Файл: Кредиты Банка России коммерческим банкам (Роль Банка России и банковского кредита в экономике).pdf

Банк России предоставляет следующие виды кредитов кредитным организациям: внутридневные кредиты - кредиты, предоставляемые при выдаче кредитов на основной счет кредитной организации, то есть когда Банк России осуществляет платежи с определенного счета, несмотря на отсутствие средств; однодневные ссуды - ссуды, предоставленные путем зачисления средств на основной счет в размере внутридневной ссудной задолженности на конец рабочего дня; кредиты предоставляются на основании кредитных заявок Банка России или на основании заявок на участие в кредитном аукционе. Ссуды, кроме ссуд овернайт, обеспеченные ценными бумагами, называются ломбардными займами.

Анализ объемов операций кредитования Банка России показал, что объем операций кредитования Банком России стабильно увеличивается. Причем наибольшая доля из них приходится на внутридневные кредиты. За последние 14 лет объем предоставленных внутридневных кредитов увеличился боле чем в 4 раза. По показателям предоставленных кредитов овернайт, а также ломбардных кредитов тенденция нестабильна. Кредиты овернайт составляют всего 0,1 % и в динамике уменьшились на 48,4 %. Ломбардные кредиты составили еще меньшую долю – всего 0,0 %, уменьшившись в динамике на 99,9 %. Стоит отметить увеличение объема предоставленных кредитов, обеспеченных активами или поручительствами.

В структуре кредитного портфеля за 2007-2020 гг. наибольшая доля приходится на внутридневные кредиты – 89,72 %. Ломбардные кредиты составляют наименьший удельный вес – 0,23 %. Кредиты овернайт также не пользуются спросом – 0,37 %. Следует отметить, что на протяжении 2007-2020 гг. внутридневные кредиты всегда занимали наибольшую долю, однако, удельный вес таких кредитов в портфеле Банка России постепенно сокращался. Это произошло в результате роста доли кредитов, обеспеченных активами.

В настоящее время многие эксперты отмечают, что система рефинансирования коммерческих банков со стороны Центрального банка России далека от идеальной и значительно отстает от европейского уровня в плане развития. Целью Банка России является создание в течение следующих нескольких лет единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитными организациями Банка России и предоставление любой финансово устойчивой кредитной организации возможности получения внутридневные займы, повседневные займы и займы на срок до 1 года для любого вида обеспечения, включенного в «единый пул». Создание такого пула является одним из приоритетов Банка России, поскольку он послужит основой для управления ликвидностью в стране через широкую сеть организаций, получающих выгоду от финансирование от ЦБ РФ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституции Российской Федерации. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/, (дата обращения 04.01.2021).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/, (дата обращения 04.01.2021).
3. Алексеева Д. Г. Практика применения банками норм об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении банковской операции / В сборнике: Гражданский кодекс Российской Федерации: 25 лет действия Материалы Всероссийской научно-практической конференции. – 2019. – С. 6-21.
4. Алексеева Д. Г.  Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебник для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 243 с.
5. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 189 с. 
6. Банки и банковское дело. В 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В. А. Боровковой. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 390 с.
7. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 217 с. 
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 422 с. 
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 368 с. 
10. Бурлачков В. К. Современная процентная политика центральных банков и феномен отрицательных процентных ставок // Финансы и кредит. – 2016. – № 4. – С. 21-29.
11. Виды кредитов Банка России и условия кредитования // Официальный сайт Центрального банка РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/DKP/instruments_dkp/other_operations/secured_loans/, (дата обращения 04.01.2021).
12. Джанибеков М. Х. Банковская система РФ и операции коммерческих банков // В сборнике: Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки Электронный сборник статей по материалам LXIII студенческой международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 91-95.
13. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Вузовский учебник, 2015. – 287 с.
14. Закарая Ж. В. Инновационная деятельность коммерческих банков в сфере банковских продуктов, услуг и операций // В сборнике: Устойчивость развития территориальных экономических систем: глобальные тенденции и концепции модернизации сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции памяти профессора Б.Х. Жерукова. – 2016. – С. 397-401.
15. Ильина Л. И. Перспективы развития системы рефинансирования коммерческих банков // Финансы и кредит. – 2018. – № 6. – С. 25-30.
16. Ковалева Э.Р., Кабашева И.А. Оценка потенциала роста доходов банков от операций с банковскими картами // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. – 2017. – № 2-1 (29). – С. 118-122.
17. Кропин Ю. А.  Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю. А. Кропин. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 397 с. 
18. Ларина О. И.  Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 234 с. 
19. Рождественская Т. Э. Банковские операции и сделки, осуществляемые банком россии: особенности и правовое регулирование // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). – 2017. – № 8 (36). – С. 130-146.
20. Севек Р.М., Будуй-оол Ш.К., Буян А.Р. Банковские операции коммерческих банков: сущность и перспективы развития / В сборнике: интеллектуальный капитал и инновационное развитие общества, науки и образования сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. – 2019. – С. 166-168.
21. Справочно: объемы операций кредитования Банка России // Официальный сайт ЦБ РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/DKP/instruments_dkp/other_operations/secured_loans/, (дата обращения 04.01.2021).
22. Тавасиев А. М.  Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 301 с. 
23. Хакимова Д. Ф. Состояние и проблемы развития банковских операций российских банков / В сборнике: роль евразийского экономического союза в глобализации российской экономики сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 255-259.
24. Шевцова А. А. Деятельность Центрального банка РФ в современных условиях // Экономические науки. URL: https://sibac.info/archive/economy/5(53).pdf (дата обращения: 03.01.2021).