Файл: денежная система и ее элементы.pdf

Золотодевизный стандарт , сложившийся в Австрии, Германии, Норвегии и ряде других стран, характеризуется:

•  отсутствием в обращении золотых монет и неполноценных денег, разменных на золото;

•  обмен неполноценных денег осуществляется на валюту стран имеющих золотой стандарт;

•  поддержание устойчивости курса валют посредством купли-продажи валюты.

В результате мирового кризиса 1929-1933 г. национальные золотые стандарты были отменены, утверждаются системы неразменного банкнотного обращения. В мировой торговле был сохранен золотодевизный стандарт на основе золотодолларового стандарта. Его особенностью было то, что он был лишь установлен для центральных банков стран со свободно конвертируемой валютой.

Этот стандарт просуществовал до 1971 г., когда Правительство США в связи с истощением собственных золотых запасов прекратило продажу золотых слитков на доллары.

Денежные системы неразменного банкнотного обращения

Основным видом денег в развитых странах мира являются безналичные деньги. Они вытесняют наличные деньги в силу своего удобства и безопасности. Соответственно, и современная денежная система приобрела черты фидуциарной, то есть системы с деньгами без золотого обеспечения. Современная мировая экономика столь велика и разнообразна, что золото не в состоянии играть роль мировых денег, роль меры стоимости товаров по многим причинам. В том числе потому, что в современной экономике существенно изменилась шкала ценностей и приоритетов.

Приоритетами стали величина и качество человеческого капитала и ВВП. Не случайно то обстоятельство, что золотовалютные резервы передовых стран мира невелики, за исключением восточно-азиатских стран во главе с Японией. Но это в основном страны с догоняющими экономиками (исключение Япония и Сингапур, которые уже сумели догнать передовые страны по уровню развития) и своеобразным менталитетом. В то же время все ведущие европейские страны в сумме имеют золотовалютные резервы меньшие, чем у Тайваня, а США - много меньшие, чем у Мексики, Индии или России. Причем, доля золота в них не превышает 10%.

Эффективность и стабильность современных экономик определяют новые факторы и ценности: человеческий капитал (образование, наука, менталитет и культура, здоровье населения и т.д.), высокие технологии, инновационный потенциал страны, уровень и качество жизни населения, развитая инфраструктура, развитые институты страны, высокий уровень и качество ВВП, а не накопленные золото и валюта. Золотовалютные резервы служат определенным гарантом стабильности у развивающихся стран.

В то время как передовые страны мира имеют саморазвивающиеся экономики и гражданские общества, базирующиеся на ценностях и факторах экономики знаний, информационной экономики, инновационной экономики, достижениях науки и техники, которые являются более «стабильной валютой», чем золото, доллар или евро.

Наличные деньги пока сохраняют достаточно важное значение для экономик развивающихся стран. Для них и осуществляют в основном эмиссию наличных долларов США. Например, в России объем наличных долларов превосходит их сумму в самих США. Ведущим странам Европы (зоны евро) и США подобная ситуация очень выгодна. Их банкноты, не обеспеченные золотом, являются реальным средством накопления и хранения результатов трудовой деятельности остальных стран мира (т.е. их валюта - «сокровище» в историческом понимании для других стран). И это - одно из существенных конкурентных преимуществ развитых стран мира и их финансовых систем.

Основным видом наличных денег в настоящее время являются банкноты, а также монеты. Право на выпуск банкнот законодательно закреплено за центральными банками. Банкноты имеют обеспечение в форме активов центрального банка, а также косвенно ВВП страны. Золотого обеспечения банкноты не имеют, хотя золото продолжает играть роль резервной мировой валюты и входит в состав золотовалютных резервов стран мира. Продажа банкнот осуществляется по номиналу.

В некоторых странах центральные банки помимо эмиссии банкнот осуществляют чеканку монет.

В настоящее время казначейские билеты сохранились только в США и Бельгии и выпускаются министерством финансов для финансирования бюджетных расходов.

ЦБ планируют ориентиры роста денег, наряду с планированием уровня инфляции и других параметров.

Наличные деньги в развитых странах мира составляют небольшую долю всех денег, и их значение и роль продолжают снижаться. И этот процесс является основной долгосрочной закономерностью и тенденцией в части обращения наличных денег. Безналичные деньги и ценные бумаги, в т. ч. документарные, вытесняют из обращения наличные деньги. Поэтому в развитых странах прогнозируется в основном денежная масса.

Денежные системы неразменного банкнотного обращения являются современным типом денежных систем. Каждая национальная система имеет свои особенности, но им свойственны общие элементы. Основными из них являются:

* наименование денежной единицы и ее частей;

* виды государственных денежных знаков имеющих законную платежную силу;

* масштаб цен;

* эмиссионная система;

* государственный регулятивный аппарат;

* валютная система - выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной.

1. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления денежной единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам, 1 индонезийская рупия - 100 сенам, 1рубль - 100 копейкам и т.д.

