Файл: Организация кассовой работы в банке ПАО «Сбербанк».pdf

Иногда заполучить клиентов целиком невозможно как потому что у него нет желания, но и на основании того, что не у каждого банка есть возможности для полного обслуживания того либо иного клиента в силу своей стратегии, размера, тарифов и других параметров.

Например, Сведбанк - это относительно небольшое кредитное учреждение на российском рынке, но он обладает клиентами, которые находятся в числе топ-100 крупнейших компаний Российской Федерации.

Организация финансирования в 100 миллионов евро без поддержки главного офиса или организации предоставления синдицированного кредита является практически невозможной, поэтому наиболее крупные компании, чаще всего, не достаются для какого-либо банка целиком и полностью [27].

Рассмотрим основные тарифы 3 крупнейших банков России в таблице 3.

Таблица 3 – Тарифы на кассовое обслуживание (по данным на 01.01.2020)

Можно отметить, что в ПАО «Сбербанк России» наиболее высокая сумма оплаты за открытие текущего счета (в рублях), которая составляет 3000 руб. Но при этом можно отметить более низкие ставки за внесение денежных средств на счет. В целом можно сделать вывод, о том, что тарифы банка являются среднерыночными и способны составить конкуренцию в банковском секторе.

Стоит также отметить, что банку для улучшения обслуживания необходимо снижение стоимости тарифов по РКО, что наглядно показано в таблице. При ранжировании факторов, наиболее важных клиентов по кассовому обслуживанию, то на первом месте можно поставить скорость предоставления услуги. На второе место — наличие способностей банка к предоставлению нестандартных дополнительных услуг.

После этого стоит отметить близость расположенности банка, которая, не обладает существенной значимостью для крупной корпоративной клиентуры. Важна продолжительность операционного дня, но влияние этого условия может быть опосредованным, так как корпоративная клиентура вправе претендовать на продление операционного дня для того чтобы решить текущие вопросы.

ПАО «Сбербанк России» осуществляет обширный диапазон классических и современных операций по кассовому обслуживанию корпоративных клиентов, чего Среднерусскому банку пока достичь не удалось. Данные действия рассчитаны на разные группы клиентов в соответствии с политикой Банка по сегментированию клиентской базы. Но, опираясь на освоении навыка введений новейших банковских технологий в российских и иностранных банках, имеет смысл сформировать несколько советов по улучшению качества сервиса и эффективного продвижения Банка в направлении его улучшения по оказанию кассовых услуг корпоративным клиентам.

На экономических рынках, различающихся значительной конкурентоспособной сферой и имеющих направленность к унификации продуктового предложения, все наибольшее значение уделяется менеджменту финансовых услуг, позволяющему возможному клиенту отыскать «собственный банк», подчеркнув его из числа группы соперников, а банку – представить своему клиенту сделку, в большей степени удовлетворяющую его потребности.

Кроме финансовых характеристик масштаба региональной сбытовой сети имеется несколько условий, которые дадут возможность ПАО «Сбербанк» крепко завоевать лидирующие позиции на банковском рынке. К ним причисляются:

- следование наиболее перспективным тенденциям развития рынка банковских услуг;

- проведение активной коммуникационной политики;

- ориентация на оптимальную целевую аудиторию по соотношению "доходность / риск / численность" и настройка на нее единого продуктового ряда;

- собственные ноу-хау, позволяющие эффективно осуществлять маркетинговую функцию.

С целью реализации данных условий успеха в банке нужно в рамках построенной рекламной работы, осуществить поддержание банковского продукта на абсолютно всех стадиях его жизненного цикла.

Осуществление исследований обязано брать свое начало с установления направленностей формирования целевых рынков банковских услуг, что обозначает:

- рыночное моделирование, как на уровне экономики государства, так и в регионах;

- анализ конкурентной среды;

- анализ целевых аудиторий и имеющейся клиентской базы.

Из-за аналитических изучений Банк обретет данные о собственном позиционировании во внешней сфере, модификации каковой спрогнозированы, а кроме того, о целевой аудитории.

Отталкиваясь из направленностей формирования рынка банковских услуг, должны составляться планы продаж (введения) банковских продуктов, разрешающие сохранять и закреплять рыночные позиции на быстрорастущем высоко конкурентном рынке привлечения и обслуживания корпоративных клиентов.

Потом, видоизмененное продуктовое предложение тиражируется в региональную сеть. В ряде случаев заранее может быть пущен пилотный план в отдельных регионах, по итогам какого и берется конечное решение о надобности тиражирования. Для клиента данное обозначает предоставление бонусов при приобретении продукта в промежуток высокого спроса, розыгрыши призов, вручение подарков.

ПАО «Сбербанк России» содержит обширную клиентскую базу корпоративных клиентов. Для многих клиентов, как демонстрируют рекламные обследования, при обращении в банк по каждому предлогу: оплаты расчетных бумаг, открытия расчетного счета либо обычного получения разменной монеты немаловажно то, что банк акцентирует их из единого абонентного потока и готов обеспечить им конкретные преференции. По этой причине, имеет значение создание концепции лояльности для больших коллективных клиентов, в рамках каковой даются льготные тарифы, а кроме того, учитываются особые целевые продуктовые ряды, нацеленные на разрешение трудностей и нужд определенного клиента.

