Файл: Основные условия получения и погашение кредитов, предоставляемых Банком России.pdf

Процедура предоставления обеспеченных кредитов раскрывается в Информационном письме Банка России от 17.08.2018 № ИН 03-20/55, а порядок предоставления и погашения кредитов Банка России содержится в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению обеспеченных кредитов раскрываются в Приложении 2^[7] .

Договор предусматривает возможность Банка России оперативно и гибко менять Условия с учётом потребностей участников рынка и развития новых технологий. Сегодня Банк России активно внедряет электронный документооборот с участниками информационного обмена.

В настоящее время формой рефинансирования Банком России кредитных организаций является предоставление Банком России кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных: ценными бумагами; правами требования по кредитным договорам; поручительствами; иными видами ценностей, установленными на основании статьи 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Советом директоров Банка России.

Исполнение обязательств по кредиту не может быть обеспечено одновременно ценными бумагами и нерыночными активами.

Предоставление кредитов Банка России, за исключением кредитов Банка России, обеспеченных правами требования по кредитным договорам или поручительствами, банкам осуществляется при одновременном выполнении следующих условий:

-банк отнесён к 1,2 или 3 классификационной группе по результату оценки экономического положения банка^[8];

-банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

-у банка отсутствует не уплаченный в срок недовзнос в обязательные резервы^[9];

-у банка отсутствует не переведенная в срок сумма невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченный в срок штраф за нарушение обязательных резервных требований;

-у банка отсутствует не представленный в Банк России расчёт размера обязательных резервов.

Предоставление кредитов Банка России кредитным организациям, не являющимися банками, осуществляется при одновременном выполнении следующих условий:

-кредитная организация отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения банка;

-кредитная организация не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

-у кредитной организации отсутствует не уплаченный в срок недовзнос в обязательные резервы или у банка имеется утвержденный Банком России план- график поэтапного погашения недовзноса в обязательные резервы, и банк соблюдает указанный план-график;

-у кредитной организации отсутствует не переведенная в срок сумма невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченный в срок штраф за нарушение обязательных резервных требований;

-у кредитной организации отсутствует не представленный в Банк России расчёт размера обязательных резервов.

Банки, отнесенные к 3 классификационной группе по результатам оценки экономического положения банка вправе получать кредиты Банка России, обеспеченные правами требования по кредитным договорам или поручительствами, при принятии Банком России решения о предоставлении такой группе банков указанных кредитов. Информация о таком решении публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» и (или) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Банк России предоставляет кредитным организациям следующие виды обеспеченных кредитов: внутридневные кредиты, кредиты овернаит, кредиты, предоставляемые на основании заявлении” (заявок) на получение кредита Банка России, в том числе на основании заявок на участие в кредитном аукционе.

Кредиты, кроме кредитов овернаит, предоставляемые под залог ценных бумаг, именуются ломбардными кредитами.

В таблице 3 приведены процентные ставки по обеспеченным кредитам Банка России.

Таблица 3.

Процентные ставки по обеспеченным кредитам Банка России.

Внутридневные кредиты предоставляются в автоматическом режиме. Целью предоставления вышеуказанных кредитов - обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы Банка России ^[10]. Внутридневной кредит и кредит овернайт являются взаимосвязанными кредитами. Данная взаимосвязь обусловлена тем, что сумма задолженности по внутридневному кредиту не погашенная в конце операционного дня преобразуется в кредит овернайт, т.е. происходит зачисление денежных средств на основной счет в сумме задолженности по внутридневному кредиту на конец операционного дня, сложившейся по указанному основному счёту. Таким образом, кредит овернаит предоставляются на срок - один календарный день. По внутридневным кредитам проценты не начисляются.

Банк России предоставляет кредиты в рублях на банковские счета (основные счета) кредитных организации. Банк России предоставляет на основной счет кредитной организации внутридневные кредиты и кредиты овернайт при выполнении следующих условий:

-договор банковского счета, на основании которого открыт соответствующий основной счет, предусматривает осуществление Банком России платежей с указанного счета, несмотря на отсутствие денежных средств;

-договор об участии предусматривает предоставление на соответствующий основной счет внутридневных кредитов и кредитов овернайт;

-Банк России не приостановил право кредитной организации на получение внутридневных кредитов и кредитов овернайт на соответствующий основной счет;

-банковский счет, на который предоставляется внутридневной кредит, не является банковским счетом подчиненного участника пула ликвидности в соответствии с Положением Банка России от 6 июля 2017 года № 595-П «О платежной системе Банка России»;

-по соответствующему основному счету установлен лимит внутридневного кредита и кредита овернайт;

-Банк России не приостановил возможность кредитной организации использовать лимит внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного по соответствующему счету.