2. Виды денег имеющих законную платежную силу определяются законодательством. В большинстве развитых стран это в основном кредитные банковские билеты и разменная монета. В отдельных странах законным платежным средством являются бумажные деньги (США, Бельгия, Индия, Индонезия).

В США в обращении находятся банковские билеты в 100. 50,20, 10, 5, 2 и 1 доллар, казначейские билеты в 100 долларов, серебряно-медные и медно-никелевые сонеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент. В России платежным средством являются банковские билеты достоинством 1000, 500, 100, 50, 10, 5 рублей, монеты в 10, 5, 2 и 1 рубль и разменная монета - 50, 10, 5 и 1 копейка.

3. Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах. В условиях бумажных денег базировался на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. В СССР в 1961г. был установлен следующий курс рубля по отношению к золоту: 1рубль = 0,987412 гр. золота. В современных условиях масштаб цен есть результат взаимодействия спроса и предложения на отдельные товары.

4. Эмиссионная система - законодательно закрепленная система правил выпуска и изъятия денежных средств из оборота за определенным органом. В зависимости от вида денежных знаков имеющих законную платежную силу денежные знаки эмитируются либо Центральным банком, либо казначействами. В РФ эмиссия денег является прерогативой Центрального банка РФ.

Следует различать наличную денежную эмиссию и депозитную эмиссию. Эмиссионная деятельность центрального банка заключается в выпуске в обращение денег исключительно в наличной форме. Выпуск денег в обращение центральным банком осуществляется в процессе кредитования государства, коммерческих банков, покупки ими ценных бумаг или иностранной валюты.

Однако это не главный канал эмиссии денег. Большая часть платежных средств появляется в результате деятельности коммерческих банков и их способности создавать депозиты. Этот процесс получил название депозитной эмиссии.

Сумма платежных средств, создаваемых банковской системой определяется по формуле:

Д = К * Бм, где

К - размер кредитования коммерческих банков центральным;

Бм - банковский мультипликатор.

5. Органом, отвечающим за функционирование денежной системы и осуществляющим регулирование денежного обращения, является центральный банк. Регулятивное воздействие на денежную систему оказывается в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Денежные системы могут быть:

* рыночного типа - свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов;

* нерыночного типа - регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов.

Денежная система в России

Денежная система любой развитой страны включает такие элементы как денежная единица, определенный вид или виды денег, масштаб цен, система эмиссии и госаппарат регулирования обращения денег.

Видами денег, которые выступают законными официальными платежными средствами, являются кредитные деньги и банкноты, монеты и бумажные деньги.

Под эмиссионной системой понимают порядок выпуска и последующего обращения денежных знаков, установленный законодательно. Эмиссию проводит центральный банк и казначейство.

Денежная система характеризуется такими общими для всех развитых стран чертами. Это отмена официального содержания золота в денежных единицах; переход к кредитным деньгам; сохранение в обращении наряду с кредитными бумажных денег; преобладание в денежном обороте безналичных денег; выпуск в обращение банкнот в порядке кредитования государства, хозяйства и под прирост золотых и валютных ресурсов; усиление госрегулирования обращения денег.

Денежная система может быть представлена одним из двух ее типов:

Первый  - системой металлического обращения, базирующейся на действительных деньгах, при которой обращающиеся банкноты можно обменивать на действительные деньги.

Второй - системой бумажно-кредитного обращения, когда действительные деньги заменяются знаками стоимости, при этом в обращении остаются только бумажные и кредитные средства обращения и платежа.

Современная денежная система РФ начала формироваться после распада Союза. Сегодня денежная система и денежное обращение функционирует согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, которые определил ее правовые основы.

Денежной единицей РФ выступает  рубль. Введение других единиц денег запрещено законом. По закону не требуется соотношения между рублями и золотом.

Курс рубля по отношению к валютам развитых стран устанавливается Центробанком РФ и официально публикуется. Это необходимо для поддержания нормальных условий для экономической деятельности страны.

Виды денег, имеющие силу в РФ – это банкноты и металлические монеты. Они обеспечены активами Центробанка, которые включают золотой запас, ценные бумаги, а также резервы кредитных учреждений.

Центробанк утверждают образцы денежных знаков. О выпуске новых денег сообщается в средствах массовой информации.

В РФ в обращении находятся наличные деньги и безналичные.

Поскольку рубль не связан с золотом, то фиксированных масштаб цен в РФ отсутствует. Государство официально назначает масштаб цен рубля.

Центробанк для регулирования экономики с помощью кредитно-денежной политики использует такие инструменты: дисконтную политику, нормы резервов кредитных институтов, операции открытого рынка, регламентация нормативов для кредитных институтов и др.

Выпуск новых денег происходит на основе эмиссионного разрешения, которое выдает Правление Центробанка в пределах суммы, установленной Правительством РФ.

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-Ф3. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов.

Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.