Файл: Правовой статус, функции и операции Центрального банка РФ.pdf

Введение

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого⸺ обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделён правом распоряжаться этим имуществом как собственник. Этим центральный банк отличается от собственно государственного банка, имущество которого контролируется государством. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является закон о центральном банке, в котором определяется его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Центральный банк сочетает отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы. В большинстве стран мира мы можем наблюдать сформировавшуюся двухуровневую банковскую систему, Россия не исключение. Двухуровневая система Российской Федерации состоит из трех элементов: самого Центрального банка (центр банковской системы), коммерческих банков (основа) и обслуживающих учреждения (обеспечивают работоспособность системы). Место Центробанка в этой системе определяется его правовым положением, целями и функциями, организационной структурой, признаками. Он является основным регулирующим центром вопросов эмиссии и дальнейшего налично-денежного оборота, контроля и надзора за кредитными организациями.

В связи с тем, что Банк России занимает центральное место в банковской системе, проблема его правового статуса стоит очень остро. Ее решение может оказать существенное влияние на организацию и эффективность деятельности всей банковской и финансовой системы. Центральный Банк, выступающий в роли главного органа финансовой деятельности должен разрешать эти недостатки системы, но как он сможет это сделать, будучи сам находящийся в неопределенном статусе?

Объектом курсовой работы является Центральный Банк.

Целью курсовой работы является изучение и исследование проблемы правового статуса Банка России. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть структуру и принципы организации Центробанка.

2. Определить цели и задачи его деятельности.

3. Изучить основные функции.

4. Рассмотреть Инструменты Денежно-Кредитной политики.

5. Рассмотреть Центральный Банк с позиции государственного органа и юридического лица.

ГЛАВА 1. Общие положения Центрального Банка Российской Федерации

1.1. Структура и принципы организации ЦБ

Согласно принципам организации Банка России, ЦБ РФ – это единая централизованная система с вертикальной структурой управления.

Структура Банка России представляет собой определенную совокупность взаимосвязанных элементов, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ.

Статья 83 ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации” гласит: «В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России”.^[1]

Территориальные учреждения Банка России:

1) не являются юридическими лицами;

2) не имеют права выдавать без разрешения Совета директоров ­­­­­­банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;

3) по решению Совета директоров могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.

Задачи и функции территориальных учреждений ЦБ РФ определяются Положением о территориальных учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым Советом директоров. Территориальными учреждениями ЦБ РФ являются среди прочих и Национальные банки республик в составе РФ.

Полевые учреждения Банка России – это воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым совместно ЦБ РФ и Министерством обороны РФ. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями ЦБ РФ, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ РФ невозможны.

Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров обладают определенным кругом прав и обязанностей (не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда; не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях; обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок).

Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций; могут получать кредиты на личные нужды только в ЦБ РФ.

Важную роль в деятельности Центробанка играет Национальный финансовый совет, который является коллегиальным органом, состоящим из 12 человек – представителей от Совета Федерации, Государственной Думы, Президента и Правительства Российской Федерации, и Председатель Банка. Национальный совет занимается вопросами рассмотрения проектов основных направлений политики валютного контроля и регулирования, кредитно-денежной; вопросами надзора за деятельностью кредитных организаций и т.д.

Под компетенцией ЦБ РФ понимаются его: права; обязанности; предметы ведения.

Если рассмотреть законодательство Российской Федерации, то можно заметить, что Центральный Банк Российской Федерации является одним из самых независимых банков в мире. В соответствии с Конституцией и иными законами, органы государственной власти и местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Центрального Банка. Сама организационная структура Банка гарантирует такую независимость.

Согласно Федеральному закону “О Центральном Банке Российской Федерации” организационная структура Банка России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Данный принцип способствует обеспечению единства денежно-кредитной политики в условиях тенденции к расслоению регионов. Вертикальное подчинение в данном случае является исключительной мерой сохранения целостности кредитно-денежной политики Российской Федерации.