Задолженность кредитной организации по внутридневным кредитам, предоставленным на основной счет, не может превышать величину лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России по данному основному счету.

Для каждого основного счета, на который кредитная организация согласно договору, об участии вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, Банк России устанавливает максимально возможный лимит внутридневного кредита и кредита овернайт.

Банк России устанавливает следующие параметры предоставления кредитов:

-процентные ставки по кредитам овернаит;

-процентные ставки по кредитам, предоставляемым на основании Заявления;

-минимальные размеры процентных ставок, которые могут быть указаны в Заявках;

-размер платы за право пользования внутридневными кредитами;

-сроки, на которые предоставляются кредиты, помимо внутридневных кредитов и кредитов овернаит;

-поправочные коэффициенты, на которые корректируется стоимость ценных бумаг или прав требования по кредитным договорам (далее - нерыночные активы), принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.

К ценным бумагам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, относятся ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Советом Директоров Банка России.

Поправочный коэффициент, применяемый для корректировки стоимости ценных бумаг при предоставлении кредитов в соответствии с настоящими Условиями, не равен нулю.

Ценные бумаги учитываются на разделе «Блокировано Банком России», оператором которого является Банк России, счета депо владельца, открытого кредитной организации в Депозитарии. Номер данного счета депо указывается в договоре об участии, заключенном указанной кредитной организацией, и номер данного раздела указывается в упомянутом договоре об участии в целях формирования пула обеспечения для предоставления кредитов на соответствующий основной счет.

Банк России отбирает в залог по кредиту овернайт ценные бумаги в следующей очередности:

-в первую очередь в залог отбираются ценные бумаги с наиболее близкой датой погашения Условий;

-среди ценных бумаг с одинаковой датой погашения в первую очередь в залог отбираются ценные бумаги с минимальной стоимостью.

Если в залог по кредиту овернайт подлежат передаче ценные бумаги, Банк России направляет в Депозитарий поручение депо на перевод указанных ценных бумаг из соответствующего раздела «Блокировано Банком России» на залоговый раздел счета депо владельца, открытого кредитной организации в Депозитарии. Ценные бумаги, передаваемые в залог по каждому кредиту овернайт, подлежат переводу на отдельный залоговый раздел счета депо владельца, открытого кредитной организации в Депозитарии.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита овернайт, Банк России направляет кредитной организации извещение о предоставлении кредита Банка России.

Банк России включает нерыночные активы в пул обеспечения на основании ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, направленного кредитной организацией в Банк России, если иное не предусмотрено договором об участии. Ходатайство о включении нерыночных активов в пул обеспечения, направляемое на бумажном носителе, составляется в соответствии с требованиями Условий.

В соответствии с Условиями Банка России отбор нерыночных активов в залог по кредиту овернайт происходит в следующей последовательности:

-в первую очередь в залог отбираются нерыночные активы, если обязанным лицом по соответствующим кредитным договорам является Российской Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование, акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» или юридическое лицо, входящее в Перечень;

-во вторую очередь в залог отбираются нерыночные активы, если обязанным лицом по соответствующим кредитным договорам является юридическое лицо, не являющееся акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и не входящее в Перечень;

-внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор нерыночных активов с минимальной стоимостью, а при равенстве стоимости - с минимальным сроком до погашения.

Основанием для предоставления Банком России кредитной организации кредита овернайт на основной счет является наличие на конец операционного дня задолженности по внутридневному кредиту, сложившейся по указанному основному счету.

Для предоставления кредита овернайт направление кредитной организацией заявления в Банк России не требуется.

Банк России предоставляет на основной счет кредит овернайт в сумме, равной задолженности по внутридневному кредиту, сложившейся по соответствующему основному счету на конец операционного дня.

Для каждого основного счета, на который кредитная организация согласно договору, об участии вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, экономическое подразделение территориального учреждения Банка России устанавливает максимально возможный лимит внутридневного кредита и кредита овернайт.

Информация о максимально возможных лимитах внутридневного кредита и кредита овернайт доводится экономическим подразделением территориального учреждения до сведения кредитных организации” путем направления уведомлении о максимально возможных лимитах внутридневного кредита и кредита овернаит. Уведомление о максимально возможных лимитах может направляться как в электронном, так и на бумажном носителях. Экономическое подразделение направляет кредитной" организации уведомление о максимально возможных лимитах внутридневного кредита и кредита овернайт не позднее дня, с которого применяется (изменяется) указанный лимит.