Главными аспектами конкурентоспособности банка, как установлено, считаются обязательства надежности, своевременность работы и вероятность удовлетворения каждой потребности. В связи с этим главным в комплексе продвижения банка для коллективных клиентов является механизм, предоставляющий личный контакт, взаимодоверие и конкретные гарантии, -индивидуальные(прямые)продажи. Основную важность в эффективной разработке и использовании этого инструмента играют индивидуальные менеджеры, отвечающие за контакты и сервис прикрепленных за ними клиентов. Они материализуют абонентную политику банка. Подобные эксперты обязаны владеть определенными способностями: определять контакты с новейшими клиентами; исследовать потребности бизнеса клиентов; достигать их доверия, создавать и удерживать спрос на банковские услуги; демонстрировать рентабельность (ценность) коммерческого предложения; благополучно справляться с презентацией банковских услуг; положительно воздействовать на процесс принятия клиентами выводов; совершенствовать понимание и выстраивать долговременные выгодные взаимоотношения, предоставляя высококачественный сервис и помогая клиенту находить решения для формирования его бизнеса.

Подобным образом, главным компонентом банковского продвижения становится менеджмент взаимоотношений, дозволяющий добиваться удовлетворенности клиентов. Поскольку, как упоминалось ранее, классические банковские сервисы видоизменяются под персональные потребности клиентов, последние часто не могут дать оценку выгодности новейшего предложения, и их решения полагаются на доверие к менеджеру, знающему и банковские услуги, их характерные черты, достоинства, ценности, и специфику компаний клиентов.

Важным условием преуспевания становится рассредоточение полномочий, предоставление их топ-менеджерами, индивидуальным менеджерам, то, что дает возможность гарантировать наиболее активное принятие решений. Высочайшее управление при этом должно обеспечить индивидуальным менеджерам необходимые обстоятельства для успешной работы с клиентами, направленной на их персональные потребности.

Таким образом банковские услуги совершенствуются, и модернизируются в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий. К таковым следует отнести прежде всего, разные модификации дистанционного управления счетов (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный расчетный центр, электронный клиент и т.д.); развитие «пластикового» направления обслуживания (корпоративные банковские карты, эквайринг, зарплатные проекты); развитие новых услуг по эффективному управлению капиталом (cash management); депозитарное обслуживание.

Исходя из текущего состояния, мы в таблице 2 рассмотрели основные проблемы и предложения по совершенствованию кассового обслуживания в банке и ряде многих кредитных организаций страны.

Продолжение работы по совершенствованию процессов внутреннего контроля и оценки рисков должно проявиться в следующих мероприятиях:

- осуществление формализации процесса управления рисками на базе поиска единых подходов при использовании информационных технологий;

- сформировать систему оценки эффективности управления банковской продукцией, не только на уровне предпринимательства, но и на уровне структурных подразделений кредитной организации;

- построить систему, которая сможет обеспечить эффективность контроля на всех уровнях процесса проведения банковских операций;

- проводить более качественный валютный контроль;

- усилить контроль за осуществлением проведения сомнительных операций (главным образом выявлять транзитные операции и операции обналичивания);

- сформировать систему контроля над деятельностью отдельно взятых структурных отделений кредитной организации.

Процесс ценовой политики кредитной организации необходимо сконцентрировать на решениях правления банка, и они должны отражать определенные особенности осуществляемых расчетов с основными категориями клиентов, а конкретно:

- в процессе предоставления комплексных услуг кредитной организации необходимо принимать во внимание эффективность взаимодействия с клиентами по общей доходности;

- необходимо установить тарифы на традиционные банковские продукты, которые будут на уровне конкурентоспособных;

- также необходимо установить тарифы на банковскую продукцию на уровне не ниже окупаемости прямых расходов.

Исследование актуальности банковских тарифных планов необходимо проводить регулярно и не реже одного раза в шесть месяцев.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кассовое обслуживание является одной из самых стабильных и устоявшихся услуг в российском банковском секторе. В последнее время кассовое обслуживания все чаще рассматривается как отдельное направление бизнеса, предполагающее оказание потребителям целого спектра услуг. По функционалу этот вид услуг примерно одинаков во всех банках, поэтому степень конкуренции в данном сегменте достаточно высока. Существенными конкурентными преимуществами являются качество и оперативность предоставляемых услуг.

Функция кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка, поскольку:

1) кассовое обслуживание способствует дополнительному привлечению клиентов, что, в свою очередь, расширяет депозитную базу банка и создает возможность предоставления других услуг;

2) кассовое обслуживание выгодно для банков тем, что оно обеспечивает не только получение комиссий от оказания расчетных услуг, но и способствует увеличению банковских ресурсов. Остатки на банковских счетах клиентов, образующиеся при кассовом обслуживании, представляют собой заемные средства банка в виде вкладов до востребования.

Причем данные заемные средства банк получает способом более легким и, как правило, более дешевым по сравнению с поступлением заемных средств из других источников: вклады, депозиты, долговые ценные бумаги, межбанковские кредиты;

3) средства, получаемые банком при кассовом обслуживании клиентов, помогают ему поддерживать свою ликвидность, обеспечивать своевременное выполнение обязательств.

Важным аспектом работы по улучшению качества предоставляемых продуктов и обеспечению роста услуг банка является достижение их большей доступности и удобства. Качественный сдвиг в этом направлении возможен благодаря совершенствованию обслуживания, целенаправленной работе по оптимизации тарифов, а также внедрению современных технологий кассового обслуживания клиентов.