грузов	41284	36268	-12%
Агрострахование	161330	129956	-19%
Страхование иного имущества юридических лиц	64479	57034	-12%
Страхование иного имущества граждан	4595140	4184174	-9%
ДСАГО	2892132	208981	-93%
Зеленая карта	359424	337606	-6%
Страхование ответственности владельцев водного транспорта	962	2028	111%
Страхование ответственности владельцев ОПО (добровольное)	9722	557	-94%
Страхование договорной ответственности	613	670	9%
Страхование ответственности производителей за качество	1836	1983	8%
Страхование за причинение вреда третьим лицам	317023	423619	34%
Страхование финансовых рисков	984	1016	3%
ОСАГО	15400020	12064961	-22%
Страхование ОПО (обязательное)	45423	46577	3%
Иные виды обязательного страхования		5816	-100%
Страхование железнодорожного транспорта	20	2	-90%
ИТОГО кроме ОМС	26835351	26372807	-2%

Анализируя страховой портфель ПАО «Росгосстрах», можно сделать следующие выводы:

большая доля выплат по страховым случаям совершается по обязательным видам страхования, таким как ОСАГО;
в портфеле присутствуют виды страхования, имеющие небольшую долю от общего количества договоров.

Данное обстоятельство не является признаками сбалансированного страхового портфеля, и для баланса следует увеличить долю менее рискованных страховых товаров, и, соответственно, понизить долю сильно рискованных. Причём, следует учитывать, что при снижении суммы выплат, может и снизиться сумма поступлений, и при увеличении доли поступлений от одного вида страхования, может влиять на сумму выплат по другому виду.

Таблица 3.4 - Доля товара в общей сумме поступлений от потребителей

Наименование услуги	Поступления 2018, тыс. руб.	Доля в общей сумме поступлений
Добровольные виды страхования
Страхование жизни на дожитие	7	0,00%
Страхование от несчастных случаев и болезней	12042	2,58%
ДМС	6366	1,36%
Автострахование "КАСКО"	77197	16,53%
Страхование водного транспорта	155	0,03%
Страхование грузов	4959	1,06%
Агрострахование	13315	2,85%
Страхование иного имущества юридических лиц	99002	21,20%
Страхование иного имущества граждан	18606	3,98%
ДСАГО	442	0,09%
Зеленая карта	66943	14,33%
Страхование ответственности владельцев водного транспорта	310	0,07%
Страхование ответственности владельцев ОПО (добровольное)	13	0,00%
Страхование договорной ответственности	28	0,01%
Страхование ответственности производителей за качество	39	0,01%
Страхование за причинение вреда третьим лицам	4206	0,90%
Страхование финансовых рисков	130	0,03%
Обязательные виды страхования
ОСАГО	150542	32,23%
Страхование ОПО (обязательное)	8764	1,88%
Иные виды обязательного страхования	4026	0,86%
Страхование железнодорожного транспорта		0,00%
ИТОГО	467092	100%

Смотрите также файлы

Построение организационных структур (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СТРУКТУР ПРЕДПРИЯТИЯ).pdf

Кадровая стратегия в системе стратегического управления организацией (Общая характеристика кадровой стратегии).pdf

Формирование лояльности в поведении персонала (Понятие лояльности персонала организации).pdf

Теоретические аспекты системы мотивации труда персонала организации.pdf

Распределение и использование прибыли как источник экономического роста предприятий (на примере ОАО «Лидский мясокомбинат»).pdf

Файл: Анализ внутренней и внешней среды организации (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ВНУТРЕННЕЙ И ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ ПРЕДПРИЯТИЯ).pdf

Смотрите также файлы

Информация

Списки файлов

Дополнительно