Независимость центрального банка от правительства подразумевает две формы: политическую и экономическую. Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего, одобрение принятого банком решения со стороны правительства. Экономическая независимость в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение при предоставлении кредитов. Независимость центрального банка в большей мере пропорциональна степени зрелости рыночной экономики в целом и к тому же во многом определяется условиями и спецификой исторического развития; но сводить степень зрелости экономики к показателю инфляции- значит заведомо упрощать действительность. Независимость центрального банка, в частности, при проведении денежно-кредитной политики, определяется следующими объективными факторами:

• участием государства в капитале центрального банка и в распределении его прибыли;

• процедурой назначения (выбора) руководства банка;

• степенью подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности;

• законодательно установленным правом государственных органов на их вмешательство и денежную политику;

• наличием законодательного ограничения кредитования правительства.

Центральный банк является основным проводником ДКП. Он регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Обычно центральный банк по уставу отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.

Для современных центральных банков развитых стран характерна своеобразная двойственность положения: с одной стороны, несомненна их связь с правительством, с другой ⸺ сохраняются их обособленность от исполнительной власти и известная самостоятельность в проведении текущей экономической политики.

1.2. Цели и задачи деятельности ЦБ РФ

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;

• развитие финансового рынка Российской Федерации;

• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.^[2]

Законодатель особо выделяет факт того, что получение прибыли (т.е. коммерческая деятельность) не является целью деятельности Банка России. Первая цель является центральной в деятельности Банка. Существует множество инструментов, с помощью которых Центральный Банк поддерживает курс рубля. Он покупает и продаёт иностранную валюту, определяет для коммерческих банков размер обязательных резервов, выпускает собственные ценные бумаги, устанавливает ставку рефинансирования. К сожалению, даже эти меры не всегда оказываются эффективными. Ведь уровень инфляции зависит не только от Центрального Банка, но и от продуктивной работы экономики страны в целом.

Кредитные организации зависят от Банка России, ведь он устанавливает объём обязательных резервов, ставку рефинансирования, нормативы и т.д. В ситуации ужесточения условий Банком России рубль будет укрепляться, меньше будет кредитов, а также прибыль кредитных организаций уменьшиться. Будет замедление банковской системы, зато повысится стабильность и уменьшатся риски. Рассмотрим другой вариант, если снизить обязательные резервы и ставку рефинансирования, то это приведёт к обратной реакции, возникнет высокий уровень инфляции. Из-за того, что денежная масса в стране увеличится, а производство будет не в состоянии производить достаточно товаров и услуг на текущую денежную массу.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности. Устойчивость национальной валюты означает не фиксированный курс по отношению к другим валютам, а сохранение покупательной способности денег за счет стабильно низкой инфляции. В условиях низкой инфляции объем товаров и услуг, которые можно приобрести на одну и ту же сумму в рублях, существенно не изменяется в течение долгого времени. Это поддерживает уверенность населения и бизнеса в национальной валюте и формирует благоприятные условия для роста российской экономики.^[3]

Хотелось бы отметить то, что при поддержании стабильности рубля, Банк должен учитывать интересы не только кредитных организаций, но и бюджетной политики государства, т.к бюджеты составляются с учётом прогноза валют.

Второй целью является развитие и укрепление банковской системы. В среде, где современная двухуровневая банковская система продолжает свое формирование, ответственность Центрального Банка за полноценное развитие и дальнейшее усовершенствование этой системы является важным элементом. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” раскрывает полномочия Банка в данной области.

Центральный Банк выступает в качестве постоянного органа контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков. Его задача ⸺ это защита интересов вкладчиков и кредиторов, поддержание стабильности банковской системы на территории всей страны. Банк России обладает полномочиями регулированию данной сферы: устанавливать обязательные нормативы деятельности кредитных организаций, проведения банковских операций, обязательное ведение бухгалтерского учета, предоставление статистической отчетности от кредитных организаций. Вдобавок Центральный Банк может проводить регулярные и внеплановые проверки, то есть запрашивать информацию о деятельности кредитной организации, предъявлять квалификационные требования к руководству, выдавать и отзывать лицензию и т.д. Но, в то же время, Банк России не может вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков.