Файл: Основные условия получения и погашение кредитов, предоставляемых Банком России.pdf

Банк России вправе в одностороннем порядке изменять установленные максимально возможные лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт. Кредитная организация вправе направить в Банк России ходатайство об изменении максимально возможных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт.

Банк России может проводить кредитные аукционы, по результатам которых предоставляются кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг (ломбардные кредитные аукционы), и кредитные аукционы, по результатам которых предоставляются кредиты, обеспеченные залогом нерыночных активов.

Проценты по кредиту овернайт, кредиту, предоставляемому на основании Заявления или по результатам кредитного аукциона, начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения.

Проценты по кредиту начисляются исходя из фактического количества календарных дней в году.

2.2 УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ БАНКОМ РОССИИ

При исполнении в установленный срок обязательств по кредиту, за исключением внутридневного кредита, обязательства кредитной организации перед Банком России включают остаток суммы основного долга по кредиту и сумму процентов по кредиту.

Обязательства кредитной организации по внутридневному кредиту погашаются за счет поступлений денежных средств на основной счет кредитной организации.

Если внутридневной кредит не погашен на конец операционного дня, данный кредит погашается за счет зачисления Банком России на основной счет кредита овернайт в сумме непогашенного внутридневного кредита.

Исполнение обязательств кредитной организации по кредиту, за исключением внутридневного кредита, осуществляется путем предъявления Банком России без распоряжения кредитной организации инкассовых поручений к банковскому счету, на который был предоставлен соответствующий кредит (независимо от того, является ли он основным счетом на день исполнения указанных обязательств), за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым настоящего пункта.

Банк России устанавливает периоды времени, в течение которых в день, когда обязательства по кредиту подлежат погашению, Банк России предъявляет инкассовые поручения к банковским счетам кредитных организаций, открытым в Банке России, в целях исполнения обязательств:

-по кредитам овернайт;

-по кредитам, в залоге по которым находятся нерыночные активы, отобранные в залог по иному кредиту, предоставляемому в соответствии с настоящими Условиями;

-по иным кредитам, не указанным в абзацах втором и третьем настоящего пункта.

Досрочное исполнение обязательств по кредитам по требованию Банка России осуществляется как в периоды времени, так и за пределами указанных периодов.

Банк России может установить более ранний период времени по сравнению с периодом времени, в течение которого Банк России предъявляет инкассовые поручения к банковскому счету кредитной организации, открытому в Банке России.

Банк России может установить условия, при выполнении которых кредитная организация вправе направить в Банк России обращение об изменении времени предъявления инкассовых поручений в целях исполнения обязательств по кредиту или включить соответствующее условие в уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

Обращение об изменении времени предъявления инкассовых поручений в целях в целях исполнения обязательств по кредиту, направляемое на бумажном носителе, составляется в соответствии с приложением 1.

Изменение времени предъявления инкассовых поручений к банковским счетам кредитной организации, открытым в Банке России, в целях погашения кредита на основании обращения кредитной организации, или на основании соответствующего условия, включенного в уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту, не является обязанностью Банка России.

Днем прекращения обязательств кредитной организации по кредиту (в соответствующей части), кроме внутридневного кредита, является день списания денежных средств с основного счета или иного банковского счета кредитной организации в целях погашения обязательств по кредиту.

Погашение обязательств кредитной организации по кредиту осуществляется в следующей очередности:

-в первую очередь погашается задолженность кредитной организации по процентам, начисленным по кредиту;

-во вторую очередь погашается остаток суммы основного долга по кредиту.

Погашение суммы основного долга по кредиту, кроме внутридневного кредита, осуществляется в срок, указанный в Извещении, за исключением случаев досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России.

Уплата процентов по кредитам осуществляется:

-в день погашения всей или последней части суммы основного долга по кредиту, если кредит, обеспеченный залогом нерыночных активов, предоставлен на срок менее 31 календарного дня или если кредит обеспечен залогом ценных бумаг;

-20-го числа каждого календарного месяца, а также в день погашения всей или последней части суммы основного долга по кредиту, если кредит, обеспеченный залогом нерыночных активов, предоставлен на срок более 30 календарных дней.

Сумма процентов, подлежащих уплате, определяется как разница между суммой процентов по кредиту, начисленной со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день уплаты процентов, и суммой процентов, уплаченных ранее по данному кредиту.

Уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России, направляемые на бумажном носителе, составляются в соответствии с приложением 2.

Банк России не предъявляет инкассовые поручения к банковскому счету кредитной организации в целях досрочного исполнения обязательств по кредиту Банка России по инициативе кредитной организации при наличии любого из следующих оснований:

-уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России, направленное на бумажном носителе, не соответствует форме;

-в уведомлении о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России допущены ошибки, не позволяющие идентифицировать, какие обязательства и в какой сумме кредитная организация намерена погасить;

-сумма обязательств, указанная в уведомлении о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России, превышает фактическую сумму обязательств кредитной организации по соответствующему кредиту;

-не соблюден минимальный или максимальный срок между днем получения уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России и днем, когда согласно указанному уведомлению обязательства по соответствующему кредиту должны быть досрочно исполнены;

-уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России поступило в Банк России в день, указанный в данном уведомлении в качестве дня досрочного исполнения обязательств по кредиту Банка России, после окончания времени принятия уведомлений о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России либо позднее указанного дня.

Обязательства кредитной организации по кредиту Банка России, которые она намерена была досрочно исполнить по собственной инициативе, не исполненные в день досрочного исполнения указанных обязательств, исполняются в сроки, определенные первоначальными условиями соответствующих обязательств.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитной организацией обязательств по кредиту Банк России в срок, установленный первоначальными условиями соответствующих обязательств или требованием Банка России о досрочном исполнении обязательств по кредиту, помимо начисления процентов по указанному кредиту по день фактического исполнения кредитной организацией обязательств по возврату суммы основного долга по указанному кредиту, вправе:

-начислять и взыскивать с кредитной организации пеню, начисляемую по ключевой ставке Банка России, действующей на день, когда кредитная организация должна была исполнить соответствующие обязательства по кредиту, на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредиту на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки по день удовлетворения требований Банка России по возврату основного долга по кредиту;

-с первого рабочего дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств кредитной организации по кредиту, без распоряжения кредитной организации предъявлять инкассовые поручения на списание денежных средств в размере не исполненных в срок обязательств кредитной организации по кредиту к основному счету, а также к любым банковским счетам кредитной организации, открытым в Банке России;

-обратить взыскание во внесудебном порядке на все или некоторые ценные бумаги либо нерыночные активы, входящие в состав предмета залога по соответствующему кредиту, путем приобретения указанных ценных бумаг Банком России (оставления Банком России указанных ценных бумаг за собой) или путем уступки указанных прав требования по кредитным договорам Банку России либо указанному Банком России третьему лицу.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральный (эмиссионный) банк - это главный банк страны любого государства, который сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Он имеет право выпускать ценные бумаги и бумажные банкноты, а также регулировать количество денег в стране, и хранить золотовалютные резервы. Важнейшей функцией ЦБ является надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства.

Денежно-кредитная политика (ДКП) Банка России направлена на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны.

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

-Предоставление кредитов Коммерческим банкам (ЦБ РФ не предоставляет кредит физическим лицам, а также не имеет право выдавать кредит своей стране, т.е. России);

-Выдача лицензий Коммерческим банкам (только ЦБ имеет право выдавать лицензии на осуществление банковской деятельности коммерческим банкам);

-Осуществление эмиссии национальной валюты и регулирование количества денег в стране (от этого напрямую зависит уровень инфляции в стране, слишком большой объем выпуска валюты может привести к обесцениванию денег, как следствие цены на товары возрастут и это приведет к инфляции);

-Главный расчетный центр страны;

-Регулирование денежно-кредитной системы;

-Поддержание стабильности национальной валюты;

-Выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

-Управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Формы, порядок, а также условия рефинансирования устанавливает Банк России. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Кредитным организациям предоставляются такие виды кредитов как внутридневной; овернайт; ломбардный; кредиты, обеспеченные «нерыночными» активами или поручительствами кредитных организаций.

Критерием разграничения выступают характер залога, срочность кредитования, а также оперативность принятия Банком России решения о предоставлении кредита.

Согласно поставленным задачам, была достигнута цель курсовой работы, а именно получена информация о деятельности Банка России, о его кредитных продуктах и условиях их предоставления, и погашения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный Закон от 02.12.1990 г. № 395 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный Закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
3. Информационное письмо Банка России от 17.08.2018 г. № ИН 03- 20/55 «Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам»
4. Положение Банка России от 01.12.2015 г. № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»
5. Положение Банка России от 06.07.2017 г. № 595-П «О платёжной системе Банка России»
6. Приказ Банка России от 24.01.2018 г. № ОД-134 «Об уполномоченных учреждениях Банка России, обеспечивающих регулирование размера обязательных резервов кредитных организаций и контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований»
7. Указание Банка России от 03.04.2017 г. № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»
8. Указание Банка России от 03.11.2017 г. № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России»
9. Указание Банка России от 22.05.2018 г. № 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение»
10. Белоглазова, Т.Н. Банковское дело: Учебное пособие / Т.Н.Белоглазова, Л.П., Кроливецкая, Н.А.Савинская. - М.: Финансы и статистика, 2017. -592.с.-С.448.
11. Глухова, О.Ю., Шевяков А.Ю. Несостоятельность (банкротство) как правовая и экономическая категории / О.Ю. Глухова // Научный журнал «Социально-экономические явления и процессы» -№ 5 (12). -Тамбов: «ТГУ им. Г.Р. Державина», 2017. -С. 166-172.
12. Гукасьян, Г. М., Амосова, В. В. Экономическая теория. 6-е изд./ Х.В. Гукасьян, В.В. Амосова.- СПб: Питер, 2016.-С.115.
13. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник – М.: КНОРУС, 2011. – 474с.
14. Тайсумова, Х.В., Юшаева, Р.С. Роль и значение банковской системы в развитии взаимодействия реального и финансового секторов экономики /Х.В. Тайсумова, Р.С. Юшаева //Известия Чеченского государственного педагогического института, 2017. -Т. 13. -№ 1 (17). -С. 213-218.
15. Хамзатова, Ф.Д. Влияние экономических санкций на банковскую систему Российской Федерации / Ф.Д. Хамзатова //Актуальные проблемы современной науки: взгляд молодых ученых материалы Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, 2018. -С. 307-310.
16. Аналитический ресурс «Банки.ру» / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/
17. Официальный сайт Министерства финансов РФ / [Электронный ресурс]. – Режим доступа [http://www.minfin.ru ]