Файл: Банковский кредит и его роль в развитии экономики на примере Российской Федерации.pdf

По мере совершенствования законодательной базы (прежде всего, в плане выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг (закладных)) и вовлечения в нее более широких кругов финансовых институтов ипотека станет реальным способом решения жилищной проблемы.

Также в числе минусов и просчетов банковской системы можно отметить локальность самого рынка. Жить в кредит модно и удобно, только в Москве и в Санкт-Петербурге. В российских регионах система потребительского кредитования развита пока очень плохо.

Но это не главная проблема в развитии рынка. Региональная экспансия невозможна или маловероятна при ныне существующих условиях кредитования - процентные ставки все так же непомерно высоки. В регионах на дорогие кредиты может не быть спроса. К тому же, острее станет и проблема невозврата кредита.

Также перспективным видом кредитования населения является кредитные карты. В перспективе доля кредитных карт будет неуклонно расти по мере решения основной проблемы - отсутствия кредитной истории клиента. В этом смысле зарплатные проекты являются весьма благоприятным фактором, который значительно упрощает процесс эффективного формирования кредитной истории клиентов банка. Через три-пять лет при условии стабильной экономической ситуации рынок кредитных карт заметно вырастет.

Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности

Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.

К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.

К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.

Помимо этого, российская экономика в целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора - и снижающаяся доля иностранного капитала.

По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме.

Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью:

• введение жилищно-ипотечных кредитов населению на приобретение, строительство и реконструкцию жилья под залог недвижимого имущества;
• проведение маркетинговых исследований с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд;
• повышение уровня информированности, частных клиентов, о новых видах кредитных и банковских услуг;
• максимальный учет интересов клиента, индивидуальный подход при кредитовании.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы, мы можем утверждать, что банковский кредит является неотъемлемой частью любой банковской системы и играет огромную роль в экономике страны.

По итогу курсовой работы можно сделать следующие выводы:

1. Кредит – это предоставление банком или иной кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней;
2. Сейчас основная тенденция на рынке банковской розницы - сокращение объемов кредитования;
3. На данный момент российская экономика и банковская сфера имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, а в отношении банковского сектора - и снижающаяся доля иностранного капитала.

Во время исследовательской работы было выявлено, что роль банковского кредита в современной экономике многогранна и охватывает многие экономические сферы, такие как денежный оборот, расширение производства, перераспределение средств и привлечения денежных средств со стороны.

Таким образом, можно предположить дальнейшее развитие сферы банковского кредитования, особенно учитывая повышенный интерес к малому и среднему бизнесу со стороны коммерческих банков и Центрального Банков и постепенного улучшения условий для данного вида банковской деятельности.

Список использованных источников

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2)
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
4. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
5. Федеральный закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" от 13.10.2008 N 173-ФЗ (последняя редакция)
6. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)
7. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 128 с.
8. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 422 с.
9. Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. — 2016. — № 20. — С. 275–277.
10. Официальный сайт Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — [Электронный ресурс]. — URL: http://www.nbki.ru/
11. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации — [Электронный ресурс]. — URL: http://cbr.ru/
12. Информационный источник «Банки.ру». — [Электронный ресурс]. — URL: https://www.banki.ru/
13. «РБК». — [Электронный ресурс]. — URL: https://www.rbc.ru/
14. «Росстат. Федеральная служба государственной статистики». — [Электронный ресурс]. — URL: https://www.gks.ru/